Investimento: Investire soldi in immobili e azioni – Qui troverete tutto quello che dovete sapere per fare soldi con gli immobili. Definizione, confronto e consigli di investimento, abbiamo compilato i fattori più importanti per voi. Suggerimento! Alla fine dell’articolo sugli investimenti di capitale a confronto, troverete altri link come: “Guida all’acquisto di immobili per casa e condominio” e “Progetti di nuova costruzione”: Privato, processo, costi”. Buona fortuna per il vostro investimento. Se avete domande sull’investimento di capitale e la gestione degli asset, contattate i nostri esperti.

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Quale sistema fa per me? Definizione e significato

Che sia ereditato, vinto in una lotteria o semplicemente guadagnato in modo normale: ci sono sempre più persone che hanno soldi che gli sono semplicemente “avanzati”. Se si tratta di importi ancora più grandi, sorge la domanda: cosa posso fare con questo capitale in modo che diventi di più senza che io lo faccia? Sul mercato tedesco e internazionale c’è una vera ricchezza di possibilità per gli investimenti di capitale. Ma quale degli investimenti è adatto a me e ai miei desideri? Non esiste una via “giusta” nella giungla degli investimenti.

Guida nella giungla degli investimenti

Denaro a chiamata, libretti di risparmio, crowd-investing o lingotti d’oro – chiunque apra le pagine delle offerte delle banche e di altri broker di investimento di capitale perde rapidamente la traccia di ciò che è in offerta. Spesso, la lettura delle prime frasi rivela che la maggior parte dei consulenti ha in mente solo la propria gamma di prodotti. È quindi una vera sfida trovare una guida nella giungla degli investimenti. Troverete sicuramente il filo “giusto” per voi personalmente una volta che avrete chiarito i vostri obiettivi di investimento.

Esiste il “miglior investimento del mondo”?

Non è un segno di ignoranza o di megalomania chiedere il miglior investimento del mondo! Tuttavia, la risposta dipende da chi si chiede e, soprattutto, da cosa vuole l’investitore stesso. L’investitore serio non deve aspettarsi l’obiettività in senso stretto. Ciò che è importante, quindi, è prima di tutto la propria considerazione di quali obiettivi associo all’investimento di capitale.

Cinque domande per gli investitori seri

1. Quanto capitale ho a disposizione?
2. Per quanto tempo posso fare a meno del mio capitale?
3. Quanto tempo ho a disposizione per occuparmi del mio investimento di capitale?
4. Che rischio sono disposto a correre?
5. Quanta esperienza ho con gli investimenti di capitale?

Le risposte a queste domande determinano alla fine il tuo tipo di investimento personale. Quello che suona come “pensiero da piccionaia” è stato una base legalmente efficace per una seria consulenza d’investimento nel settore degli investimenti per diversi anni. Soprattutto, queste domande hanno lo scopo di aiutare gli investitori a determinare da soli se il prodotto offerto è adatto alle loro esigenze. In questo modo, si è meglio protetti da spiacevoli sorprese. Dopo tutto, è in gioco il denaro e quindi una parte essenziale della propria esistenza. Di gran lunga non tutti gli investitori sono multimilionari e possono far fronte alle possibili perdite che, tra l’altro, anche il presunto miglior investimento del mondo comporta.

Gli investimenti di capitale senza rischio sono ciò che tutti vogliono!

Secondo le stime ufficiali, circa 150 miliardi di euro giacciono attualmente dormienti come contanti nelle famiglie tedesche. Il patrimonio totale delle famiglie tedesche è nell’ordine di diverse migliaia di miliardi di euro. Le ragioni sono molteplici. Essenzialmente, la paura di perdere i propri soldi se non li si ha – spesso letteralmente – sotto il cuscino è dietro questo “metodo bunker”. Ma forse dietro c’è anche un discreto disorientamento di fronte alle molte e varie opzioni di investimento. Fedele al testo della canzone di Nina Hagen “Non riesco a decidermi, tutto è così meravigliosamente colorato qui”!

Non sono solo i principianti nel business degli investimenti che sognano L’investimento senza rischio con il massimo rendimento – cioè i profitti che il proprio denaro guadagna attraverso la forma di investimento. Tuttavia, a questo punto è bene precisare: Non esiste un investimento senza rischio! Perché anche il classico libretto di risparmio o anche il “metodo del cuscino” hanno in sé l’incertezza della svalutazione strisciante del denaro – chiamata inflazione. In parole povere: Se avete 10.000 euro sotto il cuscino o “in banca” (cioè nel libretto di risparmio) oggi, potrete farci meno in termini di valore (o potere d’acquisto) di questa somma tra dieci o più anni. In Germania, questo è stato tra lo 0,3% e il 2,6% negli ultimi dieci anni (Statista). Con gli attuali tassi d’interesse sui risparmi – anche sui depositi overnight, per esempio – dallo 0,2% allo 0,5%, la perdita di valore è minore, ma comunque presente.

Il tuo tipo di investimento personale

Questo lo rende già chiaro: non fare semplicemente nulla con il proprio capitale – non importa quanto sia grande – non può essere la soluzione. Allo stesso tempo, può e deve essere divertente esaminare il proprio “tipo di investimento personale”. Anche lontano dalle discussioni con i consulenti d’investimento, gli investitori possono fare una valutazione iniziale del loro tipo di investimento. Questo non significa che si decide il tipo e il contenuto del futuro investimento.

Fondamentalmente, si può dire: più alta è la propria disponibilità a correre rischi e la capacità di occuparsi intensamente del proprio investimento, maggiori sono le possibilità di rendimento. Ma attenzione: dove c’è molta luce, c’è anche molta ombra! Perché la possibilità di un ritorno è anche il rischio di un ritorno, cioè una perdita! Com’è bello che ci siano spesso anche diverse offerte per ogni tipo di investimento – intendendo le persone.

I classici

Chi ricorda ancora la Giornata Mondiale del Risparmio ricorda anche che anche i piccoli centesimi versati all’epoca – oggi pezzi da un centesimo – guadagnavano addirittura un interesse totale. Negli anni ’70 e ’80 del XX secolo, i risparmiatori ricevevano tra il 4% e il 5% di interesse. La situazione è in discesa da molti anni. Oggi il libretto di risparmio rende solo lo 0,02% di interesse. In alcuni casi, vengono persino addebitate delle penali per i redditi da risparmio. (Link all’evoluzione dei tassi d’interesse di Statista in Germania). Tuttavia, i classici tra le forme di risparmio dei tedeschi non sono morti. Ecco una breve panoramica.

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Libretto di risparmio, deposito a tempo, fondi & Co

• Libretto di risparmio: sicurezza al 100%; nessuna commissione, di solito limite di prelievo limitato; interesse molto basso; avviso di cessazione richiesto; rendimento molto basso.
• Call money: sicurezza al 100%; nessuna commissione, limite di prelievo illimitato; basso tasso d’interesse (leggermente migliore del conto di risparmio); può essere cancellato in qualsiasi momento senza preavviso; rendimenti molto bassi.
• Deposito a tempo determinato: sicuro al 100%; nessuna tassa; nessuna disponibilità durante il periodo concordato; quindi un tasso d’interesse più alto rispetto al conto di risparmio o al deposito a vista; tasso d’interesse fisso durante tutto il periodo; il contratto scade automaticamente; rendimento molto basso
• Obbligazione di risparmio: vedi deposito a tempo
• Piano di pagamento forfettario: Forma speciale di assicurazione (pensionistica); il “risparmiatore” riceve pagamenti mensili dall’unico importo versato; tasso d’interesse minimo garantito (ma attualmente molto basso); se viene concordato l'”esaurimento del capitale”, i pagamenti vengono effettuati fino all’esaurimento del capitale (compresi gli interessi), quindi sono possibili pagamenti più elevati; senza “esaurimento del capitale”, i pagamenti mensili sono inferiori, ma i pagamenti vengono effettuati per tutta la vita; basso rendimento; rischio molto basso; rendimento molto basso
• Fondo: Il modo migliore per pensare a un fondo è come un “vaso” in cui molti risparmiatori mettono i soldi. Il piatto è gestito da gestori di fondi che investono il denaro raccolto in azioni, obbligazioni, immobili e altri titoli. Ci sono diversi tipi di fondi: i fondi azionari investono il loro capitale principalmente in azioni, i fondi obbligazionari acquistano titoli a reddito fisso. I fondi misti, per esempio, consistono in azioni e titoli a reddito fisso.
• Rischio minore (p.es. fondo obbligazionario) o maggiore (fondo azionario puro) a seconda del tipo di fondo; commissioni per la gestione del fondo (costi di deposito) e per ogni deposito (supplemento di emissione); in alcuni casi commissioni aggiuntive; il deposito del fondo (capitale versato) può di solito essere disdetto in qualsiasi momento; le quote del fondo sono soggette a fluttuazioni di prezzo, per cui possono verificarsi perdite – soprattutto se il periodo di investimento nel fondo è troppo breve; possibilità di rendimento abbastanza elevate a seconda del tipo di fondo; non è necessario alcun impegno di gestione propria.

I corridori

Al più tardi con l’emissione della cosiddetta “T-share” di Deutsche Telekom, i risparmiatori e gli investitori di capitale si sono resi conto che comprare azioni di società può valere la pena. E al più tardi dall’ultima crisi finanziaria nel 2008, molti investitori hanno messo i loro soldi in metalli preziosi – preferibilmente oro. Quali sono gli argomenti a favore? Contro cosa?

Azioni, metalli preziosi & Co.

Mentre nei tempi passati le azioni erano considerate semplicemente un investimento patrimoniale speculativo, oggi sono viste come un investimento di capitale alternativo. Soprattutto in tempi di bassi tassi d’interesse, le azioni godono di una crescente popolarità. Gli investitori possono guadagnare soldi investendo in azioni in due modi diversi. Da un lato, gli investitori partecipano ai profitti dell’azienda pagando un dividendo, e dall’altro, gli investitori possono trarre profitto dagli aumenti di valore commerciando in azioni. Quest’ultima ragione, tuttavia, comporta anche dei rischi, dato che non è raro che le azioni perdano valore e quindi portino anche a un prezzo di vendita inferiore. Sono possibili anche perdite totali di capitale!

Ecco perché un investimento in azioni comporta una quantità di lavoro a volte considerevole per l’investitore stesso. Deve sempre tenere d’occhio l’evoluzione dei prezzi del suo investimento per poter reagire rapidamente in caso di “crash”. È ancora meglio agire prima che i ribassi dei prezzi minaccino e spostare il proprio patrimonio in altre azioni. Questo richiede già una grande conoscenza dei mercati dei capitali e delle connessioni interne tra le aziende e i loro mercati. Inoltre, ci sono anche commissioni per il conto di deposito azionario e molto altro. Ma come ho detto: ci sono numerosi investitori che hanno aumentato la loro ricchezza in modo molto significativo attraverso le azioni.

Oro e altri metalli preziosi

Un investimento di capitale in oro o altri metalli preziosi può essere fatto in vari modi. Il più comune è l'”investimento fisico” – cioè l’acquisto del metallo prezioso stesso, per esempio sotto forma di barre o monete. I cosiddetti “exchange-traded gold products” in definitiva comportano titoli che si basano sul prezzo dell’oro. Infine, si possono anche scegliere partecipazioni in miniere d’oro come investimento di capitale.

Chiunque investa il suo denaro nell’oro si assume fondamentalmente il rischio dell’andamento del prezzo dell’oro. A differenza di un’azione, l’oro/metallo prezioso non sviluppa il suo valore da solo come una società. Il prezzo del metallo prezioso dipende esclusivamente dalla domanda e dall’offerta. Inoltre, c’è un rischio valutario con gli investimenti in oro, poiché il prezzo dell’oro è quotato in dollari e il tasso di cambio tra l’euro e il dollaro deve essere preso in considerazione quando si compra e si vende. Secondo l’opinione di molti esperti, i metalli preziosi sono piuttosto inadatti come investimento di capitale da un punto di vista di puro rendimento. A lungo termine, le fluttuazioni di prezzo dell’oro sono anche molto più alte di quelle delle azioni. Come investimento, l’oro è adatto soprattutto agli investitori che hanno paura di un crash valutario, cioè che temono una massiccia e rapida perdita di valore del proprio denaro. In questo senso, ha anche senso parlare di “oro concreto” nel caso degli immobili come investimento di capitale. Tuttavia, i rendimenti degli investimenti immobiliari corretti sono più alti di quelli dell’oro e almeno altrettanto sicuri.

• Suggerimento: libro raccomandazione Capitale di investimento immobiliare

Gli esotici: Investimenti verdi, hedge fund e terre rare

Se tutto questo è troppo convenzionale per te, troverai anche numerose possibilità sul mercato degli investimenti di capitale che il classico risparmiatore tedesco chiamerebbe “expoten”. Gli investimenti in forme alternative di energia sono un’altra opzione che può essere compresa con un po’ di comprensione finanziaria. Ma cosa dobbiamo pensare dei fondi altamente speculativi o degli investimenti in prodotti alimentari? Anche le materie prime come le terre rare sono offerte e utilizzate come investimenti di capitale.

Investimenti verdi

Disponibili come investimenti diretti in aziende (azioni) o sotto forma di fondi; vengono offerti produttori di energia, produttori di cibo, ecc.; nella gestione dei fondi, le decisioni vengono spesso prese secondo criteri etici (nessuna industria di armi o fornitori, progetti agricoli sostenibili, silvicoltura, ecc.); le opportunità di rendimento e i rischi così come i costi sono paragonabili agli investimenti e ai fondi classici.

Fondi hedge

Forma di investimento per grandi importi (di solito importi a sei cifre o più); fondo chiuso (il denaro non è disponibile per un lungo periodo di tempo); gli hedge fund di solito speculano sull’andamento negativo dei valori di mercato; forma di investimento ad alto rischio per investitori con grandi patrimoni; in parte anche investitori istituzionali (banche, assicurazioni).

Winebank

In vere e proprie cantine (per lo più situate nelle capitali delle regioni viticole), i vini di vigneti particolarmente noti e buoni sono conservati da viticoltori selezionati; gli investitori o acquistano i vini stessi e li conservano nei caveau della banca del vino; il rendimento è realizzato attraverso la vendita; nel frattempo ci sono anche investimenti di fondi in vini; Il gestore del fondo è un dipendente della banca del vino; i fondi sono destinati agli investitori del vino che non vogliono necessariamente trattare da soli i vini “giusti”; i rendimenti sono sicuramente a due cifre; tuttavia, il rischio dell’investimento è molto alto, poiché il vino, come prodotto alimentare, è soggetto a fluttuazioni di qualità e il suo valore è anche estremamente dipendente dalla domanda.

Terre rare

Si investe in materie prime (terre o metalli) per la produzione industriale di prodotti per lo più elettronici; meno interessante per piccoli investimenti di qualche 10.000 €; lungo periodo di impegno del capitale; altamente rischioso a causa delle fluttuazioni di valore a volte gravi; i sostituti prodotti artificialmente possono rendere superflue queste materie prime naturali; allora c’è un rischio di perdita totale del capitale.

Conclusione: investimento di capitale – cosa ha senso?

Più insolita è la forma di investimento, meglio l’investitore deve conoscere il mercato. Soprattutto se si dipende dal proprio denaro, per esempio, per la pensione di vecchiaia. Può sembrare un po’ “soffocante” agli amici se non si investe in vino o indio (materia prima per la produzione di schermi piatti). Ma in cambio, con gli investimenti convenzionali (ora certamente anche con quelli verdi) si gode di una grande stabilità e sicurezza. Se investite i vostri soldi in beni immobili, potete anche vedere il vostro investimento per davvero e mostrarlo ad altre persone.

L’immobiliare come investimento sta diventando sempre più popolare

Il termine “oro concreto” per una proprietà come investimento di capitale è già stato menzionato sopra. In effetti, il paragone di comprare un appartamento o una casa a scopo di investimento con il popolare metallo prezioso non è inverosimile. L’immobiliare come investimento è anche sicurezza e buoni rendimenti in egual misura. L’immobiliare non cresce certo nel proverbiale paradiso dei rendimenti, ma offre una grande sicurezza in termini di sviluppo del valore e anche due fonti da cui si alimenta il rendimento del proprio capitale investito.

Piano di pagamento forfettario

Quest’ultimo funziona sempre se l’investitore non vive nella proprietà acquistata. Perché poi, oltre all’aumento di valore dell’immobile, c’è anche il reddito mensile da locazione. Come nel caso di un piano di pagamento del capitale, gli acquirenti di appartamenti o case in affitto ricevono in questo modo, mese dopo mese, il denaro del capitale investito. Il rendimento dell’aumento di valore in quanto tale può essere realizzato solo quando la proprietà viene venduta.

Affitto netto annuo a freddo

Come per tutti gli investimenti finanziari, ci sono alcune cose da considerare nel business immobiliare. Prima di tutto, è importante pagare un prezzo di acquisto appropriato rispetto al reddito locativo previsto. 20 volte l’affitto netto annuale a freddo è una buona linea guida per un acquisto. Infatti, a causa degli attuali bassi tassi d’interesse, ci sono anche offerte in regioni attraenti della Germania dove il prezzo d’acquisto è da 25 a 30 volte l’affitto netto annuale a freddo.

Questo è già il secondo punto esclamativo: nell’immobiliare come investimento, la posizione dell’appartamento o della casa gioca un ruolo centrale. Redditi d’affitto costantemente alti o addirittura in aumento possono essere raggiunti solo in località e regioni residenziali ricercate. Oltre alle offerte di lavoro e alle opportunità di svago per gli inquilini, anche le micro-ubicazioni alle strutture commerciali, alle scuole, ecc. giocano un ruolo importante. La migliore base per un alto rendimento locativo è un prezzo d’acquisto molto basso con un alto reddito locativo. Tuttavia, questo è piuttosto raro nella situazione attuale del mercato.

Sicurezza dell’investimento

Anche il tipo di proprietà ha un’influenza importante sulla sicurezza del capitale di investimento immobiliare! Visto l’aumento delle famiglie single, sembra interessante investire in appartamenti singoli. Per studenti o anziani, per esempio. Tuttavia, con questo tipo di alloggi, ci si deve aspettare un più alto turnover di inquilini e quindi maggiori costi intermedi per trovare inquilini, ecc. Anche la perdita di affitto a breve termine deve essere presa in considerazione.

Tuttavia, chi investe il suo capitale in una proprietà – condominio o appartamento – in una buona o ottima posizione non ha bisogno di preoccuparsi dell’evoluzione sicura del valore e del rendimento degli affitti. Realisticamente, sono il 5% e più.

5 Forme di investimento immobiliare

L’acquisto di immobili come investimento di capitale è abbastanza classico. Tuttavia, ci sono anche investimenti immobiliari che funzionano come fondi o azioni. In questo caso, l’investitore non è l’unico proprietario di una proprietà, nella quale può anche entrare lui stesso.

Azioni immobiliari

Il capitale viene investito in società immobiliari comprando azioni; attualmente il rendimento è molto alto; ma anche i prezzi di entrata sono alti; l’ulteriore performance a lungo termine è molto incerta; rischio di fluttuazione dei prezzi elevato; commissioni di gestione, ecc. Qui troverete tutti gli attuali prezzi giornalieri delle 20 migliori azioni immobiliari.

Obbligazioni immobiliari

Qui, il capitale investito è fondamentalmente garantito da un’iscrizione al catasto; il capitale può quindi essere recuperato in toto o almeno in parte vendendo la proprietà; tuttavia, l’iscrizione al catasto non è di solito di primo grado, per cui può verificarsi una perdita completa del capitale anche se la proprietà viene realizzata; solo per investitori esperti; possibili alti rendimenti

Fondi immobiliari

Il capitale investito nel fondo è distribuito su molti investimenti immobiliari; la diversificazione del rischio offre sicurezza; ciò comporta costi di gestione; il rischio di valori immobiliari scadenti nel fondo riduce i rendimenti; i “fondi immobiliari chiusi” sono molto rischiosi e utili solo per investitori a lungo termine

Crowd investing

Da alcuni anni, una forma di investimento immobiliare molto popolare; il “crowd financing” è possibile anche con importi molto piccoli a partire da 10 euro; l’investitore può scegliere lui stesso l’immobile per il suo investimento ed è quindi il proprio gestore del fondo; il rischio di default totale è limitato con un’ampia diversificazione; rischio dovuto alla mancanza di voce in capitolo nello sviluppo dell’investimento immobiliare; i progetti offerti sono spesso di seconda scelta perché le banche non hanno voluto finanziarli; in caso di insolvenza, gli investitori crowd sono serviti per ultimi e solitamente ne escono a mani vuote

Acquisto di beni immobili

La proprietà reale di un immobile è considerata la forma più sicura di investimento di capitale nel settore immobiliare; sviluppo di valore stabile e sicuro se il prezzo di acquisto e i criteri di ubicazione sono rispettati; requisito di capitale aggiuntivo non necessario se l’immobile è in buone condizioni; requisito di tempo proprio per la gestione dell’investimento di capitale esiste ma tende ad essere basso; pagamenti a doppio rendimento dal rendimento di affitto e dal rendimento di smaltimento; profitto dalla vendita dell’immobile esente da tasse a partire da dieci anni dopo l’acquisto

Conclusione: il “miglior investimento del mondo”?

Il “miglior investimento del mondo” è quindi quello che si adatta meglio a te come tipo di investimento. Se cercate sicurezza e rendimento in egual misura e avete “capacità di resistenza”, dovreste considerare l’acquisto di una proprietà. C’è qualcosa sul mercato per soddisfare ogni “portafoglio”. Come per tutti gli investimenti, si dovrebbe cercare di ripartire il rischio il più ampiamente possibile. Allora perché non comprare un appartamento decente e affittarlo, e poi investire il capitale rimanente in un altro investimento – forse a breve termine o più speculativo? In ogni caso, comunque, si dovrebbe cercare un buon consiglio e conoscere le opportunità e i rischi al meglio delle proprie capacità.