Accumulo di ricchezza: Immobili, azioni, criptovalute … ?! Accumulo di capitale con 20, 30, 40 anni – consigli

Accumulo di ricchezza – Quando ha senso iniziare ad accumulare ricchezza attraverso investimenti strategicamente intelligenti? A 20, 30, 40 o anche a 50 anni? C’è una formula semplice o consigli per investimenti con buoni rendimenti? E il rischio, a seconda del tipo di investimento? Ecco uno sguardo approfondito sull’accumulo di ricchezza, per i principianti. Senza equità e con poca equità. Dal principio del trading efficace (risparmio), esempi di calcolo, idee di investimento e primi consigli.

Pianificazione a lungo termine: strategia per l’accumulo di ricchezza

L’accumulo di ricchezza a lungo termine non inizia quando i beni sono necessari in modo tempestivo. Questo significa, per esempio, poco prima del pensionamento o poco prima di una decisione quando il denaro “deve” essere speso. Per esempio, alla fine dell’anno o quando si tratta di grandi investimenti, anche prima delle elezioni, per esempio le elezioni del Bundestag (attualmente con donazione / fondazione WEG). Ma – vogliamo rimanere all’inizio.

Accumulo di ricchezza a 20, 30, 40, 50 anni?

Quando si dovrebbe iniziare a costruire un patrimonio? Quando si inizia a costruire un patrimonio non dipende dalla propria età. L’importante è iniziare “il più presto possibile” ad affrontare la questione dell’accumulo di capitale. Ogni euro che avete a disposizione per investire può generare nuovi profitti. I profitti possono a loro volta essere reinvestiti e quindi il valore aggiunto, il fattore di rendimento di un singolo euro, è già significativamente maggiore. Più a lungo i vostri soldi possono “lavorare”, meglio è. Come si può vedere nell’esempio di calcolo (più avanti),

ogni euro raddoppia, ogni 10 anni, con un ritorno di solo il 10% all’anno. (per anno = per anno)

In questo modo il vostro patrimonio cresce, sempre più capitale può essere utilizzato per gli investimenti.

Se 20 anni, 30, 40, 50 … l’importante è: iniziare!

Suggerimento! Il trading non è mai stato così facile! Acquista a partire da 1 euro con queste applicazioni:

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Confronto: accumulo di ricchezza per età

In questo confronto, assumiamo un investimento di 50.000 euro. Qui potete vedere il rendimento fino all’età di 60 anni, al 10% annuo:

• 20 anni > 1.870.217 euro a 60 anni
• 30 anni > 721.049 euro a 60 anni
• 40 anni > 277.995 euro a 60 anni
• 50 anni > 107.179 euro con 60 anni

Vedete, prima si comincia, meglio è.

Il tempo è denaro!

Forme di investimento ed età – Anche l’età è irrilevante quando si tratta di scegliere la giusta forma di investimento. Non importa se si tratta di un investimento rapido, come nel caso delle azioni, o di un investimento a lungo termine, come nel caso degli immobili come investimento di capitale. Qui potete trovare una panoramica delle forme di investimento, per esempio, List: Investimenti di capitale (esterno, rivista). La base è l’ammontare del vostro capitale proprio e la domanda: “Quale investimento posso permettermi?

Come funziona l’accumulo di ricchezza?

Prima di tutto, c’è una regola d’oro con cui bisogna vivere:

Molto aiuta molto, chi ha poco, molto o anche molto capitale è in vantaggio

Perché? Gli investitori ricchi, per esempio, possono permettersi consulenti fiscali che si occupano anche dell’evasione fiscale. Così, mentre voi pagate l’imposta sulle plusvalenze, loro usano delle scappatoie per evitare le tasse. Il che è perfettamente legale. Se sapete come risparmiare le tasse, dovreste usare la vostra conoscenza – più avanti su questo. Quindi riteniamo:

Il denaro aiuta molto: confronto tra equità e rendimento

Il loro obiettivo è:

Accumulo di ricchezza

Perché “più soldi sono buoni”, si può vedere qui. Il capitale si moltiplica solo lentamente. Calcoliamo un piccolo rendimento reale che si guadagna annualmente con il proprio investimento finanziario.

Esempio 100.000 Euro di capitale proprio – Diciamo che si genera un rendimento del 10% all’anno, sia con beni immobili (capitale proprio min. ~ 20.000 Euro, scoprirete perché tra un momento [effetto leva]) o un fondo ETF di varie azioni (capitale proprio da 100 Euro, esempio settore solare), poi si aumenta il capitale da:

• Investito: 100.000 euro
• Ritorno: 10.000 euro
• Capitale sociale (nuovo): 110.000 euro

Esempio 10.000 euro di azioni – Se ti avvicini all’accumulo di ricchezza su una scala più piccola, per esempio con un portafoglio di criptovalute, azioni o ETF, con 10.000 euro, farai 1.000 euro in più.

• Investito: 10.000 euro
• Rendimento: 1.000 euro
• Patrimonio netto (nuovo): 11.000 euro

Lasciate che il denaro lavori “solo”

Quindi, se metti “solo” i soldi per lavorare, hai bisogno di un sacco di soldi per vivere, senza lavorare, per così dire, come reddito passivo attraverso “l’interesse”. Con “solo” 10.000 euro, avresti bisogno di 40 anni per accumulare 50.000 euro di capitale. Con un rendimento annuo stabile del 10%.

Tabella di esempio:

E … poi arrivano le tasse

Profitti e tassazione – Un altro svantaggio per chi ha poco capitale: Tasse. Non è nemmeno presa in considerazione la tassa sui guadagni di capitale, il 25% sui guadagni di capitale in ogni caso. Di conseguenza, il rendimento del 10% in termini reali è solo del 7,5%, cioè al netto delle tasse.

I grandi investitori hanno un vantaggio decisivo, possono permettersi consulenti fiscali che sanno come evitare le tasse attraverso costruzioni societarie (come le fondazioni familiari) e altre raffinatezze, per esempio i regali all’interno delle famiglie.

Quindi vedete:

L’accumulazione di ricchezza ha bisogno di un capitale proprio, idealmente 100.000 euro e più, in modo che sia “divertente”; ma è anche importante: se hai meno a disposizione, vedi questa somma di 100.000 euro di capitale proprio come primo obiettivo e incentivo!

Perché? Se si vuole investire in immobili ad un certo punto – cosa che fanno tutti i grandi investitori – si ha bisogno di capitale, ad esempio per l’acquisto, ma anche per le ristrutturazioni che stanno arrivando.

Ora che conosci la situazione di partenza, passiamo agli strumenti (conoscenze) di cui hai bisogno.

Effetto leva e capitale di debito

Ecco perché è così importante conoscere alcuni meccanismi e leve iniziali. Prima:

Il capitale di debito (prestiti) fa parte del business

Le operazioni di finanziamentocon leva finanziaria, le transazioni immobiliari e simili sono il mezzo di scelta quando si vuole aumentare il capitale proprio (attraverso il debito).

Attraverso questa leva, si potrebbe comprare un condominio del valore di 1 milione, poi affittarlo e dover raccogliere solo da 100.000 a 200.000 euro di capitale per comprare la proprietà.

Come regola, avete bisogno di (10 a) 20% di equity per la prima proprietà

Non è diverso con le azioni e le transazioni di borsa, una certa azione deve sempre essere presentata come garanzia quando si fa trading con la leva. Il broker ti presta il denaro per il tuo investimento. La banca ti presta il denaro per il tuo investimento immobiliare. Come ho detto, il capitale preso in prestito (prestiti) fa parte dell’accordo.

La tua base di ritorno (per esempio dall’affitto) è ora di 1.000.000 euro invece di “solo” 100.000 euro.

Qui, i grandi investitori hanno un altro vantaggio, non appena ci sono sufficienti quote di attività, il gioco del finanziamento si trasforma. Improvvisamente non devi più andare in banca a chiedere finanziamenti, le banche ti avvicinano per realizzare progetti con loro. Dipende solo dall’affidabilità creditizia e dal vostro patrimonio.

Al contrario, questo significa per tutti i principianti, portare pazienza e concentrarsi su una strategia a lungo termine per l’accumulo di ricchezza!

Formula: Excursus dagli studi di business

Naturalmente, non c’è una formula esatta per costruire in modo sicuro il tuo patrimonio. Per ragioni di completezza, tuttavia, va menzionato che esiste una formula per il rendimento del capitale netto dagli studi classici di business, che si può usare per confrontare diversi periodi (mese, trimestre o anno), per esempio.

Dopo la formula vengono le punte!

Suggerimenti: Risparmiare, investire in modo intelligente, diversificare

1. Risparmio: Guadagnare” soldi senza lavorare
2. Investire (in se stessi) invece di spendere soldi
3. Diversificare gli investimenti: minimizzare il rischio di perdita

Risparmio: Guadagnare” soldi senza lavorare

Quindi ciò che è cruciale è quello che avete già letto all’inizio, pensare a lungo termine! Inizia molto semplicemente. Un giro veloce da Starbucks, un hotel di lusso in vacanza, sempre, subito l’ultimo modello di smartphone.

L’ultimo, primo consiglio, soprattutto per i principianti: il risparmio rende più ricchi, sempre.

Non importa se è il caffè di Starbucks per chi non ha quasi nessun patrimonio netto o la barca “superflua” (con costi successivi) per chi è già ricco. Il risparmio è essenziale quando si costruisce la ricchezza.

Per aumentare il vostro patrimonio netto, tagliate i costi inutili, il risparmio è all’ordine del giorno! Un rapido esempio: per gli imprenditori che non devono attenersi a orari di lavoro fissi, per esempio, dovrebbero approfittare della bassa stagione quando prenotano un viaggio, e la vostra vacanza costerà già il 15% – 30% in meno. Ma pensa anche alle tasse, non evitare la questione! Le detrazioni fiscali sono soldi in contanti che ti vengono restituiti alla fine dell’anno.

Su piccola scala nel caso delle spese di conversione che possono essere dedotte nella dichiarazione dei redditi, su larga scala, per esempio, 500.000 euro di detrazioni fiscali quando si crea una fondazione familiare (risparmiando l’imposta sulle donazioni).

Dai risparmi alle tasse, c’è molto che puoi fare qui, senza nuovi problemi.

Quindi non lasciate le vostre finanze al caso, pianificate attivamente, per il vostro futuro e come previdenza.

Investire (in se stessi) invece di spendere soldi

Investite sempre in voi stessi! In poche parole, un’auto costosa come prestigio, forse “buono” per l’ego personale, a seconda di come lo si guarda, ma male per il bilancio quando si tratta di costruire ricchezza. Se, d’altra parte, spendi i tuoi soldi per un’ulteriore formazione, che sia meccatronica o design dell’industria automobilistica, allora sono soldi ben spesi. Perché si moltiplicherà con l’aumentare delle tue prestazioni.

L’educazione è importante, come ulteriore sviluppo, come nell’esempio di un web designer che approfondisce la sua educazione nel design dell’industria automobilistica, fino al tema delle tasse, come già detto sopra.

Diversificare gli investimenti: minimizzare il rischio di perdita

Un’altra intuizione importante è quella di non investire in un solo “canale”. Più i tuoi investimenti sono diversificati, minore è il rischio di fallimento dei singoli titoli. Per esempio, diciamo che hai scommesso tutto sulle azioni di un produttore di auto elettriche. Improvvisamente ci sono incidenti multipli e imprevisti, forse anche incidenti mortali sulla strada, stampa negativa. Il prezzo delle azioni potrebbe ora intraprendere una discesa a lungo termine che potrebbe richiedere mesi o anni per essere recuperata.

Se avete bisogno di accedere alle vostre riserve in questo periodo (prezzo basso), questo sarebbe possibile solo se accettate una perdita di prezzo elevata.

Ecco perché diversificate i vostri investimenti:

• Azioni, meglio ETF (bundle di titoli azionari); se necessario, piccola quota di cripto
• Metalli preziosi come l’oro
• Immobili come investimento

Protezione contro l’inflazione: investimenti immobiliari

La proprietà non protegge mai al 100% contro il rischio, ma fornisce una protezione stabile contro l’inflazione. Mostro cosa significa in questa guida sul tema della protezione dall’inflazione (svalutazione della moneta).

Oggi nelle notizie: USA oltre il 5% di inflazione!

Il grande spettro dell’inflazione è tornato. Inflazione significa “svalutazione del denaro”. Cosa, i miei soldi valgono meno? Uno shock per tutti, ma non per tutti. Gli acquirenti di proprietà con prestiti sono felici dell’inflazione! Il denaro vale meno = le merci costano di più per compensare la svalutazione. Così i proprietari 1) ottengono più affitto per lo stesso importo di prestito e 2) mentre il denaro si svaluta, la proprietà rimane dello stesso valore.

• Investimento immobiliare: inflazione

Questa è stata una prima, piccola intuizione. Approfondiamo ora la pratica e cominciamo con il risparmio:

Investire denaro e costruire beni

1. Ricchezza attraverso il risparmio: Senza e con capitale proprio
2. Accumulazione di ricchezza in borsa: alternativa
3. Azioni e ETF
4. Criptovaluta

Ricchezza attraverso il risparmio: Senza e con capitale proprio

Coloro che sono ancora all’inizio in termini di accumulo di ricchezza hanno poco o nessun capitale proprio disponibile. Di conseguenza, torniamo a una delle regole più importanti, ridurre i costi. Meno soldi devi spendere, più ne rimangono in tasca per reinvestire.

La nostra guida gratuita offre una base molto dettagliata. Dalle famiglie di tutti i giorni, allo shopping, al risparmio sui viaggi. Tasse, acqua, elettricità e molto di più!

Leggi numerosi consigli su come risparmiare qui:

• Salva (XXL)

Accumulazione di ricchezza sul mercato azionario: alternativa

Per molti, il modo più semplice per iniziare è il mercato azionario. Oggi, app come eToro ti permettono di partecipare al mercato azionario in pochi minuti, indipendentemente dal fatto che si tratti di azioni, valute, ETF o criptovalute. Ogni investimento è sempre associato a dei rischi, quindi vorremmo darvi qui una panoramica della questione.

• Orari di apertura della borsa

Azioni e ETF

Un rischio relativamente basso, in relazione agli investimenti finanziari come le criptovalute ma anche le valute, è offerto dalle azioni e ancora meno rischio dai pacchetti di azioni raggruppate, i cosiddetti ETF. Ma i rischi differiscono anche all’interno di singole azioni o settori. Se si guardano le maggiori azioni immobiliari, per esempio, si può vedere la crescita costante negli ultimi anni e decenni, e quindi anche i dividendi per gli investitori, così come i loro rendimenti quando le azioni vengono vendute.

• Azioni
• Quota immobiliare

Criptovaluta

Le criptovalute possono sembrare all’inizio una moneta classica (moneta FIAT), ma in principio si comportano più come il mercato azionario, solo senza il valore equivalente della società. Perché nel trading di valute, come imparerai tra un momento, si specula sotto forma di coppie di valute, o le notizie e le informazioni dietro i sistemi economici/politici che compongono la rispettiva valuta.

Le criptovalute sono più un fenomeno di massa. Più si crede nell’aumento del valore o anche nella stabilità del valore, più si investirà. Meno ci credono, meno investiranno. Non c’è un’azienda dietro il prodotto, quindi il prezzo può scendere di molto da un giorno all’altro, anche senza notizie negative.

Dove c’è un alto rischio, ci sono anche alti profitti potenziali. Di conseguenza, il trading con le criptovalute attrae molte persone, soprattutto perché si può investire con pochi euro o dollari. Così anche i piccoli investitori possono iniziare con soli 10, 100 o 1000 euro o dollari.

• Commercio di criptovalute
• ETF di criptovalute

Valuta FIAT (euro, dollaro, ecc.) – digressione

Ecco una piccola digressione, se sei interessato al trading di valute, ecco un altro articolo informativo che riassume tutto il materiale sul tema del Forex.

• Negoziazione di valuta

Accumulazione di ricchezza con i beni immobili

Meno rischi, pensiero a lungo termine – l’acquisto di immobili è il nome del gioco quando si tratta di forme di investimento solide e sostenibili.

Vantaggi, requisiti e ubicazione

L’accumulo di ricchezza attraverso gli immobili inizia in anticipo, con le considerazioni e la pianificazione per l’acquisto di immobili.

Con gli immobili, si hanno vari vantaggi, per esempio, gli inquilini e lo stato si assumono una gran parte dei costi mensili. Dovete solo assicurarvi di avere sempre a disposizione un capitale sufficiente, per esempio per il rinnovamento, la ristrutturazione e l’affitto (più comune nelle sedi C).

Gli immobili, indipendentemente dal fatto che siano condomini, case o condomini, in località A e B, sono una banca sicura. Quindi il primo passo è sempre la prima proprietà. Per saperne di più sull’argomento, clicca qui:

• Comprare proprietà
• Proprio come comprare una casa
• Comprare un condominio

Residenziale, commerciale, di proprietà o in affitto

Ma l’acquisto non è sufficiente, ora arriva la questione dell’occupazione del proprietario o dell’affitto? Qui, chiaramente in affitto! Quando si tratta della questione della proprietà residenziale o commerciale, chiaramente la proprietà residenziale. In molti centri urbani, le proprietà commerciali sono vuote. Quindi il ri-affitto è molto più difficile.

Continuiamo con l’argomento delle tasse. Quali tasse si devono pagare quando si compra un condominio o una casa? L’argomento delle tasse può andare avanti all’infinito. Un consulente fiscale può fornire i giusti impulsi. Di regola, tuttavia, le tasse sono una questione per il capo e sono quindi soggette alla vostra pianificazione personale, in consultazione con il consulente fiscale.

Esempio: tassa di speculazione sulla rivendita

Un tipo di tassa facile da ricordare, per esempio, è la tassa sulla speculazione. Esso afferma che gli immobili possono essere venduti esentasse dopo 10 anni. Quindi, se tenete la vostra proprietà per dieci anni e poi la vendete, siete esenti dalla tassa di speculazione. Qualcuno che possiede solo un condominio e non ne sa nulla, vende il condominio dopo nove anni, conoscerà per la prima volta la tassa di speculazione. Di conseguenza, di nuovo la conclusione inversa: tu sei il miglior organizzatore per il tuo accumulo di ricchezza!

Di conseguenza, l’accumulo di ricchezza con gli immobili è possibile solo se si espande gradualmente il proprio portafoglio. L’accumulo di ricchezza con la proprietà non è sufficiente per costruire una solida base per la vecchiaia. Idealmente, si compra una proprietà e la si affitta.

Per darvi un’idea di come le tasse possono essere evitate, per esempio attraverso certe forme legali / costrutti, ecco due esempi. Quando non si tratta più solo di proprietà individuali, ma forse anche di 50, 100, 500 o anche 5.000 unità residenziali, avete bisogno di altri costrutti che la tipica società a responsabilità limitata individuale. Se volete guardare un po’ più a fondo nella questione degli immobili, degli investimenti e delle tasse, ecco altri due buoni esempi di ciò che è possibile quando alla fine si raggiunge il punto in cui si è “fatto”.

Tipicamente per le famiglie, soprattutto per passare il patrimonio alla prossima generazione, ma anche per essere in grado di passare i profitti, in parte, esentasse, molti diventano la fondazione di famiglia.

Fondazione di famiglia – esempio

Spiegato molto semplicemente: se possiedi molti beni immobili, puoi creare una fondazione di famiglia. Il vantaggio: con una fondazione di famiglia si paga solo il 15% di imposta sul reddito d’impresa sull’ affitto di immobili e le plusvalenze sono esenti da imposte (dopo il periodo di speculazione). Diventa ancora meglio, per esempio all’incorporazione. Quando si trasferiscono beni al momento della costituzione, fino a 500.000 euro possono essere trasferiti al beneficiario della fondazione in esenzione da imposte (esente da imposta di donazione) (importo esente da imposte).

• Fondazioni familiari

Diventa ancora più grande dopo, molto, molto dopo nella gestione degli asset.

Gestione delle risorse – esempio

La gestione patrimoniale è anche chiamata l’investimento dei ricchi. Il fatto è che investire con le società di gestione patrimoniale è redditizio solo oltre una certa cifra e non è un’opzione sensata per i piccoli investitori. Come funzionano esattamente i servizi di gestione patrimoniale e quando ha senso lasciare che qualcun altro gestisca il tuo denaro? Il tema della gestione patrimoniale è molto sfaccettato e vale solo per alcune persone. Soprattutto per gli investitori istituzionali, come le compagnie di assicurazione, l’investimento vale la pena.

• Gestione delle risorse