Esame commerciale: Calcolo del prezzo di acquisto

Quindi, se avete trovato una proprietà che vi piace, dovreste prima controllarla. Ci sono due passi che potete fare per farlo:

1. Esame commerciale
2. Test tecnico

Per calcolare il prezzo d’acquisto, bisogna scrivere in anticipo tutti i punti negativi. Ne avrete bisogno non solo per il calcolo del prezzo d’acquisto, ma anche per le successive trattative sul prezzo d’acquisto con il venditore. Questi sono i punti importanti e generali che vengono fuori in ogni esame commerciale di una proprietà.

Contratto d’affitto, arretrati e riduzione dell’affitto

Se state comprando una proprietà non affittata per uso personale, questi punti sono meno importanti per voi. Tuttavia, se la vostra proprietà è ancora affittata o volete comprarla come investimento, dovreste prendere nota di tutte le caratteristiche speciali e degli accordi individuali nei contratti di locazione oltre al deposito.

• Tutti i costi di gestione corrente possono essere imputati agli inquilini?
• C’è un deposito che è stato concordato?
• Quali caratteristiche speciali sono state concordate nei contratti d’affitto?

Le riduzioni e gli aumenti dell’affitto sono anche importanti per l’audit commerciale e dovrebbero essere annotati a questo scopo.

Costi operativi non ripartibili: lista di controllo

Alcuni costi operativi possono essere trasferiti ai vostri inquilini, ma altri no. Soprattutto, i costi per la gestione e la manutenzione della proprietà, così come l’ammortamento, devono sempre essere sostenuti dal padrone di casa.

Ci sono costi non ripartibili?

Ecco alcuni esempi:

• Costi per la gestione della proprietà
• Costi di manutenzione
• Costi di riparazione
• Ammortamento
• Riserve

Soprattutto, le misure di ristrutturazione e rinnovo che servono alla manutenzione dell’immobile non possono essere trasferite all’inquilino.

Manutenzione: arretrati di alloggi e ristrutturazioni imminenti

La manutenzione è anche un criterio importante nell’audit commerciale. A tal fine, si consiglia di verificare la riserva di mantenimento sulla base dell’ultimo estratto conto delle spese domestiche chiedendo l’ultimo estratto conto delle spese domestiche. Calcola una media tipica di 1 euro +/- 20 centesimi per metro quadrato. Potete trovare le prossime misure di rinnovamento e modernizzazione nella collezione di risoluzioni.

Quindi dovreste assolutamente prestare attenzione a questo:

• Importo della riserva di manutenzione
• Importo degli arretrati di denaro della casa esistenti
• Esame della collezione di risoluzioni

Lista di controllo: Esame commerciale

Ecco un riassunto dei – tipici – 11 punti di test:

1. Potete trasferire tutti i costi operativi correnti ai vostri inquilini?
2. È stato concordato un deposito?
3. Ci sono delle particolarità nei contratti d’affitto?
4. Ci sono attualmente arretrati di affitto?
5. Ci sono riduzioni d’affitto attive?
6. Quando sono stati attuati gli ultimi aumenti dell’affitto?
7. Quanto affitto si potrebbe ottenere con una nuova locazione?
8. Vi aspettate costi non ripartibili?
9. Quanto è alta la riserva di mantenimento della WEG?
10. Ci sono arretrati nei pagamenti della casa della WEG?
11. Avete controllato la collezione di risoluzioni?

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Le tre fasi della costruzione del risparmio: risparmio, rimborso e fase di prestito

Ogni società di costruzioni è composta da diverse fasi. Nella maggior parte dei casi, ci sono tre diverse fasi che devono essere attraversate. Prima si risparmia una certa somma, poi si assegna il prestito e infine si rimborsa il prestito. Ma come funzionano esattamente queste fasi e quali cifre chiave devono essere determinate durante ogni fase?

Suggerimento: più sul tema del credito e dei finanziamenti

I più importanti a colpo d’occhio

• Una certa somma viene risparmiata durante la fase di risparmio. Questo importo dipende dal volume del contratto di risparmio edilizio.
• Una volta che l’importo minimo è stato risparmiato, il prestito può essere erogato. Ci sono varie opzioni che possono essere sfruttate nella fase di assegnazione
• Nella fase di prestito, il prestito viene ripagato con pagamenti mensili. Il periodo di rimborso dipende da vari fattori, come l’importo del prestito.
• Le società edili funzionano con l’aiuto di pagatori e beneficiari che assicurano un flusso di denaro e guadagnano lo stesso dagli interessi.
• Diverse società di costruzioni offrono diversi tassi per i risparmiatori edili. Confrontare le banche di risparmio edilizio è utile per ogni risparmiatore a causa delle diverse offerte.

La fase di risparmio – risparmiare denaro fino all’assegnazione

Nella fase di risparmio, si risparmia prima una certa somma. Questo di solito corrisponde al 30-50% del volume del contratto di risparmio edilizio. A tal fine, è necessario determinare l’importo del risparmio edilizio, il tasso d’interesse del prestito e l’importo del rimborso. È importante sapere in anticipo quanto dovrebbe essere alto l’importo del prestito e prendere in considerazione sia i costi per la proprietà che il capitale netto disponibile. Solo quando questa somma è stata risparmiata per intero, il contratto è pronto per l’assegnazione e il prestito può essere erogato. Un contratto di risparmio edilizio è anche spesso iniziato in giovane età senza aver pianificato un progetto edilizio concreto. Qui, le somme per il contratto variano a seconda della situazione individuale e della situazione finanziaria.

• Un certo importo viene risparmiato durante la fase di risparmio
• Questo importo dipende dal volume del contratto di risparmio edilizio

La fase di assegnazione – varie opzioni per i clienti dei prestiti per la casa e del risparmio

Dopo aver salvato la cifra minima di valutazione, il contratto è pronto per l’assegnazione e il prestito viene pagato. Il numero di valutazione regola l’equa distribuzione e l’ordine di assegnazione, dato che tutti i clienti dei mutui e dei risparmi di una società di costruzioni pagano nello stesso piatto. Pertanto, solo un certo importo di prestito può essere erogato ogni mese, al fine di mantenere in equilibrio gli afflussi e i deflussi. Dopo almeno 18 mesi dalla conclusione del contratto bauspar, si raggiunge la fase di assegnazione. In questo caso, i risparmiatori edili hanno due opzioni a loro disposizione. Il saldo del credito e i premi statali possono essere pagati o il prestito della società edilizia può essere utilizzato per la proprietà della casa. In quest’ultimo caso, la società di costruzioni paga sia il saldo di risparmio che il prestito, cioè l’intera somma della società di costruzioni. I pagamenti speciali possono abbreviare la fase di assegnazione e aiutarvi a raggiungere il vostro obiettivo più rapidamente.

• Una volta che l’importo minimo è stato risparmiato, il prestito può essere erogato
• Ci sono varie opzioni che possono essere prese in questa fase

La fase del prestito – rimborso del prestito

Se i clienti dei mutui e dei risparmi decidono di contrarre un prestito e di utilizzarlo per la proprietà di un’abitazione, la società edilizia paga il saldo del credito risparmiato e il prestito, cioè l’intera somma del risparmio edilizio. Il prestito viene poi rimborsato in rate mensili di interesse e di rimborso. L’importo della rata di rimborso è scelto dal risparmiatore stesso. Il periodo di rimborso dipende dall’importo del contributo di rimborso mensile, dal tasso d’interesse del prestito selezionato e dall’importo del prestito e varia a seconda della tariffa bauspar.

• Nella fase di prestito, il prestito è rimborsato con pagamenti mensili
• Il periodo di rimborso dipende da vari fattori, come l’importo del prestito

Il contratto di risparmio edilizio – diverse varianti, la sovvenzione e i benefici

I contratti di risparmio edilizio sono uno dei prodotti finanziari più popolari e diffusi in Germania. Aritmeticamente, ci sono circa 27 milioni di contratti di questo tipo con la Bundesbank all’inizio del 2019, il che rappresenta tre quarti delle famiglie tedesche. Tuttavia, questo non significa che un contratto di risparmio edilizio sia la soluzione migliore per tutti. Inoltre, ci sono differenze molto grandi tra le tariffe di diversi Bausparkassen. Informazioni precise e un confronto tra diverse offerte vi aiuteranno quindi a prendere la decisione giusta.

I fatti più importanti in sintesi

• Un contratto di risparmio edilizio combina un piano di risparmio con un finanziamento immobiliare ed è diviso in due fasi, la fase di risparmio e la fase di rimborso
• Il risparmio edilizio è inteso come un finanziamento supplementare a lungo termine, in aggiunta al finanziamento immobiliare.
• Il tema del risparmio edilizio implica alcuni termini tecnici che devono essere compresi per acquisire sufficienti conoscenze specialistiche. Alcuni di questi termini sono: collettivo di risparmio edilizio, contributo di risparmio standard o anche somma di risparmio edilizio.
• Ci sono diverse varianti di risparmio edilizio che sono adatte a diversi scenari. Questi includono il finanziamento immediato del risparmio edilizio, il contratto di risparmio e l’assicurazione contro l’aumento dei tassi d’interesse edilizi.
• Le tariffe delle diverse società di costruzione differiscono significativamente l’una dall’altra. Vale quindi la pena di confrontare diverse offerte
• Quale contratto di mutuo e risparmio è quello giusto deve essere determinato sulla base di varie cifre chiave e della situazione personale individuale.
• Un contratto di risparmio edilizio è di solito concluso solo per un importo relativamente piccolo e quindi funziona solo come supplemento al finanziamento immobiliare vero e proprio.
• Il finanziamento immobiliare è di solito stipulato con una banca e non con una società di costruzioni.
• Il denaro con bausparkassen è assicurato per legge fino a un importo di 100.000 euro. Come sicurezza aggiuntiva, la solvibilità del bausparkassen può essere controllata in anticipo

Cos’è e come funziona? – Le basi più importanti sul tema del risparmio edilizio

Un contratto di risparmio edilizio combina un piano di risparmio con un finanziamento immobiliare ed è quindi diviso nella fase di risparmio o di accumulazione e nella fase di rimborso o di prestito. In primo luogo, viene fissata una somma di risparmio dell’edificio e la percentuale della somma minima di risparmio. Nella prima fase, il consumatore risparmia una certa quantità, che di solito corrisponde al 30-50% del volume del contratto di risparmio edilizio. Una volta che questa somma è stata risparmiata, il contratto è pronto per l’assegnazione e il prestito può essere prelevato. Così, i risparmiatori della building society ricevono il prestito solo quando l’importo minimo di risparmio è stato raggiunto. Il prestito viene poi pagato insieme ai soldi risparmiati fino a quel momento. Tuttavia, il prestito può essere utilizzato solo per i cosiddetti scopi residenziali e non, per esempio, per comprare un’auto.

Una volta che il prestito è stato erogato, inizia la seconda fase, quella del prestito. Una volta che il prestito è stato erogato, il prestito è rimborsato alla società di costruzioni in rate mensili. Spiegato con un esempio: una somma di risparmio edilizio concordata è di 60.000 euro e la somma minima di risparmio è del 50%. Il prestito di 30.000 euro viene quindi erogato quando sono stati risparmiati 30.000 euro nella fase di risparmio. Così, se il risparmiatore mette da parte circa 300 euro al mese, il prestito può essere pronto per l’assegnazione in meno di nove anni.

• Un contratto di risparmio edilizio combina un piano di risparmio con un finanziamento immobiliare
• Il risparmio edilizio è diviso in due fasi, la fase di risparmio e la fase di riscatto
• Il risparmio edilizio è inteso come un finanziamento supplementare a lungo termine, in aggiunta al finanziamento immobiliare.

Le cifre chiave più importanti – società di costruzione collettiva, contributo standard di risparmio e molto di più

Il tema del risparmio edilizio è molto complesso e quindi contiene molti termini che possono suscitare incertezze. Affinché nessuna domanda rimanga senza risposta per voi, vi spieghiamo i termini più importanti sul tema del risparmio edilizio!

La somma della società di costruzioni

La somma di risparmio dell’edificio è la cifra chiave più importante in un contratto di risparmio dell’edificio. Indica l’importo della somma conclusa, cioè sia l’importo risparmiato che il prestito preso in seguito. Quando si finanzia una proprietà, l’importo del risparmio edilizio può quindi essere incluso nel calcolo.

Il numero di rating

Il numero di valutazione definisce quando il prestito può essere assegnato a lei. La cifra della valutazione continua a crescere nel corso della fase di risparmio. Se la cifra di valutazione supera la cifra di valutazione obiettivo fissata dalla società di costruzioni, il prestito può essere prelevato. Il numero di valutazione è più alto quanto più denaro è stato versato, più basso è l’importo e più breve è la durata del prestito.

Il collettivo delle società di costruzioni

Bausparen si basa sull’idea collettiva che le persone che vogliono salvare sotto bauspar si uniscono per formare una comunità bauspar. Si tratta di depositanti che conservano saldi di credito in contratti e mutuatari che attingono a questi saldi di credito come prestiti. Tuttavia, qui può sorgere il seguente problema: Se ci sono troppo pochi risparmiatori, non tutti i mutuatari possono accedere ai prestiti corrispondenti.

Il saldo minimo di risparmio

Per poter attingere al prestito, si deve risparmiare una certa somma in anticipo. Questa somma è chiamata saldo minimo di risparmio ed è di solito tra il 30 e il 50 % del volume del contratto di risparmio edilizio.

Il contributo standard di risparmio

Un cosiddetto contributo di risparmio standard è fissato in ogni contratto di società di costruzione, che di solito ammonta al 4-5% della somma della società di costruzione e dipende dall’ammontare della somma della società di costruzione. Il risparmiatore raggiunge così il saldo di risparmio minimo richiesto per l’assegnazione dopo circa sei o sette anni. Tuttavia, i pagamenti speciali mensili devono essere approvati dalla banca, ma sono possibili in linea di principio.

I termini appaiono continuamente nel tema del risparmio edilizio e devono essere compresi prima di poter affrontare il tema in modo intensivo. I termini sono quindi tutti molto importanti per acquisire una conoscenza intensiva della materia.

• Il tema del risparmio edilizio implica alcuni termini tecnici che devono essere compresi per acquisire una competenza sufficiente
• Alcuni di questi termini sono: collettivo di risparmio edilizio, contributo di risparmio standard o anche somma di risparmio edilizio.

Le varianti – finanziamento immediato della società edilizia e contratto di risparmio

Oltre al normale contratto di risparmio edilizio, esistono altre varianti di risparmio edilizio. Un’assicurazione contro l’aumento dei tassi d’interesse di costruzione è utile, per esempio, se l’acquisto successivo di un immobile è fermamente pianificato o se i tassi d’interesse di costruzione aumentano significativamente.

Nel caso di un prestito edilizio, può anche essere utile conoscere il tasso d’interesse fino all’ultima rata fissa. La variante associata è il finanziamento immediato del risparmio edilizio o anche chiamato prestito combinato. Qui, il contratto di risparmio edilizio è combinato con un altro prestito. Questa variante è particolarmente adatta se il tasso d’interesse effettivo totale è inferiore a un prestito di rendita comparabile o se il mutuatario vuole finanziare immediatamente.

L’ultima variante è il contratto di risparmio, che descrive il contratto di risparmio edilizio come un puro prodotto di risparmio. Qui i contratti allettano con un bonus di interessi se il cliente rinuncia all’erogazione del prestito. Questa variante è utile se vengono offerti alti tassi d’interesse, il denaro non è necessario o le rate di risparmio possono essere mantenute esattamente.

• Con il risparmio edilizio, ci sono diverse varianti che sono adatte a diversi scenari
• Questi includono il finanziamento immediato del risparmio edilizio, il contratto di risparmio e l’assicurazione contro l’aumento dei tassi d’interesse della costruzione.

Trovare il contratto giusto – le diverse offerte delle società di costruzioni

Diverse società di costruzioni a volte hanno tariffe significativamente diverse. Un confronto alla ricerca del miglior contratto di risparmio edilizio è quindi altamente consigliabile. Quando si fa un confronto, si devono prendere in considerazione diverse cifre chiave, come il tasso d’interesse del prestito. Ma anche altri fattori sono importanti, come l’interesse sul saldo del credito e altri importanti punti chiave del contratto.

Tuttavia, il confronto non è facile in ogni caso, poiché diversi tassi d’interesse sono combinati con diversi periodi di risparmio e di riscatto. Questi dati chiave devono poi essere abbinati ai desideri e alla situazione individuale del risparmiatore. Può darsi che un’offerta con un tasso d’interesse di prestito significativamente più alto sia la scelta migliore perché il tempo fino all’assegnazione è più breve che con le altre varianti. Suggerimento: ottieni varie offerte da diversi fornitori per una somma di risparmio edile e confrontale sulla base delle cifre chiave menzionate. Tutte le cifre chiave importanti in un colpo d’occhio:

• Il tasso di interesse sul prestito
• Interessi sul saldo del credito
• Il periodo di risparmio e di riscatto
• I desideri individuali dell’investitore
• I costi della società di costruzioni per concludere un contratto
• La flessibilità (pagamenti speciali, estensioni, …)
• Periodi di preavviso
• L’importo della somma
• La percentuale del risparmio minimo

Dovresti considerare tutte queste cifre chiave quando scegli il giusto partner contrattuale e poi confrontare intensamente le diverse tariffe per trovare quella giusta per le tue idee e desideri individuali.

• Le tariffe delle diverse società di costruzione differiscono significativamente l’una dall’altra
• Quindi confrontare diverse offerte è sicuramente utile!

Risparmio edilizio e finanziamento immobiliare – un prestito bancario come ulteriore finanziamento

Le somme di risparmio edilizio di solito non superano l’importo di 50.000 euro. Tuttavia, questo importo non è sufficiente per il finanziamento finale di una proprietà. Quindi, una volta presa la decisione di acquistare o costruire una proprietà, si deve considerare un ulteriore finanziamento. Questo è possibile sia con una banca che con le società di costruzioni. Tuttavia, un prestito bancario è spesso più semplice e più vantaggioso dei complicati modelli offerti dalle società di costruzioni. Specialmente per importi di prestito più grandi, le banche sono spesso i contatti migliori. Il finanziamento a breve termine è possibile con le banche, e il contratto di risparmio edilizio può essere usato come supplemento.

Per saperne di più sul finanziamento immobiliare con le banche: consigli sul denaro da costruzione!

• Un contratto di risparmio edilizio è di solito concluso solo per un importo relativamente piccolo e quindi funziona solo come supplemento al finanziamento immobiliare vero e proprio.
• Il finanziamento immobiliare è di solito stipulato con una banca e non con una società di costruzioni.

Sicurezza – questo è quanto è sicuro il tuo denaro con le banche

In generale, i depositi presso le building societies sono altrettanto sicuri dei conti di risparmio presso le banche per i depositi overnight e a tempo. Il saldo del credito è legalmente protetto fino a un valore di 100.000 euro. Come ulteriore protezione, si consiglia di controllare l’affidabilità creditizia delle bausparkassen con l’aiuto dei rating delle principali agenzie Moody’s, Fitch e Standard & Poor’s. Queste agenzie forniscono rating per banche e bausparkassen. Queste agenzie emettono rating per banche e società di costruzioni e valutano la loro affidabilità creditizia. Per i conti di deposito a vista e a tempo, solo le banche con un rating di almeno “BBB” (Standard & Poor’s e Fitch) o “Baa” (Moody’s) dovrebbero essere considerate. Per le società di costruzione, il rating di una di queste agenzie è sufficiente, poiché i rating delle società di costruzione sono meno comuni di quelli delle banche. Inoltre, le società di costruzione hanno sempre la possibilità di trasferire i rischi imminenti alla collettività. Se la tua banca o società di costruzioni soddisfa i criteri, puoi essere sicuro della sicurezza del tuo denaro.

• Il denaro presso le società di costruzione è assicurato per legge fino a un importo di 100.000 euro
• Come sicurezza aggiuntiva, l’affidabilità creditizia delle società di costruzioni può essere controllata in anticipo

L’accordo: fatti sulle società di costruzione e il contratto

Oltre alle tre fasi del risparmio edilizio, altre cifre chiave sono importanti! Questi includono la comprensione generale della funzione di una società di costruzioni o importanti figure chiave del contratto della società di costruzioni.

Le società di costruzione – il principio, le singole parti e i fatti più importanti

Le società di costruzione sono specializzate nell’emissione di contratti di risparmio edilizio. Ci sono diverse parti che lavorano insieme per far funzionare il principio del risparmio edilizio. Le tre fasi giocano qui un ruolo importante. I Bausparkassen hanno sempre depositanti e paganti. I pagatori che pagano le cosiddette rate di risparmio durante la fase di risparmio e i pagatori che rimborsano il prestito bauspar durante la fase di prestito.

I pagatori sono coloro che nella fase di allocazione ricevono i loro beni salvati e possono trarre il prestito. Il denaro in una bausparkasse scorre quindi avanti e indietro dai pagatori ai beneficiari. La stessa bausparkasse guadagna i suoi soldi con gli interessi pagati dai clienti bauspar in diverse fasi.

• Le società di costruzione funzionano con l’aiuto di pagatori e beneficiari
• Le società di costruzioni assicurano un flusso di denaro e guadagnano lo stesso dall’interesse.

Il contratto di risparmio edilizio – diverse offerte delle società edilizie

Diverse società di costruzioni a volte hanno tariffe significativamente diverse. Un confronto alla ricerca del miglior contratto di risparmio edilizio è quindi altamente consigliabile. Quando si fa un confronto, si devono prendere in considerazione diverse cifre chiave, come il tasso d’interesse del prestito. Ma anche altri fattori sono importanti, come l’interesse sul saldo del credito e altri importanti punti chiave del contratto.

Tuttavia, il confronto non è facile in ogni caso, poiché diversi tassi d’interesse sono combinati con diversi periodi di risparmio e di riscatto. Questi dati chiave devono poi essere abbinati ai desideri e alla situazione individuale del risparmiatore. Può darsi che un’offerta con un tasso d’interesse di prestito significativamente più alto sia la scelta migliore perché il tempo fino all’assegnazione è più breve che con le altre varianti. Suggerimento: ottieni varie offerte da diversi fornitori per una somma di risparmio edile e confrontale sulla base delle cifre chiave sopra menzionate.

• Diverse società di costruzioni offrono diverse tariffe per i risparmiatori edili
• Un confronto tra le società di costruzioni vale la pena per ogni risparmiatore a causa delle diverse offerte disponibili.

Semplicemente spiegato con un video

La laurea – opportunità di finanziamento, costi e vantaggi e svantaggi

Tuttavia, il risparmio edilizio offre ancora di più del contratto di risparmio edilizio e delle condizioni quadro. Per esempio, i contratti di risparmio edilizio sono intensamente sovvenzionati dallo Stato. Inoltre, la stipula di un contratto di risparmio edilizio comporta dei costi che variano da banca a banca. Prima di concludere un contratto, bisogna quindi prendere in considerazione e controllare altre cifre chiave. Inoltre, vi daremo una panoramica dei vantaggi e degli svantaggi che offre un contratto di risparmio edilizio.

Tutto ciò che è importante a colpo d’occhio

• Il risparmio edilizio è sostenuto dallo Stato attraverso varie opzioni di sovvenzione. A seconda della situazione, le opzioni di sovvenzione possono aiutare ad accedere prima al prestito o a pagarlo più velocemente
• Oltre all’interesse sul prestito, il contratto di risparmio edilizio incorre in altri costi, come la tassa di acquisizione e di gestione del conto, che variano da banca a banca.
• Il risparmio edilizio non è adatto a tutti e quindi offre molti vantaggi e svantaggi
• Da un lato, il risparmio edilizio offre una grande sicurezza e può essere pianificato, ma non è adatto al finanziamento immobiliare a breve termine, per esempio.

Le opzioni di sovvenzione – risparmi sovvenzionati dallo Stato

Ci sono diversi sussidi per i risparmiatori di mutui per la casa di cui possono beneficiare. Questi dipendono da quanto è alto il reddito del risparmiatore e se il datore di lavoro partecipa o meno al contratto di risparmio edilizio attraverso prestazioni che formano il capitale. I sussidi vengono dallo Stato e possono aiutare a far pagare il prestito più rapidamente o a pagarlo più rapidamente. Abbiamo riassunto le opzioni di sovvenzione più importanti e le abbiamo spiegate per voi:

I benefici che formano il capitale

Impiegati, dipendenti pubblici, giudici, apprendisti e soldati possono richiedere al loro capo dei benefici che formano il capitale. Questi ammontano a un massimo di 40 euro al mese. Il pagamento è una decisione volontaria del datore di lavoro e quindi non deve essere approvato. Tuttavia, se sono offerti, sono direttamente inclusi nel contratto.

L’assegno di risparmio dei dipendenti

Se per il contratto di risparmio edilizio si utilizzano le prestazioni che formano il capitale e il reddito tassato del risparmiatore è al massimo di 17.900 euro o 35.800 euro in caso di persone sposate, si può richiedere un’indennità annuale dallo Stato di 43 euro o 86 euro attraverso la dichiarazione dei redditi. Tuttavia, questa indennità di risparmio dei dipendenti viene pagata solo se il prestito della società di costruzioni viene utilizzato per scopi residenziali.

Il sussidio per l’alloggio

Questo bonus viene erogato solo se il contratto di risparmio edilizio è utilizzato per scopi residenziali e il reddito imponibile non supera i 25.600 euro o 51.200 euro per le persone sposate. Un altro requisito è che almeno 50 euro devono essere versati nel contratto ogni anno. L’importo di questo bonus è l’8,8% dei pagamenti annuali e ha un valore massimo di 45 euro o 90 euro per le persone sposate.

Il Riester residenziale

Per ricevere il “Wohn-Riester” dallo Stato, la somma di risparmio edilizio può essere utilizzata solo per la costruzione o l’acquisto di proprietà occupata dal proprietario o per ristrutturazioni adeguate all’età. Inoltre, il risparmiatore deve essere coperto da un’assicurazione pensionistica legale. L’importo è di 175 euro all’anno se il risparmiatore versa almeno il quattro per cento del reddito lordo dell’anno precedente nel contratto di risparmio edilizio. Per ogni figlio che ha diritto agli assegni familiari, vengono versati fino a 300 euro in più nel contratto.

I sussidi fluiscono sia nella fase di risparmio che in quella di prestito e assicurano che il contratto di risparmio edilizio sia pronto per l’assegnazione prima o possa essere pagato più rapidamente. Prima di utilizzare una delle opzioni di sovvenzione sopra menzionate, tuttavia, gli aspetti fiscali dovrebbero essere presi in considerazione e discussi con un esperto.

• Il risparmio edilizio è sostenuto dallo stato attraverso varie opzioni di sovvenzione
• A seconda della situazione, le opzioni di finanziamento possono aiutare ad accedere al prestito prima o a pagarlo più velocemente

I costi – le spese di chiusura e di gestione del conto variano da banca a banca

Oltre all’interesse sul prestito, ci sono altri costi per un contratto di risparmio edilizio, come la tassa di acquisizione e la tassa di gestione del conto. La tassa di acquisizione è una percentuale dell’importo del contratto di risparmio edilizio, mentre la tassa di gestione del conto varia da banca a banca. Dato che i costi variano a seconda della società di costruzioni, dovrebbero essere confrontati in anticipo e inclusi nella decisione. I costi sono quindi un altro fattore importante che deve essere preso in considerazione quando si confrontano diverse tariffe. Suggerimento: secondo il Tribunale federale, le spese di gestione del conto sono ammissibili solo nella fase di risparmio, poiché i costi aggiuntivi per i clienti nella fase di prestito sono stati dichiarati inammissibili nel 2017. Prendi in considerazione questo punto di vista quando scegli una società di costruzioni.

• Oltre agli interessi del prestito, il contratto di risparmio edilizio comporta ulteriori costi
• I costi includono la tassa di acquisizione e la tassa di gestione del conto, che variano da banca a banca.

Per chi vale la pena? – Aiuto decisionale per i contratti delle società di costruzioni

Un contratto di risparmio edilizio non è la scelta giusta per tutti. Specialmente per le persone che cercano un finanziamento immobiliare a breve termine, il contratto di risparmio edilizio non è adatto perché il denaro è disponibile solo dopo la fine della fase di risparmio. Scopri ora per chi vale la pena di stipulare un contratto di risparmio edilizio e quali vantaggi offre:

• Il risparmio edilizio può essere pianificato in anticipo e determinare quando il denaro è disponibile per finanziare misure di costruzione, acquisto, conversione o modernizzazione.
• Il risparmio edilizio è adatto alle persone che cercano sicurezza a lungo termine
• È possibile assicurarsi bassi tassi d’interesse sul prestito per un lungo periodo e fino alla fine della fase di rimborso
• Un contratto di risparmio edilizio è sostenuto da diversi sussidi statali
• Nonostante la possibilità di pianificare, la costruzione del risparmio rimane flessibile per i risparmiatori
• Pagamenti speciali sono possibili in qualsiasi momento
• Il risparmiatore ha una libertà limitata su quando la somma di risparmio dell’edificio può essere utilizzata
• Le risorse finanziarie sono disponibili per il risparmiatore quando ne ha bisogno
• I tassi d’interesse del prestito per i contratti di risparmio edilizio sono di solito molto bassi

Tuttavia, ora puoi scoprire per chi non vale la pena di stipulare un contratto di risparmio edilizio e quali svantaggi può avere un tale impegno:

• I contratti di risparmio edilizio sono di solito solo per importi bassi in modo che le società di costruzioni possano assicurarsi i tassi di interesse favorevoli
• Il risparmio edilizio non è adatto al finanziamento immobiliare a breve termine
• Le rate di rimborso richieste dalle società di costruzioni sono relativamente alte
• Un contratto di risparmio edilizio non è adatto a finanziare un’intera proprietà, ma solo come una somma aggiuntiva di finanziamento
• Le tasse per la conclusione di un contratto sono relativamente alte per le società di costruzioni.
• Non c’è una certezza assoluta di pianificazione, poiché la data di pagamento dipende dalla parte di risparmio.

A seconda della situazione, i vantaggi e gli svantaggi rendono un contratto di risparmio edilizio molto interessante per il risparmiatore, mentre in altre situazioni il risparmio edilizio non offre un’alternativa sensata. Quale sia la scelta migliore per voi deve essere determinata a seconda della situazione individuale e non si può rispondere in modo generico.

• Il risparmio edilizio non è adatto a tutti e quindi offre molti vantaggi e svantaggi
• Da un lato, il risparmio edilizio offre una grande sicurezza e può essere pianificato, ma non è adatto al finanziamento immobiliare a breve termine, per esempio.

Tutte le domande sul tema del risparmio edilizio

Il tema del risparmio edilizio è molto complesso. Pertanto, è importante avere una certa esperienza e informarsi bene prima di concludere un contratto a lungo termine. Infine, gli esperti di Lukinski rispondono alle domande più importanti sul tema del risparmio edilizio, in modo che nessuna incertezza rimanga aperta per voi.

Cos’è un contratto di risparmio edilizio?

Un contratto di risparmio edilizio è un contratto di risparmio tra l’investitore e la società di costruzioni. Il contratto di risparmio edilizio è una forma di investimento in cui una parte fissa della somma viene prima risparmiata prima che la somma del prestito venga versata. Il risparmio edilizio è quindi diviso in due fasi. La prima è la fase di risparmio, in cui si risparmia il saldo minimo di risparmio. Nella seconda fase, quella del prestito, l’importo del prestito viene erogato e gradualmente rimborsato dall’investitore.

Per quanto tempo si paga in un contratto di risparmio edilizio?

Un termine è concordato nel contratto di risparmio edilizio, ma di solito può essere modificato in qualsiasi momento. Spesso si concorda un termine minimo di 18 mesi e la durata è limitata a un massimo di 20 anni. Quanto tempo viene pagato alla fine dipende dalla somma e dall’importo del rimborso.

Quanto mi costa un contratto con una società di costruzioni?

I costi del contratto di risparmio edilizio variano da banca a banca. Oltre ai costi per l’interesse sul prestito, ci sono anche i costi per l’acquisizione e le spese di gestione del conto. Questi costi sono un indicatore importante per confrontare le diverse tariffe.

È possibile trasferire un contratto di risparmio edilizio?

Sì, un contratto della società di costruzioni può essere trasferito a un parente. Nella maggior parte dei casi, le condizioni precedenti vengono semplicemente mantenute e quindi i diritti e gli obblighi vengono semplicemente trasferiti al parente. Tuttavia, devi concordare in anticipo con la società di costruzioni se un trasferimento è possibile nel tuo contratto.

Come posso incassare il mio contratto di risparmio edilizio?

Teoricamente, un contratto di risparmio edilizio può essere pagato in qualsiasi momento. Tuttavia, il payout dipende dalla fase in cui si trova l’investitore. Nella fase di prestito, la somma viene versata automaticamente non appena si raggiunge il saldo minimo di risparmio. Durante la fase di risparmio, tuttavia, il contratto deve essere prima rescisso per ricevere i beni risparmiati fino a quel momento.

Qual è il contributo standard?

Il contributo di risparmio standard descrive l’importo mensile da pagare e dipende dall’ammontare dei risparmi della società di costruzioni. Il contributo è fissato nel contratto di risparmio edilizio, ma può essere cambiato in qualsiasi momento a seconda del contratto.

Qual è il reddito imponibile?

Il reddito imponibile è un termine usato nella legislazione fiscale. Descrive la base di valutazione per l’accertamento dell’imposta sul reddito. Si calcola con una formula piuttosto complicata e non è quindi facile da determinare per i profani.

Le tre fasi del risparmio per l’abitazione: la fase di risparmio, la fase di rimborso e la fase di prestito

Chaque épargne-logement se compose de différentes phases. Dans la plupart des cas, il y a trois phases différentes à franchir. Un certain montant est d’abord épargné, puis le prêt est attribué et finalement remboursé. Mais comment ces phases fonctionnent-elles exactement et quels sont les indicateurs à déterminer pendant chacune d’entre elles ?

Conseil : Plus d’informations sur le crédit et le financement

Le plus important en un coup d’œil

• Pendant la phase d’épargne, un certain montant est épargné. Ce montant dépend du volume du contrat d’épargne-logement.
• Une fois le montant minimum épargné, le prêt peut être versé. Il existe différentes possibilités qui peuvent être saisies pendant la phase d’attribution
• Pendant la phase de prêt, le prêt est remboursé par des paiements mensuels. La durée de remboursement dépend de différents facteurs, tels que le montant du prêt.
• Le casse per l’abitazione funzionano grazie a depositanti e prestitari che assicurano un flusso di denaro e guadagnano anche interessi.
• Diverse casse per l’abitazione propongono tariffe diverse per gli risparmiatori per l’abitazione. La comparazione tra le casse per l’abitazione vale la pena per ogni risparmiatore per l’abitazione a causa delle offerte diverse.

Fase di risparmio – risparmiare denaro fino all’assegnazione

Durante la fase di risparmio, un certo importo viene prima risparmiato. Questo corrisponde generalmente al 30-50% del volume del contratto di risparmio per l’abitazione. Per questo è necessario determinare l’importo del risparmio per l’abitazione, il tasso d’interesse del prestito e l’importo del rimborso. È importante conoscere in anticipo l’importo esatto del prestito e tener conto dei costi dell’immobile nonché dei fondi propri disponibili. Solo quando questa somma è completamente risparmiata, il contratto è pronto ad essere assegnato e il prestito può essere erogato. Un contratto di risparmio per l’abitazione viene spesso avviato a un’età precoce, senza aver previsto un progetto di costruzione concreto. In questo caso, gli importi del contratto variano in base alla situazione personale e alle condizioni finanziarie.

• Durante la fase di risparmio, un certo importo viene risparmiato
• Questo importo dipende dal volume del contratto di risparmio per l’abitazione.

La fase di assegnazione – diverse possibilità per i risparmiatori per l’abitazione

Una volta che è stato risparmiato il numero minimo di valutazioni, il contratto è pronto per essere assegnato e il prestito viene erogato. Il numero di valutazioni determina la ripartizione equa e l’ordine di assegnazione, poiché tutti gli risparmiatori di una cassa di risparmio abitativo versano nello stesso fondo. Per questo motivo, solo un certo importo di prestito può essere erogato ogni mese al fine di mantenere l’equilibrio tra i versamenti e i prelievi. Dopo almeno 18 mesi dalla stipula del contratto di risparmio abitativo, si raggiunge la fase di assegnazione. A questo punto, agli risparmiatori abitativi si offrono due opzioni. Il credito e le sovvenzioni statali possono essere erogati oppure il prestito di risparmio abitativo può essere utilizzato per acquistare un’abitazione. Nel secondo caso, la cassa di risparmio abitativo eroga sia il risparmio che il prestito, cioè l’intero importo del risparmio abitativo. I versamenti speciali permettono di abbreviare la fase di assegnazione e raggiungere più velocemente l’obiettivo.

• Una volta risparmiato l’importo minimo, il prestito può essere erogato.
• Esistono diverse possibilità che possono essere utilizzate a questo stadio

Fase del prestito – Rimborso del prestito

Se i risparmiatori abitativi decidono di ricorrere al prestito e di utilizzarlo per acquistare un immobile, la cassa di risparmio abitativo versa il risparmio accumulato e il prestito, cioè l’importo totale del risparmio abitativo. Il prestito viene poi rimborsato mediante rate mensili di interessi e rimborso. L’importo dell’amortamento è scelto direttamente dal risparmiatore abitativo. La durata del rimborso dipende dall’importo della rata mensile di rimborso, dal tasso d’interesse scelto e dall’importo del prestito e varia in base al tasso del risparmio abitativo.

• Durante la fase del prestito, il prestito viene rimborsato mediante pagamenti mensili.
• La durata del rimborso dipende da diversi fattori, come l’importo del prestito.

Il contratto di risparmio abitativo – diverse varianti, la promozione e l’utilità

In Germania, i contratti di risparmio per l’abitazione sono uno dei prodotti finanziari più popolari e diffusi. All’inizio del 2019, la Banca Centrale Tedesca contava circa 27 milioni di contratti di questo tipo, il che rappresenta tre quarti delle famiglie tedesche. Tuttavia, ciò non significa che un contratto di risparmio per l’abitazione sia la soluzione migliore per tutti. Inoltre, esistono grandi differenze nei prezzi tra le diverse casse di risparmio per l’abitazione. Informazioni precise e una comparazione tra le diverse offerte permettono quindi di prendere la decisione giusta.

I fatti più importanti a colpo d’occhio

• Un contratto di risparmio per l’abitazione combina un piano di risparmio e un finanziamento immobiliare e viene diviso in due fasi, la fase di risparmio e la fase di rimborso.
• Il risparmio per l’abitazione è concepito come un finanziamento complementare a lungo termine, oltre al finanziamento immobiliare.
• Il tema dell’epargno abitativo comprende alcuni termini tecnici che devono essere compresi per acquisire conoscenze sufficienti. Ecco alcuni di questi termini: fondo di risparmio abitativo, contributo di risparmio regolare o ancora importo di risparmio abitativo.
• Esistono diverse varianti dell’epargno abitativo che si adattano a diversi scenari. Si tratta, in particolare, del finanziamento immediato dell’epargno abitativo, del contratto di risparmio e dell’assicurazione contro l’aumento dei tassi d’interesse.
• I prezzi delle diverse casse di risparmio abitativo sono molto diversi tra loro. È quindi utile confrontare le diverse offerte.
• Il contratto di risparmio abitativo più adatto deve essere determinato in base a diversi indicatori e alla situazione personale di ciascuno.
• Un contratto di risparmio abitativo viene generalmente stipulato solo per un importo relativamente basso e agisce quindi solo come complemento al finanziamento immobiliare vero e proprio.
• Il finanziamento immobiliare viene generalmente stipulato come complemento presso una banca e non presso una cassa di risparmio abitativo.
• Il denaro depositato presso le casse di risparmio per l’abitazione è legalmente assicurato fino ad un importo di 100.000 euro. Come garanzia supplementare, la solvibilità delle casse di risparmio per l’abitazione può essere verificata in anticipo

Cos’è e come funziona? – le principali basi sul risparmio per l’abitazione

Una contratto di risparmio abitativo combina un piano di risparmio con un finanziamento immobiliare e quindi è diviso in una fase di risparmio o accumulo e una fase di rimborso o prestito. Innanzitutto, viene fissato un importo del risparmio abitativo nonché la percentuale dell’importo minimo risparmiato. Durante la prima fase, il consumatore risparmia una certa somma, che corrisponde di solito al 30-50% dell’importo del contratto di risparmio abitativo. Una volta risparmiata questa somma, il contratto è pronto ad essere assegnato e il prestito può essere richiesto. I risparmiatori abitativi ricevono quindi il prestito solo quando l’importo minimo risparmiato è stato raggiunto. Il prestito viene quindi erogato contemporaneamente all’importo risparmiato fino ad allora. Il prestito può tuttavia essere utilizzato solo a fini definiti di abitazione e non, ad esempio, per l’acquisto di un’auto.

Una volta erogato il prestito, inizia la seconda fase, la fase del prestito. Una volta erogato il prestito, il credito viene rimborsato alla cassa di risparmio abitativo in rate mensili. Spiegazione con un esempio: un importo di risparmio abitativo concordato è di 60.000 euro e l’importo minimo di risparmio è del 50 per cento. Il prestito di 30.000 euro viene quindi erogato quando sono stati risparmiati 30.000 euro durante la fase di risparmio. Se il risparmiatore mette da parte circa 300 euro al mese, la maturità di assegnazione può essere raggiunta in meno di nove anni.

• Un contratto di risparmio abitativo combina un piano di risparmio e un finanziamento immobiliare
• Il risparmio abitativo è diviso in due fasi: la fase di risparmio e la fase di rimborso.
• Il risparmio abitativo è concepito come un finanziamento complementare a lungo termine, oltre a un finanziamento immobiliare.

I numeri chiave – fondo di risparmio abitativo, contributo di risparmio normale e molto altro

L’argomento del risparmio abitativo è molto complesso e comprende quindi molti termini che possono essere fonte di confusione. Per rispondere a tutte le vostre domande, spieghiamo i termini più importanti in materia di risparmio abitativo!

Importo del risparmio abitativo

L’importo del risparmio abitativo è l’indicatore più importante di un contratto di risparmio abitativo. Indica l’importo della somma sottoscritta, ovvero sia l’importo risparmiato che il prestito contratto in seguito. Durante il finanziamento di un immobile, l’importo del risparmio abitativo può quindi essere preso in considerazione.

Numero di valutazione

Il valore di valutazione determina il momento in cui il prestito può essere concesso. Il valore di valutazione aumenta progressivamente durante la fase di risparmio. Se il valore di valutazione supera il valore di valutazione obiettivo fissato dalla cassa di risparmio abitativo, il prestito può essere utilizzato. Il valore di valutazione è tanto più alto quanto maggiore è la somma versata, quanto minore è l’importo e quanto più breve è la durata del prestito.

Il fondo di risparmio abitativo

Il risparmio abitativo si basa sull’idea collettiva che i candidati al risparmio abitativo si uniscono in una comunità di risparmio abitativo. Questa comunità è composta da versanti che risparmiano risorse in contratti e da prestatari che utilizzano tali risorse sotto forma di prestiti. Tuttavia, può verificarsi il seguente problema: Se ci sono troppi pochi risparmiatori, non tutti i prestatari possono accedere ai corrispondenti prestiti.

L’importo minimo di risparmio

Per poter beneficiare del prestito, una certa somma deve essere risparmiata in precedenza. Questa somma si chiama risparmio minimo e si aggira generalmente tra il 30 e il 50% del volume del contratto di risparmio abitativo.

La quota di risparmio normale

Ogni contratto di risparmio abitativo prevede una quota di risparmio detta “normale”, che si aggira generalmente tra il 4 e il 5% della somma del risparmio abitativo e dipende dall’importo di quest’ultima. Il risparmiatore abitativo raggiunge così il risparmio minimo necessario per l’attribuzione dopo circa sei o sette anni. I versamenti straordinari mensili devono tuttavia essere approvati dalla banca, ma in linea di principio sono possibili.

I termini tornano spesso nel campo del risparmio abitativo e devono essere compresi prima di poter affrontare il tema in modo approfondito. I termini sono quindi molto importanti per acquisire conoscenze specialistiche approfondite sull’argomento.

• Il tema del risparmio abitativo comprende alcuni termini tecnici che è necessario comprendere per acquisire conoscenze sufficienti.
• Alcuni di questi termini sono: fondo di risparmio per l’alloggio, contributo di risparmio normale o importo del risparmio per l’alloggio.

Le varianti – finanziamento immediato del risparmio per l’alloggio e contratto di risparmio

Oltre al contratto di risparmio per l’abitazione normale, esistono altre varianti del risparmio per l’abitazione. L’assicurazione contro l’aumento dei tassi di costruzione è ad esempio interessante se l’acquisto successivo di un immobile è pianificato con certezza o se, al contrario, i tassi di costruzione aumentano sensibilmente.

Nel caso di un prestito per la costruzione, può inoltre essere utile conoscere il tasso d’interesse fino all’ultimo pagamento fissato. La variante corrispondente è il finanziamento d’urgenza del risparmio per l’abitazione o anche chiamato prestito combinato. In questo caso, il contratto di risparmio per l’abitazione è combinato con un altro prestito. Questa variante è particolarmente indicata quando il tasso d’interesse effettivo globale è inferiore a quello di un prestito a rate fisse comparabile o quando l’indebitato desidera finanziare immediatamente.

L’ultima variante è il contratto di risparmio, che descrive il contratto di risparmio per l’abitazione come un prodotto puramente di risparmio. In questo caso, i contratti attraggono i clienti con una premialità sugli interessi se rinunciano al pagamento del prestito. Questa variante è interessante quando vengono offerti interessi elevati, il denaro non è necessario o i tassi di risparmio possono essere rispettati letteralmente.

• Il risparmio per l’abitazione si declina in diverse varianti, adatte a diversi scenari
• Si tratta in particolare del finanziamento immediato dell’accumulo per l’abitazione, del contratto di risparmio e dell’assicurazione contro l’aumento dei tassi di interesse per la costruzione.

Trovare il contratto adatto – le diverse offerte delle casse di risparmio per l’abitazione

Lei diverse casse di risparmio per l’abitazione propongono talvolta tariffe nettamente diverse. È quindi consigliabile effettuare una comparazione per trovare il miglior contratto di risparmio per l’abitazione. Durante la comparazione, bisogna tener conto di diversi indicatori, come ad esempio il tasso d’interesse del prestito. Ma anche altri fattori sono importanti, come la remunerazione del risparmio e altri punti chiave del contratto.

In ogni caso, la comparazione non risulta semplice, poiché tassi d’interesse diversi sono combinati a periodi di risparmio e di rimborso diversi. Questi dati chiave devono poi essere adattati ai desideri e alla situazione individuale dei risparmiatori. Così, molto probabilmente un’offerta con un tasso di prestito nettamente più alto potrebbe essere la scelta migliore, poiché il periodo di concessione è più breve rispetto alle altre varianti. Consiglio: richiedete diverse offerte a diversi fornitori per lo stesso importo di risparmio per l’abitazione e confrontatele in base ai dati chiave menzionati. Panoramica di tutti gli indicatori importanti:

• Il tasso d’interesse del prestito
• Il calcolo degli interessi sul risparmio
• La fase di risparmio e di rimborso
• I desideri individuali dell’investitore
• I costi della cassa di risparmio per l’abitazione per la stipula di un contratto
• La flessibilità (pagamenti straordinari, proroghe, …)
• Preavviso
• L’importo della somma
• La percentuale del risparmio minimo

È necessario considerare tutti questi indicatori per scegliere il giusto partner contrattuale e confrontare intensamente i diversi prezzi al fine di trovare quello che corrisponde alle vostre aspettative e desideri individuali.

• I prezzi delle diverse casse di risparmio per l’abitazione sono molto diversi tra loro.
• È quindi davvero conveniente confrontare le diverse offerte!

Risparmio per l’abitazione e finanziamento immobiliare – un prestito bancario come finanziamento complementare

Le importi dell’epargno abitativo non superano generalmente la somma di 50.000 euro. Tuttavia, questa somma non è sufficiente per il finanziamento finale di un immobile. Una volta presa la decisione di acquistare o costruire un immobile, bisogna quindi pensare al finanziamento successivo. Questo è possibile presso una banca o presso una cassa di risparmio abitativo. Tuttavia, un prestito bancario è spesso più semplice e vantaggioso rispetto ai modelli complessi delle cassette di risparmio abitativo. Le banche sono spesso i migliori interlocutori, in particolare per i prestiti importanti. Le banche permettono un finanziamento a breve termine che può essere integrato da un contratto di risparmio abitativo.

Scopri di più sul finanziamento immobiliare presso le banche: consigli sull’acquisto di un immobile!

• Un contratto di risparmio abitativo viene generalmente stipulato per un importo relativamente basso e agisce quindi solo come complemento al finanziamento immobiliare vero e proprio.
• Il finanziamento immobiliare viene generalmente stipulato come complemento presso una banca e non presso una cassa di risparmio abitativo.

La sicurezza – i vostri soldi sono così sicuri nelle banche

In generale, i depositi presso le casse di risparmio abitativo sono altrettanto sicuri dei conti di risparmio presso le banche per i depositi a vista e i depositi a termine. Il saldo è legalmente garantito fino a un valore di 100.000 euro. Come ulteriore protezione, consigliamo di verificare la solvibilità delle casse di risparmio abitativo tramite le valutazioni delle grandi agenzie Moody’s, Fitch e Standard & Poor’s. Queste agenzie stabiliscono valutazioni per le banche e le casse di risparmio abitativo e valutano la solvibilità di queste ultime. Per i conti a vista e i conti a termine, bisogna considerare solo le banche che hanno almeno un rating di “BBB” (Standard & Poor’s e Fitch) o di “Baa” (Moody’s). Per le casse di risparmio abitativo, basta la valutazione di una di queste agenzie, poiché le valutazioni delle casse di risparmio abitativo sono meno diffuse rispetto a quelle delle banche. Inoltre, le casse di risparmio abitativo hanno sempre la possibilità di trasferire i rischi immediati al collettivo. Se la vostra banca o la vostra cassa di risparmio abitativo soddisfa i criteri, potete stare sicuri della sicurezza del vostro denaro.

• Il denaro depositato presso le casse di risparmio abitativo è legalmente assicurato fino a un importo di 100.000 euro.
• Comme garantie supplémentaire, la solvabilité des caisses d’épargne-logement peut être vérifiée au préalable

La conclusion : fatti riguardanti le casse di risparmio abitativo e il contratto

Oltre alle tre fasi del risparmio abitativo, ci sono altri dati chiave importanti! Si tratta soprattutto della comprensione generale del funzionamento di una cassa di risparmio abitativo o ancora dei dati chiave importanti del contratto di risparmio abitativo.

Le casse di risparmio abitativo – il principio, le diverse parti e i fatti principali

Le casseforniti per l’abitazione si sono specializzati nell’erogazione di contratti di risparmio per l’abitazione. Esistono diverse parti che agiscono insieme e rendono così funzionante il principio del risparmio per l’abitazione. Le tre fasi svolgono un ruolo importante in questo senso. Le casse di risparmio per l’abitazione hanno sempre risparmiatori e prestitari. I risparmiatori che, durante la fase di risparmio, versano ciò che si chiama tasso di risparmio e i risparmiatori che, durante la fase di prestito, rimborsano il prestito del risparmio per l’abitazione.

I prestitari sono coloro che si trovano nella fase di assegnazione e che possono ricevere sia i fondi che hanno risparmiato che percepire il prestito. Il denaro di una cassa di risparmio per l’abitazione circola quindi da coloro che versano a coloro che ricevono. La cassa di risparmio per l’abitazione stessa guadagna denaro grazie agli interessi che i risparmiatori per l’abitazione pagano a diverse fasi.

• Le casse di risparmio per l’abitazione funzionano grazie a risparmiatori e prelevatori
• Le casse di risparmio per l’abitazione assicurano un flusso di denaro e guadagnano anche denaro sugli interessi.

Il contratto di risparmio abitativo – diverse offerte delle casse di risparmio abitativo

Lei diverse casse di risparmio abitativo propongono talvolta tariffe nettamente diverse. È quindi consigliabile effettuare una comparazione per trovare il miglior contratto di risparmio abitativo. Durante la comparazione, bisogna tener conto di diversi indicatori, come ad esempio il tasso d’interesse del prestito. Ma anche altri fattori sono altrettanto importanti, come la remunerazione del saldo e altri punti chiave del contratto.

In ogni caso, la comparazione non risulta semplice, poiché tassi d’interesse diversi sono combinati a periodi di risparmio e di rimborso diversi. Questi dati chiave devono poi essere adattati ai desideri e alla situazione individuale dei risparmiatori. Così, molto probabilmente un’offerta con un tasso di prestito nettamente più elevato potrebbe essere la scelta migliore, poiché il periodo di concessione è più breve rispetto alle altre varianti. Consiglio: richiedete diverse offerte a diversi fornitori per lo stesso importo di risparmio abitativo e confrontatele in base agli indicatori menzionati.

• Le diverse casse di risparmio abitativo propongono tariffe diverse per i risparmiatori abitativi
• La comparazione delle casse di risparmio per l’abitazione vale la pena per ogni risparmiatore immobiliare a causa delle diverse offerte.

Spiegazione semplice con video

La qualifica – possibilità di finanziamento, costi, vantaggi e svantaggi

Ma il risparmio per l’abitazione offre ancora di più rispetto al contratto di risparmio per l’abitazione e alle condizioni generali. I contratti di risparmio per l’abitazione beneficiano, ad esempio, di una promozione intensa da parte dello Stato. Inoltre, la stipula di un contratto di risparmio per l’abitazione comporta spese che variano da una banca all’altra. Prima di stipulare un contratto, è quindi necessario tener conto anche di altri indicatori e verificare. Inoltre, forniamo un’anteprima dei vantaggi e degli svantaggi che offre un contratto di risparmio per l’abitazione.

Tutto ciò che è importante a prima vista

• Il risparmio per l’abitazione è sostenuto dallo Stato attraverso diverse possibilità di aiuto. A seconda della situazione, le possibilità di aiuto possono aiutare ad accedere più presto al prestito o a ripagarlo più velocemente.
• Oltre agli interessi del prestito, il contratto di risparmio per l’abitazione comporta altri costi, come quelli di sottoscrizione e di gestione del conto, che variano da banca a banca.
• Il risparmio per l’abitazione non è adatto a tutti e presenta quindi numerosi vantaggi e svantaggi.
• Dal canto suo, il risparmio per l’abitazione offre una grande sicurezza e può essere pianificato, ma non è adatto, ad esempio, per un finanziamento immobiliare a breve termine.

Le possibilità di sostegno – il risparmio incentivato dallo Stato

Esistono diverse forme di sostegno alle quali i risparmiatori per l’abitazione possono accedere. Queste dipendono dal livello di reddito del risparmiatore e dalla partecipazione o meno del datore di lavoro al contratto di risparmio per l’abitazione attraverso contributi di risparmio. I sostegni provengono dallo Stato e possono aiutare ad ottenere più rapidamente l’erogazione del prestito o, al contrario, a rimborsarlo più velocemente. Abbiamo riassunto e spiegato per voi le principali possibilità di aiuto:

I contributi patrimoniali

Lei prestazioni patrimoniali possono essere richieste dai dipendenti, dai funzionari, dai giudici, dagli apprendisti e dai militari al proprio datore di lavoro. Possono raggiungere un massimo di 40 euro al mese. Il pagamento è una decisione volontaria del datore di lavoro e non deve quindi essere approvato. Se vengono proposte, vengono menzionate direttamente nel contratto.

La premia di risparmio salariato

Se le prestazioni patrimoniali vengono utilizzate per il contratto di risparmio per l’alloggio e il reddito imponibile del risparmiatore è di un massimo di 17.900 euro o di 35.800 euro per le coppie sposate, è possibile richiedere una premia annuale dello Stato di 43 euro o 86 euro tramite la dichiarazione dei redditi. Questa premia di risparmio salariato viene tuttavia versata solo se il prestito per il risparmio per l’alloggio viene utilizzato a scopi di alloggio.

La premia per l’alloggio

Questo bonus viene corrisposto solo se il contratto di risparmio per l’alloggio viene utilizzato a fini abitativi e se il reddito imponibile non supera 25.600 euro o 51.200 euro per le coppie sposate. Un’altra condizione è che vengano versati almeno 50 euro ogni anno sul contratto. L’importo di questo bonus ammonta all’8,8 % dei versamenti annuali e ha un valore massimo di 45 euro o 90 euro per le coppie sposate.

Il Riester abitazione

Per beneficiare dell’epargno abitativo (Wohn-Riester) dello Stato, l’importo dell’epargno abitativo può essere utilizzato solo per la costruzione o l’acquisto di un’abitazione a uso personale o per una ristrutturazione adatta all’età. Inoltre, l’epargnatore deve essere legalmente assicurato per la pensione. L’importo è di 175 euro all’anno se l’epargnatore versa almeno il 4 per cento del proprio reddito lordo dell’anno precedente nel contratto di epargno abitativo. Per ogni figlio che ha diritto alle prestazioni familiari, vengono versati ulteriori 300 euro nel contratto.

Le sovvenzioni vengono versate sia durante la fase di risparmio che durante la fase di prestito e permettono che il contratto di epargno abitativo venga assegnato prima o che possa essere rimborsato più rapidamente. Prima di utilizzare una delle possibilità di aiuto menzionate, è tuttavia necessario considerare gli aspetti fiscali e discuterne con un esperto.

• L’epargno abitativo è sostenuto dallo Stato attraverso diverse possibilità di incentivazione
• Secondo la situazione, le possibilità di supporto possono aiutare ad accedere più presto al prestito o a ripagarlo più velocemente.

I costi – spese di chiusura e di gestione del conto variano da banca a banca

Oltre agli interessi del prestito, un contratto di risparmio per l’abitazione comporta altri costi, come i costi di apertura e di gestione del conto. I costi di apertura vengono calcolati in percentuale dell’importo risparmiato per l’abitazione, mentre i costi di gestione del conto variano da banca a banca. Poiché i costi variano da una cassa di risparmio per l’abitazione all’altra, è opportuno confrontarli in anticipo e tenerli in considerazione nella decisione. I costi rappresentano quindi un altro fattore importante da valutare nel confronto dei diversi tariffe. Consiglio: secondo la Corte federale di giustizia, i costi di gestione del conto sono ammessi solo durante la fase di risparmio, poiché i costi aggiuntivi per i clienti durante la fase di prestito sono stati dichiarati illegali nel 2017. Tieni presente questo aspetto quando scegli la cassa di risparmio per l’abitazione.

• Oltre agli interessi del prestito, il contratto di risparmio per l’abitazione comporta altri costi
• I costi comprendono i costi di chiusura e di gestione del conto, che variano da banca a banca.

Per chi vale la pena? – Aiuto per la decisione sul contratto di risparmio per l’abitazione

Un contratto di risparmio per l’abitazione non è la scelta giusta per tutti. Il contratto di risparmio per l’abitazione non è adatto alle persone che cercano un finanziamento immobiliare a breve termine, poiché i fondi sono disponibili solo alla fine della fase di risparmio. Scopri ora per chi un contratto di risparmio per l’abitazione è conveniente e quali vantaggi offre:

• Il risparmio per l’abitazione è pianificabile e determina il momento in cui i fondi sono disponibili per il finanziamento di interventi di costruzione, acquisto, ristrutturazione o modernizzazione.
• Il risparmio per l’abitazione è adatto alle persone che cercano sicurezza a lungo termine.
• È possibile garantire tassi di interesse bassi per un lungo periodo e fino alla fine della fase di rimborso.
• Un contratto di risparmio per l’abitazione beneficia di numerosi aiuti pubblici diversi.
• Nonostante la prevedibilità, il risparmio per l’abitazione rimane flessibile per i risparmiatori.
• Sono possibili pagamenti straordinari in qualsiasi momento.
• Il risparmiatore ha una libertà limitata riguardo al momento in cui la somma di risparmio per l’abitazione può essere utilizzata.
• I mezzi finanziari sono a disposizione del risparmiatore nel momento in cui ne ha bisogno
• I tassi di interesse dei prestiti per i contratti di risparmio per l’abitazione sono generalmente molto bassi

Ma per chi un contratto di risparmio per l’abitazione non vale la pena e quali possono essere gli svantaggi di un tale impegno, lo scoprirete ora:

• I contratti di risparmio per l’abitazione riguardano generalmente importi limitati, in modo che le casse di risparmio per l’abitazione possano garantire tassi di interesse vantaggiosi.
• Il risparmio per l’abitazione non è adatto per un finanziamento immobiliare a breve termine
• I tassi di rimborso richiesti dalle casse di risparmio per l’abitazione sono relativamente elevati
• Un contratto di risparmio per l’abitazione non è adatto per finanziare l’intero immobile, ma solo come somma di finanziamento supplementare.
• I costi di sottoscrizione sono relativamente elevati nelle casse di risparmio per l’abitazione.
• Non si può pianificare con certezza assoluta, poiché il momento del pagamento dipende dalla quota di risparmio.

Secondo la situazione, vantaggi e svantaggi rendono un contratto di risparmio per l’abitazione molto interessante per il risparmiatore, mentre in altre situazioni il risparmio per l’abitazione non offre un’alternativa valida. La scelta più opportuna per voi deve essere determinata in base alla vostra situazione individuale e non è possibile rispondere in modo generale.

• Il risparmio per l’abitazione non è adatto a tutti e presenta quindi numerosi vantaggi e svantaggi
• Dal canto suo, il risparmio per l’abitazione offre una grande sicurezza e può essere pianificato, ma non è adatto, ad esempio, per un finanziamento immobiliare a breve termine.

Tutte le domande sul risparmio per l’abitazione

Il risparmio per l’abitazione è un argomento molto complesso. È quindi importante avere alcune conoscenze tecniche e informarsi bene prima di stipulare un contratto a lungo termine. Per concludere, gli esperti di Lukinski rispondono alle domande più importanti sul tema del risparmio per l’abitazione, in modo che non rimangano ambiguità per voi.

Cos’è un contratto di risparmio per l’abitazione?

Un contratto di risparmio abitativo è un contratto di risparmio stipulato tra un investitore e una cassa di risparmio abitativo. Il contratto di risparmio abitativo è una forma di investimento nella quale una parte determinata della somma viene prima risparmiata prima che l’importo del prestito venga erogato. Il risparmio abitativo si divide quindi in due fasi. La prima è la fase di risparmio, durante la quale il risparmio minimo viene accumulato. Nella seconda fase, quella del prestito, l’importo del prestito viene erogato e l’investitore lo rimborsa progressivamente.

Per quanto tempo si versano fondi in un contratto di risparmio abitativo?

Nel contratto di risparmio abitativo viene convenuta una durata, ma è generalmente adattabile in ogni momento. Spesso viene convenuta una durata minima di 18 mesi e la durata è limitata al massimo a 20 anni. La durata finale dei versamenti dipende dall’importo e dall’ammontare del rimborso.

Quanto costa un contratto di risparmio abitativo?

I costi di un contratto di risparmio per l’abitazione variano da una banca all’altra. Oltre ai costi degli interessi del prestito, ci sono anche spese per la stipula e la gestione del conto. Queste spese sono un indicatore importante per poter confrontare i diversi tariffe.

È possibile trasferire un contratto di risparmio per l’abitazione?

Sì, un contratto di risparmio per l’abitazione può essere trasferito a un parente. Di solito, le condizioni attuali vengono semplicemente mantenute e i diritti e gli obblighi vengono quindi semplicemente trasferiti al parente. Tuttavia, è necessario accordarsi preventivamente con la cassa di risparmio per l’abitazione per sapere se un trasferimento è possibile nel vostro contratto.

Come posso ritirare il mio contratto di risparmio per l’abitazione?

In teoria, un contratto di risparmio per l’abitazione può essere riscosso in qualsiasi momento. Tuttavia, il prelievo dipende dalla fase in cui si trova l’investitore. Nella fase del prestito, l’importo viene versato automaticamente non appena viene raggiunto l’importo minimo di risparmio. Al contrario, durante la fase di risparmio, il contratto deve essere prima risolto affinché il risparmio accumulato finora possa essere riscosso.

Cos’è la contribuzione ordinaria al risparmio?

La contribuzione ordinaria al risparmio per l’abitazione descrive l’importo mensile da pagare e dipende dall’importo del risparmio per l’abitazione. La contribuzione è fissata nel contratto di risparmio per l’abitazione, ma può essere modificata in qualsiasi momento in base al contratto.

Cos’è il reddito imponibile?

Il reddito imponibile è un termine del diritto fiscale. Descrive la base di calcolo per la determinazione dell’imposta sul reddito. Viene calcolato utilizzando una formula abbastanza complessa e quindi non è facile da determinare per i non esperti.

La lavanderia a colpo d’occhio: La stanza per fare il bucato nel seminterrato di una casa

• Una stanza nel seminterrato attrezzata per lavare i vestiti
• Solitamente destinato all’installazione di lavatrici e/o asciugatrici
• Nei condomini: collegamenti propri di acqua ed elettricità per contabilizzare correttamente il consumo di energia dei singoli inquilini.
• Importante: buona ventilazione della cantina

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Consiglio per la casa: asciugare i panni in inverno