Costi aggiuntivi quando si acquista una casa negli Stati Uniti – Semplicemente spiegato, traduzione, lista di controllo
Comprare un immobile – Comprare una casa significa un sacco di costi extra. Spieghiamo quali sono le tasse nascoste da pagare, quanto sono e a cosa fare attenzione quando si compra una casa. Forniamo una panoramica dettagliata e una guida alle tasse aggiuntive e ai costi extra che dovrete pagare quando comprate una proprietà. L’investimento nel settore immobiliare include tutte le spese aggiuntive e i costi di chiusura come le spese del broker o le commissioni dell’agente, le spese di ricerca del titolo, l’assicurazione del
Spese aggiuntive quando si compra una casa?
Tutti sanno che quando comprate la vostra casa, pagate dei soldi a un altro proprietario di casa come parte del vostro
- Ulteriore 3-6% del prezzo totale di acquisto
Questo significa che una casa che vale 1 milione di dollari può costare 60.000 dollari oltre al prezzo d’acquisto.
1 milione di dollari. Casa = $60.000 Costo aggiuntivo
Tutti questi costi sono spesso indicati come costi di chiusura, ma in senso stretto, i costi di chiusura sono tutti i costi sostenuti al punto di vendita di beni immobili che non fanno parte del valore di base della proprietà. Tuttavia, questo non include i beni mobili o l’assicurazione ipotecaria, per esempio. Questo include tutti i costi di chiusura aggiuntivi così come le tasse aggiuntive che possono essere sostenute quando si acquista una proprietà.
Tutte le tasse – Elenco
Qui di seguito facciamo luce sulle tasse che un acquirente deve pagare, chi le paga e perché devono essere pagate. Qui elenchiamo i più importanti:
Earnest Money – Deposito immobiliare
La prima spesa che si sostiene quando si compra una casa si chiama “Earnest Money”. Questa è una forma di acconto. Un deposito pagato da un potenziale acquirente che dimostra la serietà delle sue intenzioni di acquisto. Di solito viene pagato a un broker o agente e messo in un conto di garanzia fino a quando l’acquisto è completato. In seguito, il deposito versato viene solitamente utilizzato per pagare i costi di chiusura.
A meno che la transazione non fallisca e si determini che è un vostro fallimento. Se non lo è, e l’affare fallisce per ragioni al di fuori del controllo dell’acquirente, il denaro viene restituito all’acquirente. I tipici depositi di “earnest money” negli Stati Uniti sono tra i 500 e i 2.000 dollari.
- Tra $500 e $2.000
Acconto – Inizio del mutuo
Tutti hanno sentito parlare di acconti (o “depositi”) ed è importante capirli. Un acconto è una parte del prezzo totale della casa che si paga al punto di vendita. Poiché la maggior parte delle persone non può pagare l’intero importo della proprietà al punto di vendita, di solito funziona come segue: Un individuo paga un deposito al venditore di un immobile. Un’istituzione finanziaria, come una banca, paga il saldo al venditore e riceve i pagamenti programmati dall’acquirente. Questi pagamenti programmati sono parte di un mutuo, leggete di più nel nostro articolo:
Ipoteca spiegata – Semplice, istruzioni, definizione, altro
Quanto costa un deposito?
Negli Stati Uniti, i tassi variano, ma il tasso tipico è del 20% – con il 5% o meno che è raro ma ancora possibile. Più alta è la percentuale, meno soldi una persona prenderà tipicamente in prestito dalla banca e quindi più basso è l’interesse sul denaro necessario per ripagarlo. Inoltre, più si paga, minore è l’importo su cui si applica l’interesse. Per esempio, se il tasso d’interesse è del 20%, pagherete meno se è il 20% di 200.000 dollari che se è il 20% di 800.000 dollari.
- 5%-20% del prezzo di acquisto
Tasse che si devono pagare quando si acquista una proprietà
Ci sono alcune tasse che si devono pagare quando si compra una casa. Questi includono l’imposta sui mutui, l’imposta sulla proprietà e l’imposta sul trasferimento di proprietà. Questi non sono universali in tutti gli stati e devono essere considerati come una parte critica dei costi aggiuntivi che si pagano quando si acquista una casa. Abbiamo un articolo completo su questo argomento con semplici dettagli:
Tutte le tasse che si devono pagare quando si acquista la propria casa
Assicurazione ipotecaria – Rete di sicurezza per gli immobili
L’assicurazione ipotecaria (“Mortgage Insurance”), da non confondere con la tassa ipotecaria, è un’assicurazione per aiutarvi a pagare il vostro mutuo. Di solito è richiesto solo se si fa un acconto inferiore al 20% del prezzo di acquisto originale. Si chiama anche assicurazione ipotecaria privata o premio di assicurazione ipotecaria (la stessa cosa, ma se si ottiene un mutuo attraverso la “Federal Housing Authority”). Inoltre, coloro che ottengono un prestito attraverso il Dipartimento degli Affari dei Veterani non devono pagare alcuna assicurazione ipotecaria.
Quanto costa l’assicurazione del mutuo?
I tassi di assicurazione ipotecaria sono di solito tra lo 0,55% e il 2,25%. Questa percentuale è calcolata in proporzione al suo prestito. Per esempio, un prestito di 2 milioni con un tasso di assicurazione ipotecaria del 2% è di 40.000 dollari. Inoltre, questo è di solito pagato annualmente.
- Da 0,55% a 2,25% del totale del mutuo
Struttura – criticamente sottovalutata
In effetti, sistemare i mobili è una parte spesso sottovalutata dell’acquisto di una nuova casa. Anche se questo è irrilevante per coloro che vogliono solo spalmare gli investimenti, può essere una quantità significativa di denaro per i proprietari di casa. Il costo del trasloco in una nuova casa può arrivare in media a 35.000 dollari. I costi di trasloco si aggirano in media tra i 1.100 e i 5.630 dollari per il proprietario medio di una casa, e per quelli che comprano proprietà milionarie, questa somma è molto più alta. Questo include un’accurata pulizia professionale della nuova casa o l’assunzione di traslocatori (che possono costare fino a 50 dollari/ora), che possono arrivare a migliaia. Aggiungete a questo le forniture per il trasloco come la vernice per dipingere le pareti e l’assunzione di pittori e la lista continua.
- Fino a $35.000
Per gli investitori immobiliari che vogliono affittare la loro proprietà, ci si devono aspettare costi ancora più alti. Con somme di 10.000 dollari previste per una casa non ammobiliata, gli acquirenti di case spesso non ne tengono conto nei loro costi previsti.
Punti di sconto: Come ridurre la rata del mutuo
I punti di sconto (“Discount Points”) sono anche conosciuti come Mortgage Points, Upfront Points o semplicemente Points. Questi non sono obbligatori ma, se pagati, offrono vantaggi significativi, dato che non c’è un tasso di prestito basso. L’acquirente paga una certa somma al venditore, che poi permette all’acquirente di abbassare il tasso d’interesse sul suo mutuo. Questi possono essere usati in modo simile per i prestiti convenzionali o governativi. Se investi in un Discount Point, puoi abbassare il tuo tasso d’interesse dell’1%.
- 1 punto di sconto = 1% di interesse in meno
Quando comprare punti di sconto
È vantaggioso per un acquirente investire in punti di sconto se si applicano due fattori
- L’acquirente intende possedere la proprietà per un lungo periodo, il che significa che l’interesse è pagato per un lungo periodo. Un punto di sconto significherebbe quindi che i dollari del leasing sono pagati ogni mese, e per molti anni questo varrebbe la pena.
- Se ha intenzione di pagare il suo mutuo nel periodo previsto o più a lungo. Per esempio, per le persone che intendono pagare un mutuo di 10 anni in 5 anni, un punto di sconto sarebbe utile.
Cos’è una tassa di deposito a garanzia?
Questa è una tassa pagata alla società di titoli, alla società di deposito, all’avvocato, ecc. che ha aiutato l’acquirente a chiudere la vendita. Come la maggior parte delle altre spese di chiusura, questa è una percentuale del prezzo di vendita. Spesso il valore di questo è diviso tra l’acquirente e il venditore.
Questa tassa va all’escrow agent che vi aiuta a chiudere. Può variare a seconda del prezzo di acquisto della casa, ma viene pagato alla parte che gestisce la chiusura: la società di titoli, la società di escrow o un avvocato, a seconda della legge statale.
Tassa per la ricerca del titolo – pagata alla società di titoli
La ‘Title Search Fee’ è un’altra parte dei costi di chiusura. Paga il lavoro che la Title Company (un’organizzazione solitamente assunta dall’acquirente) fa per assicurare che non ci siano problemi di proprietà o controversie dal passato. Questo è un aspetto dei costi di chiusura in cui è abbastanza facile ridurre i costi investendo tempo per trovare aziende di alta qualità e a basso costo.
Spese di perizia/valutazione – Ispezione del terreno
Avrete bisogno di un sondaggio ufficiale e registrato e di una valutazione di una proprietà per il prestatore. Se non è possibile ottenere una perizia esistente della proprietà che si desidera acquistare, sarà necessario effettuare una nuova perizia per determinare i confini esatti della proprietà. Questo di solito costa circa 500 dollari. Per la valutazione, si paga un perito certificato per determinare il valore della casa. La maggior parte dei prestatori lo richiede, di solito costa tra i 300 e i 400 dollari.
- Tra $300-$400
Tassa sulla proprietà – Pro rata all’acquisto
Letasse di proprietà devono essere pagate proporzionalmente al punto di vendita. Questo significa che sono inclusi nei costi di chiusura. Per una panoramica completa di queste e altre tasse, come la tassa notarile (chiamata anche tassa notarile o tassa di certificazione), vedi l’articolo completo:
Tassa per l’origine / Tassa per l’origine del prestito
Questa tassa fa parte dei
- Costa circa l’1%
Assicurazione del proprietario della casa – Sicurezza aggiuntiva per la vostra casa
Proprio come per le tasse di proprietà, dovete pagare una parte dell’assicurazione del proprietario di casa quando comprate una casa. Questo significa che dovete pagare in anticipo per un certo periodo. Questo periodo è di solito un anno. Come si paga il premio di assicurazione, il costo dipende dall’assicurazione della casa.
- Premio assicurativo per un anno
Spese legali – Dovrei assumere un avvocato?
Avvocati e spese legali non saranno necessari ovunque o per ogni acquisto. Alcuni stati richiedono un avvocato per supervisionare l’acquisto della casa, e in alcune situazioni l’acquirente può volere un avvocato per altre ragioni. Questi avvocati, naturalmente, si fanno pagare delle tasse, e se state comprando una proprietà, dovrete pagarli. Quando si compra una proprietà a New York, gli avvocati sono in realtà obbligatori.
Assicurazione del titolo – protezione contro i reclami
La Title Insurance è progettata per proteggere sia il prestatore che l’acquirente dai reclami. Questi reclami possono essere contro la casa nel caso del prestatore e contro gli appaltatori precedenti che fanno reclami nel caso dell’acquirente.
Assicurazione del titolo del prestatore
La Lender’s Title Insurance è una tassa una tantum pagata al momento della chiusura. Viene pagato alla società di titoli per proteggerla in caso di controversia sul titolo, per esempio se sorge un pegno che non è stato identificato durante la ricerca del titolo. Questa tassa è di solito tra lo 0,5 e l’1% dell’importo del prestito.
- Commissione una tantum, fino all’1% dell’importo del prestito
Assicurazione sul titolo di proprietà
Questa è una tassa opzionale. Anche se potreste benissimo pentirvene se qualcuno mette in dubbio la proprietà. Pertanto, anche se non è obbligatorio, viene stipulato da quasi tutti ed è altamente raccomandato in ogni caso.
Commissioni di broker – Commissioni per la vendita di beni immobili
Le commissioni del broker sono probabilmente la prima cosa a cui la gente pensa quando pensa ai costi di chiusura. Queste sono anche chiamate commissioni di broker o commissioni immobiliari. Sono spesso pagati dal venditore, ma di solito fanno anche parte delle trattative e sono quindi, in un certo senso, pagati anche dall’acquirente. Sono le tasse pagate agli agenti di un acquisto immobiliare. Questi agenti sono di solito l’agente immobiliare (cioè l’agente del venditore che offre la proprietà) e l’agente dell’acquirente (che trova, organizza ecc. la proprietà per l’acquirente). La tassa è di solito tra il 5-6% del prezzo di acquisto, il che significa un costo aggiuntivo fino a 60.000 dollari se state comprando una proprietà del valore di 1 milione di dollari.
- 5-6% del prezzo di acquisto
