Mutuo immobiliare con e senza capitale proprio: confronto tra finanziamenti parziali, totali e al 110%

Il giusto finanziamento per l’acquisto di un immobile è una delle decisioni più importanti che dovete prendere come futuri proprietari di casa. Il capitale proprio svolge un ruolo cruciale, in quanto influisce direttamente sulle opzioni di finanziamento e sull’onere finanziario a lungo termine. In questa sede vi metto a confronto 3 diversi scenari di finanziamento, dal finanziamento totale al contributo di capitale proprio, e analizzo l’impatto sulle rate mensili e sui costi totali. Analizziamo anche perché può essere consigliabile mantenere una certa quota di capitale proprio e come questo influisce sul tasso di interesse!

Prima di tutto: perché conviene un finanziamento al 110% o totale?

Come investitore, preferite accendere un mutuo immobiliare e rimborsarlo in un periodo lungo (circa 35 anni). Questo ha dei vantaggi: avete bisogno di meno capitale proprio, quindi potete “investire più denaro” (perché non ne avete bisogno). Questo vi permette di generare più reddito da locazione. Sì, ci sono gli interessi, ma c’è anche l’inflazione. Questa svalutazione del denaro fa sì che le rate del mutuo diventino effettivamente “più economiche”. Per saperne di più: L ‘immobile come investimento Vantaggi.

Ecco perché vale la pena di calcolare i 3 scenari!

Finanziamento completo di un immobile: costi

Esempio di finanziamento integrale: supponiamo che il prezzo di acquisto dell’immobile sia di 240.000 euro e che non venga apportato alcun capitale proprio:

• Prezzo di acquisto della proprietà: 240.000 euro
• Patrimonio netto: 0 euro
• Importo del prestito: 240.000 euro

Condizioni del prestito:

• Tasso di interesse (effettivo): 2,5% – a seconda della banca / del rating, il tasso di interesse per il finanziamento completo può essere più alto, dallo 0,05 allo 0,1%.
• Durata: 20 anni
• Rata mensile: 1.218,75 euro

Finanziamento al 110% del prezzo di acquisto: Costi

Esempio di finanziamento al 110% – In questo scenario, il 10% del prezzo di acquisto viene finanziato in aggiunta al prezzo di acquisto per i costi accessori e le riserve:

• Prezzo di acquisto della proprietà: 240.000 euro
• Patrimonio netto: 0 euro
• Importo del prestito (incluso il 10% di costi accessori): 264.000 euro

Condizioni del prestito:

• Tasso di interesse (effettivo): 2,5% – a seconda della banca / del rating, il tasso di interesse per il finanziamento completo può essere più alto, dallo 0,05 allo 0,1%.
• Durata: 20 anni
• Rata mensile: 1.345,00 euro

Finanziamento con capitale proprio: costi

Esempio con capitale proprio – Supponiamo che il vostro contributo sia pari al 20% del prezzo di acquisto come capitale proprio:

• Prezzo di acquisto della proprietà: 240.000 euro
• Capitale sociale: 48.000 euro
• Importo del prestito: 192.000 euro

Condizioni del prestito:

• Tasso di interesse (effettivo): 2.5%
• Durata: 20 anni
• Rata mensile: 975,00 euro

Come finanziare una casa e un condominio?

La scelta della giusta opzione di finanziamento è fondamentale per il successo a lungo termine dell’acquisto di un immobile. Il finanziamento integrale consente di acquistare senza capitale proprio, ma comporta rate mensili più alte e costi complessivi più elevati a causa degli interessi. Un finanziamento con un importo maggiore, ad esempio il 110% del prezzo di acquisto, può coprire i costi aggiuntivi, ma aumenta ulteriormente l’onere mensile.

L’apporto di capitale proprio consente di abbassare le rate mensili e di ridurre i costi complessivi, poiché l’importo del prestito è inferiore. Ciò consente anche di ottenere un tasso di interesse migliore, poiché il rischio per la banca è minore. Tuttavia, è consigliabile conservare una certa quantità di capitale proprio per le spese impreviste o le riparazioni.

In definitiva, l’opzione di finanziamento migliore dipende dalla vostra situazione finanziaria individuale e dai vostri obiettivi a lungo termine. È consigliabile pianificare con attenzione, riflettere su diversi scenari e, se necessario, chiedere la consulenza di un esperto finanziario per prendere la decisione giusta.

Finanziamenti agevolati per case e condomini?

Semplificatevi la vita e preparatevi per tempo all’acquisto di una casa o di un appartamento. Il primo passo è sempre quello di chiarire il finanziamento. In parole povere:

Quanto può permettersi una casa? Quanto può permettersi un appartamento?

Fase 1: chiarire il finanziamento prima dell’acquisto

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