Inflazione elevata, tassi di interesse in aumento: Suggerimenti per prestiti immobiliari e finanziamenti successivi

Inflazione elevata, tassi di interesse in aumento – L’inflazione è più alta di quanto non sia stata da decenni! La conseguenza è l’aumento dei tassi di interesse sui prestiti. Cosa fare quando l’inflazione è alta e i tassi di interesse sono in aumento? L’idea migliore: acquistare un immobile e farlo rapidamente per assicurarsi subito i tassi d’interesse favorevoli. Vi mostrerò qui cosa significa solo una variazione dell’1% dei tassi d’interesse! PS: Negli anni ’90 i tassi d’interesse si aggiravano intorno al 7% e all’8%, attualmente i finanziamenti si aggirano ancora intorno al 2%, a volte fino al 3%. Si tratta di 1) protezione dall’inflazione, dall’altro lato 2) il momento giusto per acquistare – ora! Perché i tassi di interesse continueranno a salire e a salire. Suggerimenti per il primo prestito e per chi sta pensando al finanziamento successivo.

Prestiti immobiliari: Spiegato rapidamente

Se state cercando consigli sul finanziamento successivo, potete saltare questa piccola sezione! Chi vuole finanziare la sua prima proprietà, sia essa una casa o un appartamento, ancora una volta ha spiegato rapidamente:

Che cosa significa rendita / rata di credito?

Rendita / rata del mutuo – Il termine tecnico “rendita” è il rimborso annuale alla banca per un mutuo immobiliare. Si tratta del rimborso (restituzione del prestito) e degli interessi (costi del prestito). Se i tassi di interesse aumentano, la rata mensile del prestito, o la rendita annuale, aumenterà.

Spiegato rapidamente:

  • Rendita – Somma annuale derivante da rimborso e interessi
  • Rata del prestito – Pagamento mensile (rimborso e interessi)

Cosa significa rimborso? – Rimborso del prestito

Repayment (rimborso del prestito) – Il termine “repayment” si riferisce alla restituzione del prestito. Ad ogni rimborso, il debito residuo diminuisce, così come gli interessi.

Suggerimento. Digressione – Come proprietario di un immobile con finanziamento, non pensate che l’inflazione sia così negativa. Perché?

I rimborsi tipici sono (erano) del 2% all’anno. Con questo 2% finanziate il vostro immobile per 30 anni (2% ogni anno) e di conseguenza utilizzate anche i vantaggi che vi derivano dall’inflazione (deprezzamento del denaro). Dopo tutto, 1.000 euro di oggi “non saranno più gli stessi” tra 10 anni con un’inflazione del 3%, 4% o addirittura 5%. Nel frattempo, il valore della vostra proprietà è aumentato e così anche il vostro reddito da locazione. Per saperne di più su immobili e inflazione, leggi qui.

Che cosa significa interesse? – Costi del credito

Interessi (costo del credito) – Gli interessi sono, per così dire, il costo da pagare per l’accensione di un prestito. La base per i costi di interesse mensili o annuali è l’ammontare del debito residuo.

Negli ultimi 10 o 15 anni, di solito si faceva conto su tassi di interesse del 2%. Ora le cose stanno cambiando, perché i tassi di interesse stanno aumentando.

Più alto è il tasso di interesse, più alti saranno i costi mensili.

Nel calcolo è possibile vedere gli effetti dei prossimi aumenti dei tassi di interesse sul vostro patrimonio.

Inflazione elevata, tassi d’interesse in aumento: consigli per il vostro prestito

Suggerimenti tratti dal mio articolo: Inflazione elevata, tassi d’interesse in aumento, cosa fare? su immobilien-erfahrung.de

L’inflazione elevata, l’aumento dei tassi di interesse sono una novità per molti!

La BCE non ha aumentato il tasso di interesse di riferimento dal 2011. Questa nuova situazione mette alla prova i costruttori di case e gli investitori di capitale e impone nuovi modi di pensare. Riassumiamo ancora una volta i suggerimenti:

Nuovo prestito immobiliare: non aspettate a lungo

Dovete chiudere il vostro prestito il prima possibile e il più a lungo possibile: questo è il miglior consiglio che possiamo darvi in tempi di inversione dei tassi di interesse.

I tassi di interesse aumenteranno e il modo migliore per proteggersi dall’aumento dei tassi – dopo tutto, dovrete ripagare il prestito per decenni – è quello di sottoscrivere un prestito rapidamente. Il prestito dovrebbe inoltre durare il più a lungo possibile, in modo da poter approfittare il più a lungo possibile dei tassi di interesse ancora favorevoli.

Vuoi comprare prontamente? Allora:

  • Completare il prima possibile
  • Concludere il più a lungo possibile

Se non si tratta più del finanziamento del primo immobile, ma del finanziamento successivo, posso consigliare quanto segue:

Follow-up del finanziamento tra più di 1 anno: Prestito a termine

Con un “prestito a termine”, potete approfittare degli attuali tassi di interesse per ottenere un finanziamento successivo tra 1 o 2 anni.

Questo è il mio suggerimento per il finanziamento successivo della casa o dell’appartamento.

Non avete mai sentito parlare di prestito a termine? Allora ecco una rapida spiegazione.

Prestito a termine = conclusione anticipata, garanzia di tassi d’interesse correnti

Prestito a termine – Il prestito a termine è un tipico prestito di rendita, con l’unica differenza che viene stipulato uno o due anni prima della scadenza del finanziamento in corso. I costi sono un po’ più elevati, ma potete bloccare subito il tasso di interesse (ancora più favorevole). Se tra due anni i tassi di interesse saranno significativamente più alti, il finanziamento successivo inizierà con il tasso di interesse valido oggi.

Follow-up del finanziamento tra più di 5 anni: A breve termine

Purtroppo un prestito a termine è possibile solo per un certo periodo di tempo, quindi se il vostro finanziamento successivo è in scadenza tra cinque, sei o sette anni, questo consiglio per l’attuale situazione dei tassi di interesse vi sarà utile!

Finanziamento a breve termine (solo 1 o 2 anni) e attesa dell’andamento dei tassi di interesse.

In genere si stipula un finanziamento con un tasso di interesse fisso, il più lungo possibile. Ora siamo in una fase di bassi tassi di interesse, di conseguenza non può che salire, soprattutto se si considera l’inflazione attuale.

Di conseguenza, dovreste pianificare il vostro finanziamento successivo solo con una durata a breve termine, in modo da poter reagire alle variazioni dei tassi di interesse. Se il tasso d’interesse scende di nuovo, potete utilizzarlo per un ulteriore finanziamento.

Questi sono i consigli più importanti per l’acquisto di una casa o di un appartamento in tempi di aumento dei tassi di interesse. Lo stesso vale per coloro che hanno già acquistato la casa o l’appartamento e che presto dovranno affrontare il finanziamento successivo.

Con questi tre consigli potete ridurre al minimo i rischi per voi e per il vostro investimento immobiliare.

Passiamo ora alla pratica:

Quanto vi costa una variazione dell’1% o del 2% del tasso di interesse?

Esempio di prestito 100.000 euro per casa e appartamento

Cosa significa una variazione dei tassi di interesse per il vostro portafoglio?

Ecco altri due esempi pratici con una variazione del tasso d’interesse dell’1% e del 2%, in prospettiva sui prossimi anni. Per semplificare il calcolo dell’esempio, utilizziamo un volume di finanziamento di 100.000 euro. Quali sono gli effetti di una variazione del tasso di interesse di solo l’1%, nel primo anno del vostro finanziamento?

Credito al 2% (corrente): 4.000 euro/anno

Fase 1: Considerate la possibilità di contrarre un prestito oggi, con un tasso di rimborso del 2% e un tasso di interesse.

Credito oggi:

  • Credito: 100.000 euro
  • Rimborso (2%): 2.000 euro/anno
  • Interessi (2%): 2.000 euro/anno
  • Rendita (importo totale/anno): 4.000 euro

Credito 2023 (aumento del 3% / +1%): 5.000 euro / anno

Ipotizziamo che l’aumento del tasso di interesse nel 2023 salga all’1%. Questo cambierebbe rapidamente il calcolo del rendimento, perché i costi aumentano.

A proposito di aumenti dei costi! Avete sentito parlare della riforma dell’imposta sugli immobili? Dal 2022, i proprietari terrieri in Germania sono stati invitati per iscritto a presentare nuovi dati all’ufficio delle imposte. L’obiettivo è quello di riformare il calcolo dell’imposta sugli immobili, che si basa su dati vecchi di oltre 50 anni. Per saperne di più sulla riforma dell’imposta sugli immobili 2025, cliccate qui.

Torniamo ora all’aumento dei costi degli interessi, che si verificano nel primo anno e (a seconda del debito residuo) negli anni successivi.

Credito 2023 (adottato):

  • Credito: 100.000 euro
  • Rimborso (2%): 2.000 euro/anno
  • Interessi (3%): 3.000 euro/anno
  • Rendita (importo totale/anno): 5.000 euro

Conclusione con un aumento dell’1% del tasso di interesse su un prestito di 100.000 euro:

Con un aumento dell’1% del tasso di interesse, i costi aumentano direttamente di + 1.000 euro, solo nel primo anno.

Gli interessi sono calcolati annualmente! Costi di follow-up

L’effetto si ripete in ogni anno successivo, in quanto si paga l’1% in più di interessi. Ciò significa che se si rimborsano i primi 2.000 euro nel primo anno del finanziamento (100.000 euro), rimangono 98.000 euro di debito residuo. Di conseguenza, nel secondo anno pagherete alla vostra banca 980 euro di interessi in più rispetto a prima.

  • Anno 1 + 1.000 euro
  • Anno 2 + 980 euro
  • ..

Di conseguenza, il solo aumento dell’1% del tasso di interesse, nei primi due anni di finanziamento, comporta costi aggiuntivi di 1.980 euro.

Credito 2024 (aumento del 4% / +2%) – 6.000 euro / anno

Cosa succederebbe se i tassi di interesse per il vostro finanziamento immobiliare aumentassero del 2%? Vediamo questo esempio: Se i tassi di interesse dovessero aumentare del 2% nel 2024.

Credito 2024 (adottato):

  • Credito: 100.000 euro
  • Rimborso (2%): 2.000 euro/anno
  • Interessi (4%): 4.000 euro/anno
  • Rendita (importo totale/anno): 6.000 euro

Conclusione +2% di aumento:

Con un aumento del tasso di interesse del 2%, i costi aumentano direttamente di + 2.000 euro, solo nel primo anno.

Esempio di prestito 500.000 euro per casa e appartamento

100.000 euro non sono una base per il finanziamento di un immobile nella maggior parte delle città, soprattutto nelle località A e B, dove gli importi del finanziamento sono solitamente molto più alti. Ecco quindi un esempio di costi di interesse aggiuntivi calcolati con un prestito di 500.000 euro.

Credito al 2% (corrente): 20.000 euro/anno

Prima di tutto, analizziamo ancora una volta la base, il finanziamento immobiliare con 500.000 euro all’attuale tasso di interesse del 2% circa per il finanziamento iniziale.

Credito oggi:

  • Credito: 500.000 euro
  • Rimborso (2%): 10.000 euro/anno
  • Interessi (2%): 10.000 euro/anno
  • Rendita (importo totale/anno): 20.000 euro

Credito 2023 (aumento del 3% / +1%): 25.000 euro / anno

Se il tasso di interesse aumenta solo dell’1%, ciò significa direttamente maggiori costi di 5.000 euro all’anno per voi. L’esempio è quello dell’anno 2023.

Credito 2023 (adottato):

  • Credito: 500.000 euro
  • Rimborso (2%): 10.000 euro/anno
  • Interessi (3%): 15.000 euro/anno
  • Rendita (importo totale/anno): 25.000 euro

Conclusione con un aumento dell’1% del tasso di interesse su un prestito di 500.000 euro:

Con un aumento dell’1% del tasso di interesse, i costi aumentano direttamente di + 5.000 euro, solo nel primo anno.

Credito 2024 (aumento del 4% / +2%) – 30.000 euro / anno

L’aumento dell’1% del tasso d’interesse comporta da solo 5.000 euro di costi aggiuntivi nel primo anno di finanziamento immobiliare. Se i tassi di interesse aumentano del 2%, i costi aggiuntivi salgono a 10.000 euro nel primo anno di finanziamento immobiliare.

Anche in questo caso, se 10.000 euro vengono rimborsati nel primo anno al tasso di rimborso regolare del 2%, rimangono 490.000 euro di debito residuo. Di conseguenza, 9.800 euro di costi aggiuntivi e già dopo due anni ben 19.800 euro.

Credito 2024 (adottato):

  • Credito: 500.000 euro
  • Rimborso (2%): 10.000 euro/anno
  • Interessi (4%): 20.000 euro/anno
  • Rendita (importo totale/anno): 30.000 euro

Conclusione +2% di aumento:

Con un aumento del tasso di interesse del 2%, i costi aumentano direttamente di + 10.000 euro, solo nel primo anno.