Occupazione del proprietario vs. investimento di capitale Differenza: credito, costi, benefici fiscali

Scopo della proprietà: Fatto n. 1

Cosa significa interesse personale?

Un immobile viene acquistato e utilizzato per le proprie esigenze abitative. L’attenzione si concentra sul comfort abitativo personale – in poche parole: si acquista la casa dei propri sogni.

Cosa significa investimento?

Un immobile viene acquistato per generare un reddito. Ciò può avvenire affittando l’immobile o vendendolo successivamente. L’attenzione si concentra sui rendimenti finanziari – in parole povere: si acquista una macchina per fare soldi.

Suggerimento extra – Le due cose possono anche essere combinate in una certa misura. Comprate una casa o un appartamento, ci vivete per 3 anni e poi potete venderlo esentasse(periodo di speculazione). Supponiamo di acquistare in una zona A di Berlino, i prezzi degli immobili di solito aumentano di circa l’8% all’anno. Calcolate 3 anni e vedrete che questo profitto da solo è considerevole.

Le differenze aumentano passo dopo passo:

Finanziamento: capitale proprio e credito

Occupazione da parte del proprietario: il finanziamento avviene solitamente tramite un prestito immobiliare o il capitale proprio dell’acquirente.

Investimento di capitale: il finanziamento è spesso fornito da capitale preso in prestito, come ad esempio i mutui. Anche in questo caso l’obiettivo è quello di sfruttare il capitale preso in prestito. È necessario pianificare un finanziamento adeguato; per saperne di più sulla pianificazione finanziaria prima dell’acquisto, leggete qui.

Suggerimento extra – In linea di principio, entrambe le forme sono uguali, le uniche differenze sono le sovvenzioni statali e le tasse, di cui parleremo tra poco. Nel caso dell’uso personale, tuttavia, le banche possono vedere un rischio maggiore nel controllo del credito. Perché? Supponiamo che abbiate 2 redditi e 1 casa. Qualcuno si ammala, perde il lavoro, la rata del mutuo non viene pagata.

Perché agli investitori piace prendere a prestito?

La spiegazione sarebbe lunga, in poche parole: ci sono molti aspetti. In primo luogo, non si vuole spendere il proprio patrimonio netto in un immobile. Con l’effetto leva del finanziamento (20% di capitale proprio [o meno] + 80% di capitale preso in prestito), potete “permettervi molto di più”. Si contrae un mutuo, compresa la rata, cioè il rimborso mensile. L’inflazione fa sì che il denaro valga meno. La rata del prestito diventa quindi sempre più “economica”. Per saperne di più, cliccate qui:

• L’immobile come investimento di capitale

Vita utile: per completezza

Occupazione del proprietario: i proprietari pianificano a lungo termine e intendono vivere nell’immobile.

Investimento di capitale: l’obiettivo è il reddito a breve o a lungo termine, sia attraverso la locazione che la vendita. Importante per voi è anche il periodo di speculazione. Volete calcolare rapidamente se potete già vendere in esenzione d’imposta? Utilizzate il nostro calcolatore del periodo di speculazione.

Veniamo ora a una delle principali differenze.

Aspetti fiscali: Vantaggi fiscali per i locatori

Occupazione del proprietario: a determinate condizioni, è possibile richiedere benefici fiscali come l’indennità di proprietà o l’esenzione fiscale sulla vendita (dopo l’occupazione del proprietario).

Investimento di capitale: il reddito da locazione è imponibile, ma si possono richiedere benefici fiscali come l’ammortamento e le spese legate al reddito.

Di quali vantaggi fiscali godono i proprietari-occupanti/ investitori?

Suggerimento extra – Spiegazione rapida, solo 2 esempi ciascuno:

I proprietari-occupanti ricevono l ‘indennità per i proprietari-occupanti: a determinate condizioni, i proprietari-occupanti possono ricevere l’indennità per i proprietari-occupanti per la costruzione o l’acquisto di un immobile ad uso proprio, al fine di facilitare il loro finanziamento. Questo ci riporta al periodo di speculazione, che è ovviamente importante anche per i proprietari-occupanti al momento della vendita.

Esenzione fiscale sulla vendita: se vendete il vostro immobile ad uso abitativo dopo un certo periodo di detenzione, i profitti ottenuti possono essere esenti da imposte a determinate condizioni. Tuttavia, ciò non si applica se si vende la casa entro dieci anni dall’acquisto.

Gli investitori di capitale possono richiedere l’ammortamento: Gli investitori di capitale possono richiedere l’ammortamento dei loro immobili in affitto. Ciò significa che possono dedurre alcuni costi come l’ammortamento dell’edificio e i costi di finanziamento, riducendo così l’onere fiscale.

Spese legate al reddito: tutte le spese sostenute per l’affitto, come le riparazioni, le spese amministrative e l’assicurazione, possono essere dedotte come spese legate al reddito per ridurre il reddito imponibile.

Ulteriori informazioni su tasse e proprietà:

• Vantaggi fiscali per gli investitori

Manutenzione e amministrazione

Proprietario-occupante: il proprietario è responsabile della manutenzione e della gestione dell’immobile.

Investimento di capitale: la gestione e la manutenzione possono essere trasferite a terzi, come le società di gestione immobiliare.

Suggerimento extra – Cosa aspettarsi? Consiglio il 2% del prezzo di acquisto all’anno. Qui ho anche un piccolo calcolatore per la riserva di manutenzione. PS: Naturalmente è possibile trasferire i costi di gestione agli inquilini.

Rendimento atteso: guadagnare denaro, non spenderlo

Occupazione da parte del proprietario: la motivazione principale è la qualità di vita personale, il rendimento dell’investimento è secondario.

Investimento di capitale: l’attenzione è rivolta ai rendimenti e gli investitori si aspettano di generare un reddito dalla loro proprietà. Anche in questo caso, perché è molto importante per gli investitori:

“L’attenzione si concentra sui rendimenti e gli investitori si aspettano di generare reddito dalle loro proprietà”.

La scelta tra l’abitazione di proprietà e l’investimento dipende dagli obiettivi finanziari, dalle circostanze e dalle preferenze individuali. Entrambi gli approcci presentano vantaggi e svantaggi e la decisione deve essere presa con attenzione.