Prima di tutto: perché conviene un finanziamento al 110% o totale?

Come investitore, preferite accendere un mutuo immobiliare e rimborsarlo in un periodo lungo (circa 35 anni). Questo ha dei vantaggi: avete bisogno di meno capitale proprio, quindi potete “investire più denaro” (perché non ne avete bisogno). Questo vi permette di generare più reddito da locazione. Sì, ci sono gli interessi, ma c’è anche l’inflazione. Questa svalutazione del denaro fa sì che le rate del mutuo diventino effettivamente “più economiche”. Per saperne di più: L ‘immobile come investimento Vantaggi.

Ecco perché vale la pena di calcolare i 3 scenari!

Finanziamento completo di un immobile: costi

Esempio di finanziamento integrale: supponiamo che il prezzo di acquisto dell’immobile sia di 240.000 euro e che non venga apportato alcun capitale proprio:

• Prezzo di acquisto della proprietà: 240.000 euro
• Patrimonio netto: 0 euro
• Importo del prestito: 240.000 euro

Condizioni del prestito:

• Tasso di interesse (effettivo): 2,5% – a seconda della banca / del rating, il tasso di interesse per il finanziamento completo può essere più alto, dallo 0,05 allo 0,1%.
• Durata: 20 anni
• Rata mensile: 1.218,75 euro

Finanziamento al 110% del prezzo di acquisto: Costi

Esempio di finanziamento al 110% – In questo scenario, il 10% del prezzo di acquisto viene finanziato in aggiunta al prezzo di acquisto per i costi accessori e le riserve:

• Prezzo di acquisto della proprietà: 240.000 euro
• Patrimonio netto: 0 euro
• Importo del prestito (incluso il 10% di costi accessori): 264.000 euro

Condizioni del prestito:

• Tasso di interesse (effettivo): 2,5% – a seconda della banca / del rating, il tasso di interesse per il finanziamento completo può essere più alto, dallo 0,05 allo 0,1%.
• Durata: 20 anni
• Rata mensile: 1.345,00 euro

Finanziamento con capitale proprio: costi

Esempio con capitale proprio – Supponiamo che il vostro contributo sia pari al 20% del prezzo di acquisto come capitale proprio:

• Prezzo di acquisto della proprietà: 240.000 euro
• Capitale sociale: 48.000 euro
• Importo del prestito: 192.000 euro

Condizioni del prestito:

• Tasso di interesse (effettivo): 2.5%
• Durata: 20 anni
• Rata mensile: 975,00 euro

Come finanziare una casa e un condominio?

La scelta della giusta opzione di finanziamento è fondamentale per il successo a lungo termine dell’acquisto di un immobile. Il finanziamento integrale consente di acquistare senza capitale proprio, ma comporta rate mensili più alte e costi complessivi più elevati a causa degli interessi. Un finanziamento con un importo maggiore, ad esempio il 110% del prezzo di acquisto, può coprire i costi aggiuntivi, ma aumenta ulteriormente l’onere mensile.

L’apporto di capitale proprio consente di abbassare le rate mensili e di ridurre i costi complessivi, poiché l’importo del prestito è inferiore. Ciò consente anche di ottenere un tasso di interesse migliore, poiché il rischio per la banca è minore. Tuttavia, è consigliabile conservare una certa quantità di capitale proprio per le spese impreviste o le riparazioni.

In definitiva, l’opzione di finanziamento migliore dipende dalla vostra situazione finanziaria individuale e dai vostri obiettivi a lungo termine. È consigliabile pianificare con attenzione, riflettere su diversi scenari e, se necessario, chiedere la consulenza di un esperto finanziario per prendere la decisione giusta.

Finanziamenti agevolati per case e condomini?

Semplificatevi la vita e preparatevi per tempo all’acquisto di una casa o di un appartamento. Il primo passo è sempre quello di chiarire il finanziamento. In parole povere:

Quanto può permettersi una casa? Quanto può permettersi un appartamento?

Fase 1: chiarire il finanziamento prima dell’acquisto

Cominciamo con il finanziamento.

Per saperne di più, cliccate qui:

• Finanziamento della proprietà
• Capitale proprio
• Finanziamento del piano / autodenuncia
• Ottenere un’offerta di finanziamento

Suggerimento! Finanziamento delle costruzioni a confronto [anno]

Buoni fornitori, buone condizioni, buon investimento. Confrontate online e gratuitamente i diversi fornitori e i loro tassi e condizioni attuali:

• Confronto tra finanziamenti per la costruzione [anno]

Strumenti immobiliari Lukinski – App #1

Tutto è iniziato con questa applicazione o idea a Natale, e due mesi dopo l’applicazione (v.1.0) è pronta e nell’App Store!

L’idea: un’applicazione immobiliare per principianti

Esistono migliaia di app per l’alimentazione, migliaia per lo sport, milioni per il gioco e solo una manciata di app immobiliari, soprattutto per la ricerca di un appartamento. Esplora Lukinski.it.

Poi a Natale mi è venuta un’idea: costruire dei calcolatori immobiliari e finanziari molto semplici per i principianti. L’applicazione Lukinski Immo Tools. Esempio: si può spiegare un piano di ammortamento (interessi, rimborso, rata del prestito, rimborso non programmato) in modo complesso in una guida di migliaia di parole o semplicemente mostrarlo. Il mio insegnante di economia diceva sempre: “Non portate il pesce ai ‘poveri’, date loro una canna da pesca”, una semplice citazione dal sud della Baviera, ma che contiene molta verità. Anche “Imparare facendo” sarebbe appropriato.

15+ piccoli calcolatori per il capitale proprio, il piano di risparmio (riserve), il piano di ammortamento, le spese di acquisto accessorie per stato, l’imposta di trasferimento del terreno, i costi dell’agente immobiliare e molto altro ancora!

L’app immobiliare per i principianti con l’obiettivo:

1. Costruire il patrimonio netto
2. Trovare una proprietà a buon mercato
3. Acquistare un immobile (come investimento)

Nuove funzioni dell’app immobiliare

Nelle prossime settimane e mesi perfezionerò i calcolatori e ne costruirò di nuovi, anche per i proprietari. Nell’app potete già trovare il calcolatore di comproprietà (acquisto di un condominio > parte di un’associazione di proprietari) o il calcolo dello spazio abitativo, dello spazio funzionale e molto altro ancora, tutto secondo le norme DIN 277 e WolfV.

Scarica da App Store

Qui potete trovare l’app immobiliare gratuita negli store:

Gratis sull’App Store!

Per saperne di più sull’applicazione e sulle calcolatrici, cliccate qui:

• App Lukinski Immo Tools

App Lukinski Villas: Proprietà e investimenti per le vacanze – App #2

Proprietà per le vacanze o investimento (vivere e affittare o solo affittare), nell’App Lukinski Villas troverete ora una selezione di gioielli a Ibiza, Marbella, Los Angeles, Miami (e altro ancora).

Durante i miei viaggi, soprattutto nel mondo di lingua spagnola, stringo sempre più contatti. Alcuni di questi portano a vere e proprie gemme: ville a Ibiza, Marbella, Los Angeles (e altre zone calde). Con l’App Lukinski Villas potete scoprire alcune di queste gemme, come proprietà per le vacanze o come investimento (vivere e affittare o semplicemente affittare).

Scarica da App Store

Potete trovare l’applicazione gratuita Villas negli store qui:

Gratis sull’App Store!

Per saperne di più sull’app e sulle ville, cliccate qui:

• Lukinski Villas App

App Esperienza immobiliare: imparare a investire – App #3

Come si impara a “comprare un immobile”? Il modo migliore è con l’app Immobilien-Erfahrung.de. 30 passi, costruiti dal nostro esperto, per arrivare al primo immobile.

Inoltre, nell’app troverete l’intero wiki con oltre mille termini tecnici, spiegati in modo semplice e comprensibile.

Scarica da App Store

Qui potete trovare l’app immobiliare gratuita negli store:

Gratis sull’App Store!

Per saperne di più sull’applicazione e su come diventare un investitore, potete cliccare qui:

• App Esperienza immobiliare

App FIV Magazine: Rivista di moda e immobili – App #4

Sono già più di 25 i numeri di FIV Magazine, il mio piccolo media degli anni ’90, il mio “piccolo Vogue”. Tutti i numeri sono ora disponibili gratuitamente con tutte le copertine e le interviste nella FIV Magazine App.

Scarica da App Store

Qui potete trovare l’app immobiliare gratuita negli store:

Gratis sull’App Store!

Per saperne di più sull’app e sulla rivista, cliccate qui:

• App della rivista FIV

Controllo Lukinski [anno]

Nel mio portale di confronto troverete i temi più importanti e i fornitori più validi. Per il finanziamento della costruzione, il finanziamento successivo e molto altro ancora! Assicuratevi buone condizioni con il mio Provider Check 2023:

• Confronto [anno]

Finanziamento: un confronto tra i fornitori

Il punto di forza dell’investimento immobiliare: il finanziamento agevolato!

• Contratto di risparmio della società di costruzione – accumulo di capitale
• Finanziamento delle costruzioni – Tassi di interesse favorevoli
• Finanziamento di follow-up / prestito a termine
• Prestito rateale – Per piccole ristrutturazioni & co.
• Deposito per l’affitto – Il primo appartamento in affitto

Investimento: confronto tra i fornitori

Costruire un capitale proprio significa risparmiare e investire denaro. Ecco i miei consigli:

• Conto corrente – Custodia del denaro
• Deposito – Investire denaro
• Call money – mettere da parte denaro per il breve termine
• Depositi a termine: accantonare denaro a lungo termine
• Roboadvisor – Investimento di denaro (automatizzato)

Proprietà: assicurazione e vendita

Infine, 2 confronti pratici per i proprietari di immobili:

• Assicurazione del contenuto della casa
• Vendita parziale

Il risparmio insegna a diventare ricchi!

Che cosa significa? In parole povere, ogni euro risparmiato in interessi, ad esempio, può essere reinvestito direttamente da voi come investitore intelligente. Ogni euro corrisponde a circa il 20% di capitale proprio per il primo, secondo acquisto di un immobile. Con un prestito, 1 euro diventa 6 euro che potete investire. Risparmiare 100 euro di interessi = 600 euro di capitale proprio in più, 1.000 euro = 6.000 euro di capitale proprio in più, ecc.

Esempio:

• Prestito di 100.000 euro al 2% di interesse
• 1° anno = 2.000 euro di interessi passivi
• 2° anno = 1.960 euro di interessi passivi
• …
• 39.130,36 Euro di interessi passivi !!!

Realizzazione:

• Conviene confrontare le offerte/fornitori
• L’interesse è il fattore di costo n. 1 dopo il prezzo di acquisto dell’immobile.

Suggerimento! Utilizzate il calcolatore del piano di ammortamento (sotto) per verificare da soli l’ammontare degli interessi che vi verranno addebitati ogni anno con un costo di soli interessi del 2%.

Esempio di piano di rimborso: 2% per una durata di 35 anni

Ecco un esempio di finanziamento al 2% per una durata di 35 anni.

Confrontate il maggior numero possibile di offerte – Suggerimento 1

Se volete accendere un mutuo per costruire o acquistare un immobile, vale la pena di confrontare le offerte di diverse banche e istituti di credito. Su Internet sono disponibili diversi calcolatori di tassi di interesse che consentono di confrontare i tassi di interesse di diversi fornitori. Potete anche chiedere direttamente alle banche e agli istituti di credito di ricevere le offerte.

È importante confrontare il maggior numero possibile di offerte per trovare il tasso di interesse migliore per voi. Più offerte si confrontano, maggiore è la possibilità di trovare un tasso di interesse interessante. Confrontate anche le condizioni dei diversi fornitori, come il periodo di interesse fisso, le opzioni di rimborso non programmato e le condizioni di rimborso. In questo modo potrete scegliere l’offerta migliore per voi.

Suggerimento di confronto riassunto:

• Confrontate il maggior numero possibile di offerte di diverse banche e istituti di credito.
• Utilizzate un calcolatore di tassi di interesse su Internet o chiedete direttamente ai fornitori.
• Più offerte si confrontano, maggiore è la possibilità di trovare un tasso di interesse interessante.

Confrontate anche le condizioni delle diverse offerte (di cui parleremo tra poco), come il periodo di interesse fisso, le opzioni di rimborso non programmato e le condizioni di rimborso.

Finanziamento della costruzione: confronto tra i fornitori

Verificate le condizioni attuali online, proprio qui:

• Finanziamento della costruzione a confronto

Considerare il periodo di interesse fisso – Suggerimento 2

Il periodo di interesse fisso indica la durata della garanzia del tasso di interesse di costruzione. Ad esempio, se si sceglie un periodo di interesse fisso di 10 anni, il tasso di interesse di costruzione rimarrà costante per 10 anni. Dopo la scadenza del periodo di interesse fisso, il tasso di interesse può cambiare e adattarsi al tasso di mercato corrente.

I diversi periodi a tasso fisso presentano vantaggi e svantaggi. Un periodo più lungo a tasso fisso può essere un po’ più costoso, ma offre anche una maggiore sicurezza di pianificazione. Sapete esattamente a quanto ammonteranno le rate mensili per tutta la durata del periodo a tasso fisso e potete pianificare le vostre finanze di conseguenza. Un periodo di interesse fisso più breve, invece, può essere più conveniente, ma è anche associato a un rischio maggiore, in quanto il tasso di interesse può aumentare dopo la scadenza del periodo di interesse fisso.

Quando decidete di optare per un periodo a tasso fisso, dovete quindi considerare se siete più interessati alla sicurezza della pianificazione o ai tassi d’interesse più bassi possibili. Confrontate i tassi d’interesse per diversi periodi a tasso fisso con diversi fornitori per trovare l’offerta migliore per voi.

Fissazione del tasso di interesse in sintesi:

• Il periodo di interesse fisso indica la durata della garanzia del tasso di interesse di costruzione.
• Un periodo più lungo a tasso fisso offre una maggiore sicurezza di pianificazione, ma è anche un po’ più costoso
• Una durata più breve del tasso d’interesse fisso è più favorevole, ma comporta anche il rischio che il tasso d’interesse aumenti dopo la scadenza del periodo d’interesse fisso.
• Al momento di scegliere il periodo a tasso fisso, valutate se date importanza alla sicurezza della pianificazione o ai tassi d’interesse più bassi possibili.

Confrontare le diverse forme di interesse – Suggerimento 3

Esistono diversi tipi di tassi di interesse che si possono scegliere quando si finanzia un progetto di costruzione. Le forme di interesse più comuni sono:

1. Interesse fisso
2. Interesse variabile
3. Interesse combinato

Interesse fisso

Con i tassi d’interesse fissi, il tasso d’interesse di costruzione rimane costante per tutta la durata del prestito. Questo offre una sicurezza di pianificazione, in quanto si conosce esattamente l’importo delle rate mensili. Tuttavia, i tassi di interesse fissi sono solitamente più costosi di quelli variabili.

Interesse variabile

Con i tassi d’interesse variabili, il tasso d’interesse di costruzione può cambiare durante la durata del prestito. Viene adeguato all’attuale tasso di interesse di mercato. I tassi d’interesse variabili possono essere più convenienti di quelli fissi, ma offrono anche una minore sicurezza di pianificazione perché non si sa esattamente a quanto ammonteranno le rate mensili.

Interessi combinati

I tassi di interesse combinati sono una combinazione di tassi di interesse fissi e variabili. Una parte del tasso di interesse di costruzione rimane costante per tutta la durata del prestito, mentre l’altra parte viene adeguata al tasso di interesse corrente del mercato.

Ogni tipo di tasso di interesse presenta vantaggi e svantaggi. Confrontate le diverse opzioni per trovare il tasso di interesse migliore per voi. Tenete anche conto delle vostre preferenze personali e delle vostre possibilità finanziarie.

Considerare le opzioni di rimborso non programmato – Suggerimento 4

I rimborsi non programmati consentono di estinguere anticipatamente il prestito e quindi di risparmiare sugli interessi. Esistono varie opzioni per i rimborsi non programmati, come ad esempio:

1. Rimborso una tantum non programmato
2. Rimborsi regolari e non programmati

Rimborso una tantum non programmato

Un rimborso unico non programmato consente di rimborsare il prestito una volta sola, in tutto o in parte. Può essere utile, ad esempio, se si dispone improvvisamente di un’ingente somma di denaro, ad esempio grazie a un’eredità o alla vendita di un immobile.

Rimborsi regolari e non programmati

È anche possibile effettuare rimborsi regolari non programmati, ad esempio mensili o annuali. In questo modo potrete rimborsare il prestito più velocemente e risparmiare sugli interessi.

Nella scelta di un mutuo, considerate le opzioni di rimborso non programmato dei diversi fornitori. Confrontate se e quanto sono possibili i rimborsi non programmati e se ci sono commissioni per i rimborsi non programmati.

Utilizzare i portali di confronto – Suggerimento 5

Su Internet esistono diversi portali di comparazione che consentono di confrontare i tassi di interesse di diversi fornitori. Di solito questi portali offrono anche diverse funzioni di filtro con le quali è possibile restringere la ricerca in base alle proprie esigenze, ad esempio per periodo di interesse fisso, tasso di interesse o condizioni di rimborso.

I portali di confronto possono essere un buon modo per avere una panoramica rapida e semplice delle diverse offerte di interesse edilizio. Tuttavia, è bene tenere presente che i portali di confronto di solito non tengono conto di tutti i fornitori e di tutte le condizioni e che le offerte potrebbero non essere sempre aggiornate. È quindi consigliabile verificare le offerte direttamente con le banche e gli istituti di credito.

Proprio così! Fare clic qui per il confronto tra i fornitori

Verificate le condizioni attuali online, come sempre 24 ore su 24, 7 giorni su 7, qui:

• Finanziamento della costruzione a confronto

Utilizzare le offerte degli intermediari – Suggerimento 6

Gli intermediari sono fornitori di servizi specializzati che possono aiutarvi a trovare un mutuo a basso costo. Confrontano le offerte di diverse banche e istituti di credito e vi consigliano il finanziamento migliore per voi. Alcuni broker offrono anche offerte esclusive, disponibili solo tramite loro.

I servizi degli intermediari sono solitamente soggetti a una commissione. Tuttavia, possono farvi risparmiare molto tempo e fatica nella ricerca di un mutuo a basso costo e anche trovare condizioni migliori. Vale quindi la pena di prendere in considerazione le offerte degli intermediari. Tuttavia, dovreste anche informarvi sulle condizioni e sulle commissioni degli intermediari per assicurarvi che siano effettivamente vantaggiose per voi.

Considerate anche altre opzioni di finanziamento – Suggerimento 7

Oltre alle banche e agli istituti di credito, esistono altri modi per raccogliere fondi per la costruzione o l’acquisto di un immobile. Questi includono, ad esempio:

1. Risparmio edilizio
2. Prestito della società edilizia
3. Prestito promozionale
4. Prestiti personali

Risparmio edilizio

Il risparmio accumulato è una forma di investimento a lungo termine in cui si versa regolarmente del denaro e si ricevono in cambio interessi e benefici fiscali. Il denaro risparmiato può essere utilizzato per costruire o acquistare un immobile, se necessario.

Prestito della società edilizia

Un prestito della società edilizia è un prestito concesso sulla base del contratto della società edilizia. Non dovete fornire alcuna garanzia e di solito potete beneficiare di tassi d’interesse vantaggiosi.

Prestito promozionale

Esistono anche diversi prestiti agevolati offerti specificamente ai costruttori o agli acquirenti di case. Questi prestiti sono di solito più economici dei prestiti bancari convenzionali e vengono erogati dal governo federale, dagli Stati o dai Comuni. Tuttavia, di solito ci sono alcuni requisiti da soddisfare per ottenere un prestito agevolato.

Prestiti personali

È anche possibile chiedere un prestito ad amici o parenti. In genere si ottengono condizioni favorevoli e talvolta flessibili, ad esempio nel caso in cui non si riesca a pagare una rata in tempo.

Negoziare il tasso di interesse di costruzione – Suggerimento 8

Non è raro che le banche e gli istituti di credito abbiano un certo margine di manovra nei tassi di interesse per i finanziamenti edilizi. Vale quindi la pena di negoziare il tasso di interesse di costruzione e chiedere una riduzione.

Ci sono diversi fattori che giocano un ruolo per le banche nella valutazione del merito di credito e che possono influenzare il tasso di interesse di costruzione. Questi includono, ad esempio:

1. Merito creditizio (capacità di credito)
2. Importo del prestito
3. Periodo a tasso fisso
4. Tipo di proprietà

Merito creditizio (capacità di credito)

Il rating di credito indica la probabilità che il cliente sia in grado di rimborsare il prestito. Più alto è il rating di credito, più basso è il tasso di interesse.

Importo del prestito

Anche l’importo del prestito può influenzare il tasso di interesse di costruzione. Di norma, più grande è il prestito, più alto è il tasso di interesse di costruzione.

Periodo di interesse fisso (di cui sopra)

Come già detto, il periodo di interesse fisso indica per quanto tempo il tasso di interesse di costruzione rimane garantito. Un periodo di interesse fisso più lungo è solitamente più costoso di uno più breve.

Tipo di proprietà

Anche il tipo di immobile può influenzare il tasso di interesse di costruzione. Ad esempio, i tassi di interesse per la costruzione di case unifamiliari sono solitamente più favorevoli rispetto a quelli per i condomini o i locali commerciali.

Tenete conto di questi fattori quando negoziate il tasso di interesse di costruzione e cercate di presentare bene le vostre argomentazioni. Vale anche la pena di ottenere offerte da diverse banche e istituti di credito e confrontarle tra loro. In questo modo potrete scoprire chi è disposto a ridurre il tasso di interesse.

Avviare la pianificazione della costruzione?

Qui potete trovare un confronto di buone condizioni:

• Controllo del finanziamento della costruzione