9 consigli per costruire denaro: come finanziare la tua nuova proprietà

Dopo aver deciso di comprare la proprietà dei vostri sogni, si pone la questione del giusto finanziamento. Qui dovresti informarti su tutte le opzioni, perché dovrai vivere con la decisione sul finanziamento per i prossimi anni. Quindi pensa bene alla tua decisione e segui i consigli qui sotto.

Approcciare il finanziamento nel modo giusto: Comprare la proprietà dei tuoi sogni

Per avvicinarsi a un finanziamento di successo e trovare davvero il migliore per voi, dovreste considerare alcuni punti. Soprattutto per chi non ha esperienza, prendere un debito è un grande passo, quindi bisogna essere particolarmente sicuri di trovare l’offerta giusta. I seguenti consigli vi aiuteranno ad affrontare il finanziamento nel modo giusto e a prestare attenzione a tutto. Potete trovare una lista di tutti i costi che dovrete pagare qui: La costruzione della casa e i costi.

Suggerimento 1 – Determinare la situazione di partenza

Prima di iniziare la tua ricerca, dovresti determinare il tuo budget e le tue esigenze in dettaglio. Questo include lo spazio abitativo, il numero di stanze, la costruzione e le attrezzature, la posizione, l’architettura, il trasporto locale e la distanza da luoghi importanti come il posto di lavoro o le scuole. Una volta che siete sicuri delle vostre esigenze, chiarite il vostro budget. Quanto capitale potete raccogliere? È anche importante determinare i costi massimi mensili futuri e quanto ci si può realmente permettere. Confrontate i vostri attuali costi e spese fisse mensili. Una volta creata una panoramica, avrete un’idea approssimativa di ciò che potete cercare.

Suggerimento 2 – Includere il rimborso del prestito

L’affitto e gli interessi sono costi reali, ma con un rimborso, il denaro viene utilizzato come una sorta di piano di risparmio a rate. Questo significa che il vostro debito di prestito diminuisce mentre il vostro patrimonio netto aumenta. Quindi dovreste anche includere nei vostri calcoli il rimborso che dovete fare sul prestito ogni mese. Pensate a quanti anni vorreste che il debito venisse saldato e calcolate con questo valore. Ricordate che l’affitto che pagate ogni mese non è un investimento, mentre il rimborso aumenterà comunque il vostro patrimonio netto ogni mese.

Suggerimento 3 – Trovare una buona posizione

Quando si cerca un immobile, la posizione è un parametro decisivo. Dovresti evitare luoghi prestigiosi o quartieri alla moda, perché i prezzi sono irragionevolmente alti. Quindi, non cercate la posizione di tendenza di oggi, ma quella di domani. In questo modo, il valore della vostra proprietà può anche aumentare in pochi anni grazie alla posizione. La posizione dovrebbe soddisfare anche altri aspetti importanti. Non solo i collegamenti con negozi importanti come supermercati, farmacie o l’ufficio postale dovrebbero essere presi in considerazione, ma anche la distanza da luoghi importanti come la scuola o il posto di lavoro. È meglio rinunciare a una grande proprietà che è lontana dal tuo posto di lavoro, perché il pendolarismo quotidiano ti costerà solo nervi e soldi che potresti investire meglio nel finanziamento di un’altra proprietà.

Suggerimento 4 – Confrontare il maggior numero possibile di offerte

Più offerte richiedete e confrontate, più scelta avete e più probabilità avete di trovare la proprietà dei vostri sogni. Non abbiate paura di cercare a lungo e di guardare molte proprietà. Cerca non solo sui portali immobiliari ma anche negli annunci dei giornali, chiedi ai tuoi amici e conoscenti e tieni sempre gli occhi aperti. Lo sforzo che metti nella tua ricerca ti ripagherà sicuramente a lungo termine.

Suggerimento 5 – Scegliere un finanziamento a lungo termine

La cosa importante con i finanziamenti a lungo termine è che vi assicurate i bassi tassi d’interesse il più a lungo possibile. Preferibilmente per i prossimi 15 anni o più. Questo vi garantisce un solido tasso di rimborso. A seconda del prezzo d’acquisto, usate il 20% di equità o meno e scegliete un classico prestito di rendita. Il tasso di rimborso per questo prestito dovrebbe essere intorno al 2%. Se è più alto, il vostro rendimento sarà più alto in caso di inflazione. Se è più basso, però, non raggiungerete il certo importo di rimborso di cui avete bisogno per non trovarvi in difficoltà con un finanziamento successivo. Se prendete anche un altro prestito, come un prestito sovvenzionato, i termini devono corrispondere, altrimenti potreste essere minacciati da penali per il rimborso anticipato in caso di vendita.

Suggerimento 6 – Ottenere diverse offerte di finanziamento

Naturalmente, è più facile e diretto prendere semplicemente il prestito con la vostra banca e gestire il finanziamento attraverso di essa. Tuttavia, ci sono grandi differenze nelle offerte di finanziamento delle diverse banche. Per questo motivo, dovresti ottenere almeno due offerte diverse, se non di più, per scoprire quale banca ti offre le condizioni migliori e più eque. Non perdere mai di vista il fatto che il prestito è a lungo termine, quindi un risparmio di interessi dello 0,2% all’anno può fare una grande differenza per te.

Suggerimento 7 – Evitare le stravaganze

Soprattutto con i bassi tassi d’interesse, ti invoglia a comprare una proprietà che sia qualcosa di molto speciale, che abbia un’architettura individuale e che si distingua dal resto. Naturalmente, è una grande sensazione possedere una proprietà che è individualmente unica e che nessun altro ha. Tuttavia, non bisogna farsi accecare dalle apparenze. Anche se potete permettervi una casa XXL grazie al mini tasso d’interesse, dovreste sempre tenere a mente le vostre esigenze. Una casa grande è un sacco di lavoro e inghiotte un sacco di soldi, e tutto questo solo per avere delle stanze che non servono? Quando si cerca una proprietà, è meglio tenere i piedi per terra e usare il vantaggio del tasso d’interesse per risparmiare o realizzare un sogno come avere la propria piscina in giardino, invece di comprare una proprietà di cui non si ha realmente bisogno.

Suggerimento 8 – Non rifuggire dal debito

Indebitarsi è una grande decisione, ma se si sceglie un “buon debito”, alla fine si guadagna davvero denaro. Il finanziamento della casa è una di queste “buone scuole” perché si risparmia sulle spese di alloggio e ci si protegge bene dall’inflazione. Si finisce per guadagnare ricchezza reale e non perderne, come con un investimento in beni di consumo. Per questo motivo, non rimborsare troppo rapidamente e attenersi a un rimborso iniziale del 2% e una durata di 15 anni. In questo modo non devi preoccuparti dell’aumento dei tassi d’interesse.

Suggerimento 9 – Comprare quando gli affitti diventano più cari

Se l’affitto di una casa è più costoso dell’acquisto di una proprietà comparabile, vale la pena comprare piuttosto che affittare a lungo termine. Se i tassi d’interesse sul prestito sono bassi, questo è di solito vero dal giorno dell’acquisto. Un piccolo esempio per illustrare questo.

Vivono in un appartamento di 100 metri quadri in affitto. L’affitto mensile è di 880 euro netti a freddo. Per voi, questo è un buon prezzo per un ottimo appartamento in una buona posizione, ma state giocando con l’idea di trasferirvi in un condominio. Non si vuole espandere e trovare un condominio delle stesse dimensioni in una posizione paragonabile. Il prezzo d’acquisto, compresi i costi accessori, è di 300.000 euro. Puoi raccogliere 50.000 euro di capitale proprio, quindi hai bisogno di un prestito di 250.000 euro. Si calcola con un tasso d’interesse del 2%, il che significa che si devono pagare 5.000 euro di interessi all’anno all’inizio. Calcolando al ribasso, bisogna pagare 417 euro al mese. A prima vista, questo è molto meno del vostro attuale affitto. Ma non dimenticate i costi per la manutenzione e il manager della proprietà. Calcola 150 euro in più al mese per questo. I tuoi costi mensili sono ora di 567 euro/mese. Così risparmiate 313 euro al mese e 3.756 euro all’anno che altrimenti avreste speso per il freddo affitto. In relazione al vostro capitale, ottenete un bel rendimento del 7,5% all’anno, e questo è esente da tasse! Come potete vedere, ne vale già la pena. Confrontate questo con il seguente scenario: se aveste semplicemente messo il vostro capitale in un conto di risparmio, avreste ricevuto solo l’1% di interesse, su cui avreste anche dovuto pagare le tasse. Questo esempio mostra rapidamente come un acquisto può essere conveniente per voi rispetto all’affitto.