Finanziare le crisi tra le proprie quattro mura e come proteggersi da esse

Il finanziamento dell’acquisto di una casa o di un progetto di costruzione pone le basi per costruttori e acquirenti. La decisione li accompagna per i prossimi anni o decenni, durante i quali la loro situazione personale e finanziaria può cambiare enormemente. Perciò, all’inizio sorgono molte domande che devono essere chiarite. Per assicurarsi un finanziamento stabile e per essere sicuri di non dover affrontare crisi di finanziamento in futuro, dovreste aver chiarito in anticipo tutte le questioni di finanziamento importanti.

Il finanziamento e le sue insidie – essere coperti per ogni evenienza

Anche prima di costruire o comprare una casa, sorgono molte domande che sono di grande valore per il finanziamento. Il prezzo di acquisto della proprietà è in linea con il prezzo di mercato locale? Quali sono le condizioni della proprietà? Ci sono difetti di costruzione o siti contaminati che potrebbero portare a costi di ristrutturazione o riparazione? Quando sarà disponibile il permesso di costruzione da parte delle autorità e sarà concesso in tempo? L’impresa edile è affidabile e sarà in grado di completare la casa nel tempo desiderato? Quanto saranno alti i costi operativi e accessori nei prossimi anni? Ma anche la questione del finanziamento del follow-up deve essere chiarita. Maggiori informazioni sulle opzioni per il finanziamento successivo e la ristrutturazione del debito.

Identificare i rischi in anticipo, pianificarli e proteggersi da essi

I rischi possono sorgere più rapidamente di quanto si pensi e ci si trova rapidamente di fronte a una crisi di finanziamento e non si è preparati ad affrontarla. Per contrastare questo, dovreste proteggervi da questi rischi e includerli nel vostro finanziamento. I rischi più tipici quando si compra o si costruisce una casa:

Perdita di guadagno

La perdita di un lavoro o un cambio di lavoro con uno stipendio inferiore è un rischio importante da considerare, perché un caso del genere si verifica più velocemente di quanto si pensi. Ma anche un altro figlio non pianificato può essere un rischio, poiché uno stipendio in famiglia potrebbe essere perso anche qui. Per questi casi, si dovrebbe prendere un finanziamento con la possibilità di cambiare il tasso di rimborso. In tal caso, potete adattare il tasso di rimborso mensile alla vostra nuova situazione e abbassarlo o, nel migliore dei casi, aumentarlo.

Grandi riparazioni

Un caso che può capitare a chiunque. I danni dell’acqua, un sistema di riscaldamento difettoso, il tetto o anche la facciata devono essere sostituiti. Cose che succedono anche alla migliore casa e a cui bisogna essere preparati. Un contratto di risparmio edilizio può essere salvato con piccole somme fin dall’inizio del finanziamento. In questo modo, vi assicurate un futuro prestito a basso interesse. Ma un piccolo cuscinetto finanziario dovrebbe essere messo da parte anche per acquisti più piccoli, come una nuova lavatrice o la riparazione di un’auto.

Morte

Per evitare che la perdita di un genitore o di un partner sia aggravata dalla perdita della proprietà o da una crisi finanziaria, si possono fare delle disposizioni anche per questo nel finanziamento. Ha senso stipulare un’assicurazione sulla vita a termine o un’assicurazione sul debito residuo. Ci sono contratti interessanti per questo, dove i premi continuano a scendere con il debito residuo da rimborsare. Anche se molte persone sono riluttanti a considerare questo scenario, è comunque meglio prepararsi per una tale eventualità in modo che la situazione non si trasformi in una crisi finanziaria.

Genitori in casa di riposo

Se i genitori sono collocati in una casa di cura, i figli sono spesso chiamati a finanziare il mantenimento. Naturalmente, i beni rimanenti dei genitori o il denaro risparmiato vengono utilizzati, ma i figli devono spesso fornire un sostegno finanziario. Una casa di cura non è economica e, soprattutto per i bambini soli, questo può diventare un problema finanziario. Prima di tutto, però, si calcola una franchigia, cioè i bisogni propri dei bambini, per determinare quanto può essere pagato. Anche i rimborsi e i costi di finanziamento possono essere presi in considerazione.

Aumento dei tassi d’interesse

I bassi tassi d’interesse sono naturalmente una tentazione per comprare una proprietà o prendere un prestito di costruzione. Gli acquirenti che acquistano una casa in un periodo di interessi così bassi devono, tuttavia, essere consapevoli che i tassi di interesse aumenteranno di nuovo, soprattutto nel caso di un prestito con una breve durata, c’è il rischio di alti tassi di interesse nel caso di un finanziamento successivo. Per evitare questo, si dovrebbe pensare a un prestito combinato con una società di costruzioni come alternativa a un prestito bancario. Con questo, si possono utilizzare tassi d’interesse favorevoli e assicurarsi per tutta la durata. Inoltre, sono possibili anche sovvenzioni statali.

In generale, è importante portare più capitale proprio possibile all’inizio di un finanziamento e utilizzare regolarmente le possibilità di rimborso non programmato in seguito. Tuttavia, se dovesse sorgere un rischio e le vostre condizioni generali dovessero cambiare, è sempre importante parlare con il vostro consulente bancario. Ogni banca è interessata a rendere il finanziamento sostenibile a lungo termine. Se le condizioni quadro cambiano, un buon consigliere vi aiuterà con le parole e con i fatti a risolvere il vostro problema, perché questo è anche nel suo interesse.

Domande importanti da chiarire prima della discussione sul finanziamento

Prima di incontrare il finanziatore della vostra banca, dovreste chiarire in anticipo delle domande importanti. Questo non solo vi assicurerà di avere una buona discussione senza domande rimaste senza risposta, ma potrete anche essere sicuri di trovare il prestito giusto per voi.

• Dovresti far eseguire un controllo dello stress e della sicurezza per determinare il tuo tasso di prestito ideale
• Potete includere i contratti di mutuo e di risparmio pronti per l’assegnazione?
• Come viene determinato il valore del credito ipotecario o il limite del credito ipotecario per la vostra proprietà e quanto sono alti? Quali sono le conseguenze?
• Cosa significa il tasso d’interesse effettivo ed è rilevante per la mia proprietà?
• Quali spese nel loro finanziamento sono negoziabili?
• Puoi tenere traccia delle varie offerte di credito e di prestito e valutarle correttamente, o ci sono ancora domande senza risposta che devono essere chiarite?
• Tieni conto che dovresti essere senza debiti quando raggiungi l’età della pensione
• Scoprite i prestiti KfW che offrono programmi di prestito promozionali
• Fate attenzione al periodo di interesse fisso e considerate la soglia di redditività in questo passo
• Come sono i tassi d’interesse al momento e quali sono le previsioni per il futuro?
• Quali sono i criteri per la concessione di prestiti e come viene determinato il tasso d’interesse?
• E il suo rating di credito? Vi dà una posizione negoziale per il vostro progetto di finanziamento?
• Dove si possono trovare finanziamenti economici per l’edilizia e l’immobiliare?
• Ha ottenuto un buon piano di finanziamento con una storia accurata del prestito e un piano di rimborso?

Trovare il giusto finanziamento – scegliere i giusti componenti di finanziamento

Quando si finanzia, bisogna scegliere i componenti di finanziamento giusti per essere sicuri di trovare il finanziamento giusto. Per fare questo, bisogna chiedersi se è stato scelto un tasso d’interesse fisso che corrisponde realmente al mercato attuale dei tassi d’interesse. Inoltre, si dovrebbe anche fare un confronto del tasso d’interesse fisso. Fate molta attenzione ai tassi d’interesse durante il finanziamento, perché avete un’influenza decisiva sul vostro tasso di rimborso. Inoltre, assicuratevi di avere un’offerta di prestito con rimborso flessibile, perché questo può ridurre i rischi.