Robo Advisor Come funziona: Algoritmi e apprendimento automatico (AI)

Funzionalità dei Robo Advisor – Come funzionano i Robo Advisor? I robo advisor sono piattaforme digitali che agiscono come gestori patrimoniali e prendono decisioni di investimento per l’utente senza il coinvolgimento di un consulente umano. Utilizzano algoritmi e machine learning (AI) per sviluppare una strategia d’investimento adeguata agli obiettivi d’investimento, al profilo di rischio e alle disponibilità finanziarie dell’utente. I robo advisor offrono in genere un’alternativa a basso costo ai servizi di gestione patrimoniale tradizionali, poiché non sono coinvolti consulenti umani e i costi per i fornitori di robo advisor sono inferiori.

Come funzionano i robo advisor

I robo advisor sono piattaforme digitali che agiscono come gestori patrimoniali. Utilizzano algoritmi e machine learning per prendere decisioni di investimento per l’utente senza il coinvolgimento di un consulente umano.

Gli utenti di Robo Advisor specificano i loro obiettivi d’investimento, il loro profilo di rischio e le loro risorse finanziarie e Robo Advisor sviluppa per loro una strategia d’investimento. Ad esempio, può trattarsi di ETF (Exchange Traded Funds), che offrono un’ampia diversificazione tra diverse classi di attività. L’utente può quindi decidere se attuare o meno le raccomandazioni del robo advisor.

  • Gli algoritmi determinano i processi di trading
  • La decisione in due tempi come vantaggio tattico
  • L’AI (intelligenza artificiale) è in crescita

Sono più efficaci dal punto di vista dei costi rispetto alla gestione tradizionale degli asset

Un vantaggio dei robo advisor è che di solito sono più economici dei servizi di gestione patrimoniale tradizionali, poiché non sono coinvolti consulenti umani e i costi di gestione della piattaforma sono inferiori. Tuttavia, non possono fornire la stessa consulenza e assistenza individuale di un consulente umano.

È possibile trovare buoni fornitori qui:

Algoritmo di uno strumento finanziario

Che cos’è un algoritmo?

Nella pianificazione finanziaria, gli algoritmi sono metodi di calcolo basati su computer utilizzati per sviluppare strategie di investimento, prevedere i risultati o prendere decisioni. Possono essere utilizzati, ad esempio, nei robo-advisor o in altri strumenti di pianificazione finanziaria.

Gli algoritmi possono essere utilizzati in modi diversi a seconda del compito che devono svolgere. Alcuni esempi sono:

  1. Ottimizzazione del portafoglio
  2. Gestione del rischio
  3. Commercio

Ottimizzazione del portafoglio

Gli algoritmi possono essere utilizzati per sviluppare il portafoglio ideale per un utente in base ai suoi obiettivi di investimento, al suo profilo di rischio e alle sue risorse finanziarie. Possono anche essere utilizzati per monitorare e adeguare il portafoglio nel tempo.

Gestione del rischio

Gli algoritmi possono essere utilizzati per analizzare i dati di mercato e prevedere i rischi al fine di ridurre al minimo il rischio delle decisioni di investimento.

Commercio

Gli algoritmi possono essere utilizzati nelle piattaforme di trading per eseguire automaticamente operazioni basate su regole predefinite o sull’analisi dei dati di mercato.

Gli algoritmi possono aiutare ad automatizzare e ottimizzare i processi e a ricavare nuove conoscenze da grandi quantità di dati. Tuttavia, possono anche contenere errori o essere influenzati da pregiudizi umani, motivo per cui è importante monitorarli e verificarli con attenzione.

Apprendimento automatico (AI) degli strumenti finanziari

Che cos’è l’apprendimento automatico (AI)?

L’apprendimento automatico è un sottocampo dell’intelligenza artificiale (AI) che si occupa dello sviluppo di algoritmi in grado di apprendere e migliorare da soli. Ciò avviene addestrando l’algoritmo su grandi quantità di dati per risolvere compiti specifici.

Nell’apprendimento automatico, l’algoritmo non è esplicitamente programmato per eseguire un compito specifico, ma impara da solo riconoscendo gli schemi nei dati e reagendo ad essi. Più dati ha a disposizione l’algoritmo, più riesce ad apprendere e a rendere più accurate le sue previsioni.

L’apprendimento automatico viene utilizzato in molti settori, come il riconoscimento del parlato e delle immagini, la previsione dei risultati, la personalizzazione dei servizi e il processo decisionale. Può aiutare ad automatizzare e ottimizzare i processi e a fornire nuove conoscenze da grandi quantità di dati. Tuttavia, ci sono anche questioni e sfide etiche da considerare nel contesto dell’apprendimento automatico.

Quanto sono utili i robo advisor?

L’utilizzo di un robo advisor può avere senso per alcune persone, mentre può essere meno adatto per altre. Alcuni fattori da considerare sono:

  1. Obiettivi di investimento
  2. Profilo di rischio
  3. Mezzi finanziari
  4. Preferenze personali

I vostri obiettivi di investimento: Rendita o previdenza a basso rischio

I robo advisor possono essere adatti a diversi obiettivi di investimento, come l’accumulo di ricchezza, l’ottimizzazione del reddito o la diversificazione del rischio. Se l’utente ha obiettivi di investimento chiaramente definiti, un robo advisor può essere un buon modo per perseguirli.

Il vostro profilo di rischio: valute, azioni, ETF, obbligazioni & co.

I robo advisor di solito tengono conto del profilo di rischio dell’utente quando sviluppano la strategia di investimento. Tuttavia, se l’utente ha una propensione al rischio elevata o esigenze di investimento particolari che richiedono una consulenza individuale, un consulente umano potrebbe essere la scelta migliore.

I vostri mezzi finanziari: Capitale proprio

I robo advisor tendono a essere più economici rispetto ai servizi di gestione patrimoniale tradizionali, poiché non sono coinvolti consulenti umani e i costi di gestione della piattaforma sono inferiori. Per questo motivo possono essere più adatte a persone con patrimoni più piccoli o a chi non vuole pagare commissioni elevate per i servizi di gestione patrimoniale.

Le vostre preferenze personali

Alcuni preferiscono avere un consulente umano che si occupi personalmente di loro e dia loro consigli individuali. Altri preferiscono investire in modo indipendente e affidarsi alle raccomandazioni di un robo advisor.

È importante notare che nessuna opzione di investimento è adatta a tutti e che è importante comprendere le proprie esigenze e i propri obiettivi di investimento prima di prendere una decisione. Può essere utile rivolgersi a un consulente finanziario o a un altro esperto per trovare la soluzione più adatta alle proprie esigenze.

Per saperne di più sulle funzioni e sulle possibilità: 20 suggerimenti di esperti di Robo Advisor

Gestione classica delle risorse: compiti

Cosa fa una classica società di gestione patrimoniale?

Un servizio di gestione patrimoniale classico è quello in cui un consulente finanziario o un team di consulenti finanziari prende le decisioni di investimento per un cliente e gestisce di conseguenza il suo patrimonio. Il consulente o il team seleziona i prodotti di investimento in cui il cliente deve investire e adatta la strategia di investimento alle mutevoli condizioni di mercato.

Investitori privati, istituzioni o aziende

La gestione patrimoniale può essere offerta a diversi tipi di investitori, come investitori privati, istituzioni o aziende. Può essere adattato a diversi obiettivi d’investimento, come l’accumulo di patrimonio, l’ottimizzazione del reddito o la diversificazione del rischio.

Consulenza individuale vs. costi più elevati

Un vantaggio della gestione patrimoniale classica è che il cliente ha un consulente individuale che si occupa delle sue esigenze di investimento e può dargli consigli personali. Tuttavia, i costi della gestione patrimoniale sono solitamente più elevati rispetto a quelli dei robo advisor, perché sono coinvolti consulenti umani.

Sviluppo di strategie di investimento tramite robo advisor

Lo sviluppo di strategie di investimento da parte dei robo advisor si basa solitamente sull’uso di algoritmi e sull’apprendimento automatico. Il robo advisor raccoglie informazioni sull’utente, come gli obiettivi di investimento, il profilo di rischio e le risorse finanziarie, e le utilizza per sviluppare una strategia di investimento adeguata.

  1. Selezione di prodotti di investimento
  2. Diversificazione del portafoglio
  3. Strategie di ribilanciamento

Selezione di prodotti di investimento

Una parte importante della strategia di investimento è la selezione dei prodotti di investimento in cui l’utente deve investire. Possono essere, ad esempio, azioni, obbligazioni, fondi o ETF. Il robo advisor può quindi selezionare i prodotti appropriati che corrispondono agli obiettivi di investimento dell’utente e che tengono conto del suo profilo di rischio.

Diversificazione del portafoglio

Un’altra componente della strategia d’investimento può essere la diversificazione, ossia la ripartizione del patrimonio tra diverse classi di attività e prodotti. Ciò può contribuire a minimizzare il rischio e ad aumentare le possibilità di rendimento.

Strategie di ribilanciamento

Il Robo Advisor può anche sviluppare strategie di ribilanciamento appropriate per garantire che il portafoglio dell’utente rimanga in linea con i suoi obiettivi di investimento e che nessuna classe di attività sia sovrappesata.

Nel complesso, i robo advisor offrono un modo comodo ed economico per sviluppare e implementare una strategia di investimento senza dover ricorrere al supporto di un consulente umano. Tuttavia, non possono offrire la stessa consulenza e assistenza individuale di un consulente umano.

Conclusione: Trading automatico con Robo Advisor

L’utilizzo di un robo advisor può avere senso per alcune persone, mentre può essere meno adatto per altre. È importante comprendere le proprie esigenze e i propri obiettivi di investimento prima di prendere una decisione e, se necessario, rivolgersi a un consulente finanziario o a un altro esperto. I consulenti robotici potrebbero essere più adatti a persone con obiettivi di investimento chiari e patrimoni di dimensioni ridotte che non vogliono pagare commissioni elevate per i servizi di gestione patrimoniale. Tuttavia, non possono fornire la stessa consulenza e guida personalizzata di un consulente umano.

Nessun consiglio di investimento o raccomandazione di acquisto.

Tutte le informazioni fornite in questa sede non costituiscono un consiglio di investimento o una raccomandazione all’acquisto. Tutte le dichiarazioni sono la mia opinione generale pubblicata. Ho ricavato le informazioni dalla mia esperienza di investitore privato. Questo rapporto di esperienza non può e non intende sostituire la consulenza personale sugli investimenti da parte di professionisti.