Il più caro del paese?

Le tasse di proprietàdi New York sono tra le più alte del paese. Con le 5 più alte aliquote d’imposta sulla proprietà negli Stati Uniti, è possibile trovare una casa relativamente costosa nello Stato di New York. Questo nonostante il fatto che i cinque distretti di New York City abbiano un’aliquota media di imposta sulla proprietà dello 0,86%. Le opportunità di investimento di New York sono infinite e si possono trovare nei boroughs, ma anche fuori, sulle rive del lago Ontario o nella capitale Albany. New York è anche uno dei pochi stati del paese in cui si deve pagare la tassa sui mutui.

Cosa sono le tasse di proprietà?

Tradotto, le tasse di proprietà sono tasse fondiarie o imposte sulla proprietà.

• Tasse sulla proprietà = tasse sulla terra o tasse sulla proprietà

Le tasse di proprietà sono tasse ad valorem che si pagano per possedere una proprietà, cioè si basano sul valore monetario che viene valutato da attribuire a un oggetto, terreno, proprietà, ecc. Un perito immobiliare fornisce la base per il calcolo.

La tassa sulla proprietà è spesso confusa con una tassa sulla proprietà terriera. Tuttavia, questo è un malinteso. La maggior parte dell’imposta sulla proprietà viene riscossa sugli immobili, dato che questa è la proprietà più costosa che la maggior parte delle persone possiede. Ma le tasse di proprietà possono essere riscosse anche su aerei, computer, mobili, ecc. Quando si compra una casa, questi devono essere pagati in anticipo e poi recuperati dal venditore.

• Le tasse di proprietà sono tasse su: Beni immobili, aerei, barche, ecc.

Come vengono calcolate le tasse di proprietà?

Le tasse di proprietà sono tasse ad valorem, il che significa che l’importo da pagare su queste tasse è determinato dal valore della proprietà. Questo valore è stimato da un perito e tiene conto della posizione, dell’età della proprietà, ecc. Le tasse di proprietà sono di solito un tasso moltiplicato per il valore valutato della proprietà. Per esempio, una proprietà in California è soggetta a una tassa di proprietà di circa 0,77%. Per una proprietà con un valore totale di 3 milioni di dollari, il proprietario deve pagare una tassa di 23.100 dollari.

Bolletta dell’imposta = aliquota dell’imposta sulla proprietà x valore della proprietà

Le tasse di proprietà sono un concetto complicato. Scopri di più sulle tasse di proprietà degli Stati Uniti, quando devi pagarle e quanto ogni stato paga in tasse di proprietà:

• Tasse sulla proprietà negli Stati Uniti – Panoramica

Spiegazione dell’imposta sulla proprietà di New York

A New York, le tasse sulla proprietà sono piuttosto alte rispetto ad altri stati. Nello Stato di New York, le tasse sulla proprietà cambiano di anno in anno a seconda delle esigenze dello Stato. A complicare ulteriormente le cose, a differenza di altre aliquote fiscali, quelle di New York sono calcolate in tassi annuali

Le aliquote di rettifica sono aliquote fiscali

Le aliquote dei millesimi hanno lo stesso scopo e funzionano in modo molto simile alle aliquote fiscali convenzionali sulla proprietà. Un tasso di macinazione è innanzitutto un numero. Questo numero indica l’ammontare dell’imposta di proprietà che un proprietario deve pagare sulla sua proprietà. Un tasso di macinazione di 1 significa 1 dollaro di tassa su una proprietà del valore di 1.000 dollari, un tasso di macinazione di 24 significa 24 dollari di tassa per una proprietà del valore di 1.000 dollari.

• Millage rate/ tasso di fresatura di 1 significa 1 dollaro di tassa su una proprietà del valore di 1.000 dollari

Rapporti di valutazione delle abitazioni – Determinare il valore della vostra casa

Sembra complicato, ma se state cercando di comprare un immobile a New York, dovete sapere cosa sono i RAR. I RAR (Residential Assessment Ratio) sono un metodo usato dallo stato per compensare le fluttuazioni del mercato immobiliare. Potete contestare la valutazione che avete ricevuto attraverso il RAR se credete che la vostra proprietà valga il 10% in meno di quanto descritto nella valutazione. Per legge, i tassi di perequazione sono utilizzati per dividere le tasse in zone fiscali che attraversano i confini comunali. Queste zone fiscali possono essere i distretti scolastici o la contea.

• Il RAR è un rapporto che determina la valutazione della vostra casa

Le tasse sulla tua casa sono troppo alte?

Come sempre, c’è una valutazione del valore della vostra casa. Per calcolare le tasse di proprietà che pagherete, normalmente calcolate le vostre tasse di proprietà moltiplicandole per l’aliquota fiscale della vostra contea. Nello Stato di New York, si ottiene un valore approssimativo che si moltiplica per il Residential Assessment Ratio. Questo vi dà un valore per la vostra proprietà su cui basare la vostra tassa di proprietà.

Valore stimato = Valore stimato x RAR

Esenzioni dall’imposta sulla proprietà a New York

Ci sono una varietà di esenzioni fiscali a New York. Esistono con l’intenzione di aiutare gli svantaggiati. Si noti che queste esenzioni sono sgravi fiscali, cioè riducono il valore della proprietà su cui si pagano le tasse.

STAR (School Tax Relief) è per i proprietari di immobili residenziali con un reddito <$250.000. Questo può far risparmiare circa $300/anno. Per i proprietari di immobili residenziali che hanno più di 65 anni e un reddito inferiore a 90.550 dollari, questo può essere migliorato attraverso STAR (School Tax Relief), con un risparmio di circa 650 dollari all’anno. Tutte le domande devono essere presentate prima della scadenza del 15 marzo.

Se volete saperne di più sulla riduzione delle vostre tasse di proprietà, abbiamo una guida sull’argomento

• Deduzioni fiscali per i beni immobili

Imposta sulla proprietà della città di New York

Molte persone che vogliono comprare una casa nello Stato di New York sono particolarmente interessate all’enorme metropoli che rappresenta gran parte della sua fama. La Grande Mela è composta da 5 contee, anche se queste contee sono qui contate come borghi e quindi non hanno le loro agenzie governative. La città di New York ha un’aliquota media d’imposta sugli immobili dello 0,86% per le cinque contee che la compongono.

Tassa sugli immobili a NYC: 0,86%.

Comprare proprietà: Tassa sulla villa

Quando si acquista una proprietà a New York City, si può essere soggetti alla “Mansion Tax”, a partire da una sovrattassa dell’1% sugli acquisti di proprietà valutate a più di $ 1.000.000. Questa tassa è stata progettata per fornire più fondi allo stato da parte di chi guadagna molto o ha più capitale. Questa tassa è pagata dall’acquirente, a differenza della tassa di trasferimento del terreno. Per questo motivo, è anche un’imposta graduata, con prezzi immobiliari più alti che comportano aliquote più alte. Questi tassi vanno dall’1% al 3,9%, a seconda del valore della proprietà. Al di sotto delle aliquote dell’imposta sui beni immobili, a seconda dell’importo per il quale la proprietà viene acquistata.

• 1,00% – $1.000,00 < $1.999.999
• 1,25% – $2.000.000 < $2.999.999
• 1,50% – $3.000.000 < $4.999.999
• 2,25% – $5.000.000 < $9.999.999
• 3,25% – $10.000.000 < $14.999.999
• 3,50% – $15.000.000 < $19.999.999
• 3,75% – $20.000.000 < $24.999.999
• 3,90% – $25.000.000 o più

La Mansion Tax è solo una delle tasse che si devono pagare quando si acquista una proprietà. Scoprite di più nel nostro articolo sulle tasse che si pagano quando si acquista una proprietà.

Classi di edifici – In quale classe fiscale si trova il suo edificio?

A New York City, ci sono diverse classi fiscali per diversi edifici. Questi determinano i tassi di valutazione menzionati nelle RAR di cui sopra. Questo significa che a seconda della classe di edifici in cui rientra la vostra proprietà, pagherete un’aliquota diversa. È molto probabile che lei sia il proprietario di una proprietà di Classe 1, in quanto è residenziale. La classe 2 include qualsiasi proprietà che non rientra nella classe 1 ma che rientra comunque nella categoria residenziale. La classe 3 è quella che viene chiamata proprietà di utilità e la classe 4 è la proprietà commerciale e industriale. In quest’ultima classe, sareste tassati come il proprietario di un ufficio o di una fabbrica. Le aliquote fiscali per queste classi sono:

• Classe 1 – 21,05%
• Classe 2 – 12,27%
• Classe 3 – 12,83%
• Classe 4 – 10,69%

Tassi d’imposta sulla proprietà delle contee di New York

I singoli distretti di New York City hanno diverse aliquote d’imposta sulla proprietà, ma formano anche le 5 aliquote d’imposta sulla proprietà più basse di tutto lo stato. Questo li rende un posto attraente per investire, con basse perdite di capitale all’anno.

• Kings (Manhattan) – 0,65%
• Queens – 0,87%
• New York – 0,90%
• Richmond (Staten Island) – 0,91%
• Bronx – 0,97%

Classifica – Aliquote d’imposta sulla proprietà per contea

Ci sono 62 distretti nello Stato di New York. Tutti hanno le loro aliquote d’imposta. Queste sono anche abbastanza alte, le aliquote delle tasse di proprietà della California sono minime rispetto a queste, anche se le contee popolari intorno a New York City sono tra le più basse e sono più basse della maggior parte della California. Le aliquote fiscali più alte si trovano a Orleans(3. 28%), Allegany(3. 30%) e Montgomery(3. 46%), con le aliquote più basse di New York che sono Kings (0,65%), Queens (0,87%) e New York (0,90%). Di seguito è riportato l’elenco delle aliquote dell’imposta sulla proprietà dello Stato di New York, dal più basso al più alto.

• Re – 0,65%
• Queens – 0,87%
• New York – 0,90%
• Richmond – 0,91%
• Bronx – 0,97%
• Hamilton – 1,11%
• Saratoga – 1,62%
• Warren – 1,63%
• Jefferson – 1,64%
• Greene – 1,70%
• Essex – 1,76%
• Lewis – 1,83%
• Otsego – 1,83%
• Columbia – 1,93%
• Westchester – 1,95%
• Delaware – 1,99%
• Clinton – 2,06%
• Albany – 2,08%
• Franklin – 2,09%
• Nassau – 2,17%
• Yates – 2,17%
• Dutchess – 2,20%
• Washington – 2,25%
• Schoharie – 2,28%
• Schuyler – 2,31%
• Rockland – 2,35%
• Suffolk – 2,35%
• Ulster – 2,39%
• Ontario – 2,41%
• Tompkins – 2,45%
• Rensselaer – 2,47%
• Madison – 2,49%
• Cayuga – 2,50%
• San Lorenzo – 2,51%
• Fulton – 2,53%
• Herkimer – 2,55%
• Arancione – 2,55%
• Chenango – 2,56%
• Oneida – 2,56%
• Putnam – 2,57%
• Chemung – 2,59%
• Sullivan – 2,59%
• Erie – 2,63%
• Tioga – 2,64%
• Broome – 2,77%
• Steuben – 2,78%
• Seneca – 2,80%
• Wyoming – 2,80%
• Livingston – 2,81%
• Onondaga – 2,81%
• Schenectady – 2,84%
• Genesee – 2,86%
• Chautauqua – 2,87%
• Oswego – 2,88%
• Wayne – 2,94%
• Niagara – 2,98%
• Cattaraugus – 3,11%
• Cortland – 3,17%
• Monroe – 3,19%
• Montgomery – 3,28%
• Allegany – 3,30%
• Orleans – 3,46%

Pagare una casa in California

La California è una destinazione da sogno. Per le persone di tutto il mondo, rappresenta il sogno americano, la vita da spiaggia e prendere il sole con un cocktail in mano. È la patria di Hollywood, ma anche della Silicon Valley, uno stato dove qualcosa succede sempre e costantemente. Per questo motivo, è anche una destinazione molto popolare per l’acquisto di immobili. Sia che vogliate vivere in California o investirci il vostro capitale, la California è una scelta abbastanza sicura. Ma da dove cominciare? È importante avere una visione d’insieme di chi paga le tasse di proprietà dove e quanto. Se volete investire nel settore immobiliare, non dimenticate di considerare le tasse aggiuntive quando comprate una casa.

Cosa sono le tasse di proprietà?

Tradotto, le tasse di proprietà sono tasse fondiarie o imposte sulla proprietà.

Le tasse di proprietà sono tasse ad valorem che si pagano per possedere una proprietà, cioè si basano sul valore monetario che viene valutato da attribuire a un oggetto, terreno, proprietà, ecc. Un perito immobiliare fornisce la base per questo calcolo.

La tassa sulla proprietà è spesso confusa con una tassa sulla proprietà terriera. Tuttavia, questo è un errore. La maggior parte dell’imposta sulla proprietà viene riscossa sui beni immobili, poiché questo è il bene più grande che la maggior parte delle persone possiede. Ma le tasse di proprietà possono essere riscosse anche su aerei, computer, mobili, ecc. Quando si compra una casa, questi devono essere pagati in anticipo e poi recuperati dal venditore. Le tasse di proprietà sono di solito un tasso moltiplicato per il valore valutato della proprietà. Questo valore è stimato da un perito e tiene conto della posizione, dell’età della proprietà, ecc.

• Tasse sulla proprietà = tasse sulla terra o tasse sulla proprietà

Le tasse di proprietà sono un concetto complicato. Scopri di più sulle tasse di proprietà degli Stati Uniti, quando devi pagarle e quanto ogni stato paga in tasse di proprietà:

• Tassa sulla proprietà negli Stati Uniti – Guida

Cosa viene tassato con la tassa di proprietà della California?

Diversi stati e contee considerano diversi oggetti come “proprietà”. In California, è importante distinguere tra proprietà reale e personale. La proprietà personale è tassata diversamente dalla proprietà reale e può essere esente da tassazione o avere un diverso tipo di tassazione.

Proprietà terriera – Tutto questo è tassato sotto le tasse sulla proprietà

La proprietà terriera è spesso il primo pensiero quando si pensa alla tassa di proprietà. Case, terreni o qualsiasi miglioramento apportato ai terreni di sua proprietà. Le seguenti cose sono considerate beni immobili

• Paese
• Miniere o cave e tutti i boschi
• Miglioramenti, inclusi edifici, recinzioni, alberi ornamentali, ecc.

Proprietà personale – Cosa conta come proprietà?

La proprietà personale è diversa dalla proprietà principale. Per definizione, i beni personali sono tutti i beni materiali o immateriali che non sono beni immobili (vedi sopra). Alcuni esempi sono i trattori, le barche o anche gli attrezzi. Tuttavia, non tutto è tassato, per esempio, la proprietà personale, i beni domestici, ecc. sono esenti da tasse. In California, ci sono tasse di proprietà su obbligazioni, mutui, azioni di capitale, ecc.

Come funzionano le tasse di proprietà?

Negli Stati Uniti è un sistema complicato perché ci sono diverse tasse sulla proprietà negli stati, così come nelle contee e nelle città. Se vivete a New York, potreste anche dover mettere in conto delle tasse aggiuntive come la mansion tax. In generale, ci sono tasse di proprietà statali e di contea per ogni proprietà. Inoltre, alcune città impongono tasse aggiuntive sulla proprietà. Pertanto, se si possiede una proprietà, è importante essere consapevoli delle tasse di proprietà a tutti i livelli di governo. In California, lo stato non ha imposto tasse di proprietà su nulla, tranne che sui vagoni ferroviari di proprietà privata, dal 1933. Oggi, le tasse di proprietà del valore di ≈ 65 dollari sono raccolte principalmente da scuole e distretti scolastici (54%).

Tuttavia, in tutta la California, è possibile richiedere un’esenzione fiscale per la vostra residenza primaria. Questo significa che il valore valutato della proprietà viene ridotto di 7.000 dollari. Se volete saperne di più sulle esenzioni fiscali per gli immobili negli Stati Uniti, date un’occhiata al nostro articolo

• Come risparmiare denaro con le detrazioni fiscali sulla proprietà

Media negli Stati Uniti – Pago tasse di proprietà elevate?

In generale, gli Stati Uniti hanno tasse di proprietà abbastanza basse. Ciononostante, è difficile paragonarli con altri paesi, dato che hanno tutti un sistema proprio e individuale. Tuttavia, i bassi costi associati alla proprietà di terreni ed edifici rendono l’investimento immobiliare negli Stati Uniti ancora più attraente. Tuttavia, le aliquote fiscali per il possesso di beni immobili cambiano notevolmente in tutti gli stati.

• Tassa media sulla proprietà – 1,1%

Tasse immobiliari nelle contee della California

La California, insieme a New York, ha tasse di proprietà piuttosto alte. Anche se non ci sono contee con tasse eccessivamente alte (la più alta tassa sulla proprietà negli Stati Uniti è in cinque contee vicino a New York City). Le tasse di proprietà più alte in California si trovano nella contea di Marin, nella contea di Santa Clara e nella contea di San Mateo. Nella contea di Los Angeles, l’imposta mediana sulla proprietà è relativamente bassa, leggermente più alta nella contea di Orange, e la contea di San Diego ha l’aliquota più bassa tra le grandi contee.

Tassi d’imposta sulla proprietà/Tasse sulla proprietà a Los Angeles

La contea di Los Angeles è, naturalmente, meglio conosciuta per la sua metropoli LA. Sede di Hollywood, Venice Beach e personificazione di tutto ciò che è noto della California in tutto il mondo, investire in proprietà nella contea di Los Angeles significa che un forte mercato immobiliare è improbabile che crolli presto.

• Prezzo della casa di fascia media – $495.800
• Tassa media sulla proprietà – 0,75%

Tassi d’imposta sui beni immobili/tasse di proprietà nella contea di Santa Clara

La contea di Santa Clara ha una tassa di proprietà considerevole, con l’imposta di proprietà mediana pagata a 6.183 dollari. Santa Clara è la sede di San Jose e comprende la famosa Palo Alto. È una delle quattro contee della Baia di San Francisco che hanno tassi sproporzionatamente alti di tasse sulla proprietà (le altre sono le contee di Marin, Alameda e San Mateo).

• Prezzo della casa della classe media – $829.600
• Tassa media sulla proprietà – 0,75%

Tassi d’imposta sugli immobili nella contea di San Diego

La contea di San Diego ospita San Diego, una città di fama mondiale. Con una popolazione di 3,34 milioni, è la seconda contea più grande della California. Nella città di San Diego, circa il 53% della popolazione vive in alloggi in affitto, che a sua volta lo rende un forte investimento. La tassa media sulla proprietà qui è di 3.672 dollari.

• Prezzo della casa di fascia media – $484.900
• Tassa media sulla proprietà – 0,76%

Tasse sulla proprietà nella contea di Marin

L’aliquota d’imposta sulla proprietà più alta si trova nella contea di Marin. Con una tassa di proprietà mediana di 7.063 dollari pagata da ogni proprietario nella contea. Questo è probabilmente dovuto alla sua vicinanza a San Francisco nella Bay Area. La contea di Marin è anche tra le contee più costose di tutti gli Stati Uniti, che si riflette nel suo prezzo mediano della casa di 908.000 dollari.

• Prezzo della casa della classe media – $908.800
• Tassa media sulla proprietà – 0,78%

Tassi di imposta sulla proprietà nel distretto di Modoc

La contea di Modoc ha la più bassa imposta mediana sulla proprietà pagata in California. Questo è dovuto al basso valore della maggior parte delle proprietà situate qui. Con poche attrazioni ed essendo l’unica città di Altura, questa contea di 8.777 abitanti è meno attraente per gli investimenti immobiliari.

• Prezzo della casa della classe media – $143.100
• Tassa media sulla proprietà – 0,71%

Tassi di imposta sulla proprietà a Orange County

Orange County: conosciuta da serie come OC California o dal fatto che è una delle contee che compongono Los Angeles. Orange County è considerato un mercato immobiliare attraente. Principalmente adatto per le intenzioni di acquisto, molti investitori sono stati in grado di trovare il successo in questo paradiso sul mare. La tassa media sulla proprietà pagata qui è di 4,247 dollari, leggermente più alta che altrove.

• Prezzo della casa della classe media – 620.500 dollari
• Tassa media sulla proprietà – 0,68%

Tutte le aliquote dell’imposta sulla proprietà – Contee della California

Queste sono le classifiche delle aliquote d’imposta sulla proprietà più basse e più alte nelle contee della California. Qui sopra ci sono alcune delle migliori aliquote d’imposta sulla proprietà per la California. Qui sotto c’è un elenco completo di tutte le contee con le aliquote fiscali medie effettive sulla proprietà classificate dalla più bassa alla più alta aliquota effettiva sulla proprietà. Si noti che l’aliquota fiscale effettiva tiene conto di qualsiasi esenzione o aggiunta aggiuntiva derivante dalle tasse di proprietà distrettuali o comunali.

• Contea di Trinity – 0,51%
• Distretto di San Francisco – 0,65
• Distretto di San Mateo – 0,66%
• Distretto di Santa Cruz – 0,66%
• Contea di Humboldt – 0,67%
• Contea di Mendocino – 0,68%
• Contea di Orange – 0,68%
• Contea di Santa Barbara – 0,68%
• Contea di Colusa – 0,69%
• Distretto di Mariposa – 0,70
• Valle di Napa – 0,70
• Contea di Tehama – 0,70
• Paese Modoc – 0,71%
• Circolo del denaro – 0,72%
• Contea di Plumas – 0,72%
• Contea di Sonoma – 0,72
• Contea di Butte – 0,73%
• Contea di Inyo – 0,73
• Contea di San Luis Obispo – 0,73%
• Contea di Tuolumne – 0,73%
• Contea di Amador – 0,74%
• Contea di Ventura – 0,74
• Contea di Glenn – 0,75
• Contea di Los Angeles – 0,75
• Contea di Mono – 0,75
• Distretto di Santa Clara – 0,75
• Contea di Madera – 0,76%
• Contea di San Diego – 0,76%
• Distretto di Shasta – 0,76%
• Distretto di El Dorado – 0,77%
• Contea di Kings – 0,78%
• Contea di Lassen – 0,78%
• Contea di Marin – 0,78%
• Distretto di Alameda – 0,79%
• Contea di Siskiyou – 0,79%
• Contea di Stanislaus – 0,79%
• Contea di Tulare – 0,79
• Contea di Del Norte – 0,80
• Contea di Nevada – 0,80%
• Contea forzata – 0,81%
• Distretto di San Benito – 0,82
• Distretto di Solano – 0,82
• Contea di San Bernardino – 0,83%
• Distretto Alpino – 0,84%
• Contea di Calaveras – 0,84%
• Contea di Fresno – 0,84%
• Area di Sacramento – 0,84%
• Contea di Contra Costa – 0,87%
• Contea di Sutter – 0,88%
• Distretto di Yolo – 0,88%
• Distretto di Yuba – 0,88%
• Contea di Lago – 0,89%
• Contea di San Joaquin – 0,89%
• Contea Imperial – 0,91%
• Contea di Placer – 0,93%
• Distretto della Sierra – 0,95%
• Contea di Riverside – 0,97%
• Nucleo della contea – 1,01%

Tassa sugli immobili in California

Non importa cosa intendete fare con i beni immobili in California, le contee e i loro regolamenti fiscali formano una parte importante della banca di conoscenze che dovete costruire prima di decidere come, quando e dove investire. La California è un mercato attraente per gli investimenti immobiliari per molte ragioni. I suoi chilometri di spiagge, la natura varia, il mix di moda e lusso e centinaia di altre ragioni lo rendono una scelta numero uno per coloro che cercano di investire i loro soldi in modo saggio.

Investire nel settore immobiliare è difficile e complicato, e le tasse ne sono una parte importante. La nostra guida vi sarà certamente di aiuto:

• Tutte le tasse quando si acquista un immobile negli Stati Uniti

Cos’è un ‘Mutuo’?

Tradotto, un ‘mutuo’ è un mutuo. L’ipoteca è una componente chiave di qualsiasi investimento immobiliare. Non importa quale sia il bene o la regione: Dovrete affrontare i fatti del mutuo, l’importo che dovete pagare in totale e l’interesse. Per scegliere il mutuo giusto, bisogna essere informati su tutto quello che c’è da sapere sui mutui. Potete scoprire tutto questo e altro qui sotto. Se volete risparmiare sul vostro mutuo, e sapete già come risparmiare sulle tasse di proprietà, dovreste capire questo in dettaglio. Cominciamo con la definizione di un mutuo.

Definizione e spiegazione di ipoteca

Un mutuo è un tipo di prestito. Cioè, è una somma di denaro che un prestatore paga per conto di un mutuatario. Un mutuo è un prestito che viene utilizzato per pagare una proprietà. Il mutuatario deve restituire il denaro preso in prestito, ma non in un’unica soluzione, bensì a rate. Questo significa che, per esempio, invece di pagare 1 milione in una sola transazione, il mutuatario può pagare 10.000 ogni mese per 100 mesi. Inoltre, il prestatore di solito addebita gli interessi, cioè una percentuale del prestito totale che il mutuatario deve pagare in aggiunta all’importo di base del prestito.

Cosa si paga con un mutuo?

Con un’ipoteca, si paga più dell’importo preso in prestito. Quando si prende l’ipoteca, si pagano tasse addizionali, si può dover stipulare un’assicurazione ipotecaria privata e si devono pagare gli interessi ipotecari. Gli importi da pagare per questo di solito seguono una formula per cui più si paga alla chiusura, cioè più si paga in anticipo per il mutuo, meno si paga dopo o annualmente.

Questi sono solo alcuni dei costi aggiuntivi che si pagano quando si chiude l’acquisto di una proprietà. Spieghiamo questi e molti altri costi di chiusura quando si compra una casa in un altro articolo:

• Tutti i costi aggiuntivi e le spese nascoste quando si compra una casa

Il prestito – terminare un’ipoteca

Naturalmente, siete obbligati a rimborsare l’importo che avete preso in prestito. Se avete preso in prestito 500.000 dollari, dovete rimborsare questo importo per intero alla chiusura del vostro mutuo. Questa è la parte più facile e gestibile del vostro mutuo, ma anche l’importo più consistente.

Costi di chiusura del mutuo – Pagamenti anticipati

Questi sono costi che devono essere pagati in anticipo quando si chiude il mutuo. Si pagano cose come l’assicurazione sul titolo di proprietà, le tasse per la domanda, ecc. I costi di chiusura del mutuo sono, ovviamente, pagati dall’acquirente di una proprietà al momento dell’acquisto. Ce ne sono troppi da elencare e variano e dipendono da molte cose, ma alcuni di quelli comuni includono:

• Commissione per la creazione del prestito: fino all’1% dell’importo totale del prestito
• Spese di deposito cauzionale: $350 – $1.000, ma può essere molto di più.
• Valutazione: $500-$1,000, ma può essere molto di più
• Tasse e assicurazione prepagate: $1,000-$4,500, ma può essere molto di più.

Questi sono di solito dal 2 al 5% dell’importo totale del prestito. Così, per un prestito di 750.000 dollari, si possono pagare altri 37.500 dollari in costi di chiusura del mutuo. Non devono essere confusi con i costi di chiusura, come le tasse che si pagano quando si compra una casa.

Punti di sconto: Costi ipotecari ridotti

I punti di sconto sono punti che paghi all’inizio del tuo prestito. Più paghi qui, più sconto ottieni sul tuo mutuo. Se “compri” 2 punti di sconto, ottieni uno sconto del 2% sul tuo mutuo.

Interesse ipotecario – Tasso di interesse ipotecario più basso

L’interesse ipotecario è l’interesse sul mutuo. L’interesse è un prezzo che paghi per il servizio e il rischio di qualcuno che ti presta del denaro. L’interesse ipotecario è espresso in pagamenti annuali ed è, per esempio, il 5% dell’importo del prestito. Questo significa che dovete pagare ogni anno un 5% in più dell’importo totale del prestito al creditore del mutuo.

Il nostro articolo copre tutto quello che c’è da sapere sull’argomento:

• Interesse ipotecario spiegato

Chi è il prestatore di un mutuo?

Le ipoteche sono più spesso emesse da compagnie ipotecarie indipendenti. Questo significa organizzazioni specializzate nella creazione di mutui, cioè istituzioni finanziarie come banche o cooperative di credito. Negli Stati Uniti, le banche rappresentano il 32,4% dei mutui, le cooperative di credito l’8,8%, mentre le società di mutuo rappresentano il 54,4% del mercato. Tuttavia, questi non sono tutti i tipi di prestatori. Qui sotto c’è una lista di tutti i tipi di prestatori negli Stati Uniti.

Cos’è meglio: le società di mutui o le banche?

Non è difficile risparmiare sulle tasse di proprietà in generale, ma non volete spendere più del necessario per il vostro mutuo. Di solito le società di mutui (o i prestatori di mutui) sono flessibili. Questo significa che possono abbinare il tuo credito, chiudere il tuo prestito più velocemente e sono più aperti alla negoziazione. Poiché sono specializzati in prestiti, di solito hanno anche più esperienza.

• Società di mutui (per esempio Quicken Loans)
• Banche (ad esempio Wells Fargo)
• Associazioni di risparmio/prestito (ad esempio Mortgage Bankers Association)
• Prestatori online (per esempio GuaranteedRate)
• Unioni di credito (per esempio Connexus)
• Privati (ad esempio amici di famiglia)

Quali sono i prestatori più popolari?

I principali prestatori negli Stati Uniti sono Quicken Loans, United Wholesale Mortgage e Wells Fargo. Si può vedere rapidamente che i prestatori di mutui specializzati sono la scelta più popolare al momento. Ecco una lista dei prestatori più usati negli Stati Uniti per i mutui.

1. Accelerare i prestiti – 541.000 prestiti
2. Mutuo all’ingrosso – 339.000 prestiti
3. Wells Fargo – 232.000 prestiti
4. JPMorgan Chase – 186.000 prestiti
5. Fairway Independent Mortgage – 147.000 prestiti
6. LoanDepot – 146.000 prestiti
7. Calibre Home Loans – 136.000 prestiti
8. Bank of America – 134.000 prestiti
9. Mutuo Freedom – 110.000 Prestito
10. U.S. Bank – 94.000 prestiti

Dovresti coinvolgere un mediatore di ipoteche?

Quali sono i vantaggi di un broker di mutui rispetto a un prestatore diretto? Un prestatore diretto è un’istituzione (per esempio una banca o una cooperativa di credito) che ti fornisce dei fondi e alla quale tu a tua volta paghi degli interessi. Un broker di mutui è un intermediario esperto nel trovarvi il miglior prestito ipotecario. In altre parole, un broker di mutui si occupa di contattare e trovare un prestatore diretto.

• Prestatore diretto: banche, cooperative di credito, ecc.
• Broker ipotecario: intermediario che trova l’affare migliore

I broker ipotecari sono utili se hai difficoltà a trovare un prestito. Questo può essere dovuto a un basso punteggio di credito o a un reddito che rende il prestito poco attraente. I broker ipotecari hanno anche spesso accesso a programmi di prestito ipotecario che non sono disponibili per i cittadini comuni. Naturalmente, dovrete pagare una tassa aggiuntiva per pagare il broker per i suoi servizi.

• Broker buono per basso punteggio di credito o basso reddito

I prestatori diretti come le banche sono vantaggiosi perché si taglia fuori un intermediario. In questo caso, devi solo pagare una commissione all’ufficiale di prestito (la persona che controlla il tuo prestito con l’istituzione). Questo ha anche il vantaggio che il broker non agisce nel proprio interesse, per esempio scegliendo l’istituzione che paga le commissioni di intermediazione più alte.

• I prestatori diretti ti permettono di evitare le commissioni dei broker

Quali sono i diversi tipi di mutui?

Ci sono alcuni tipi diversi di prestiti ipotecari. Questi differiscono in tre importanti variabili. In altre parole, quando si decide un prestito ipotecario, è necessario decidere in anticipo in quale categoria si rientra per ciascuna delle tre variabili seguenti.

Tipo di prestito: prestito abbinato o non abbinato

Il governo statunitense ha stabilito alcune linee guida che distinguono tra prestiti “conformi” e “non conformi”. Questi prestiti si differenziano per l’importo che si può prendere in prestito. Questo limite è di 510.000 dollari (a partire dal 2020). Questo significa che se si ottiene un prestito sopra questo importo, si otterrà un prestito non conforme. I prestiti non conformi hanno tassi d’interesse e commissioni peggiori dei prestiti conformi. Tra i prestiti non conformi, il “prestito jumbo” è il più popolare.

Tipo di prestito: Tasso fisso vs. Tasso regolabile

I prestiti a tasso fisso e quelli a tasso variabile differiscono, come suggerisce il nome, nella variabilità del tasso d’interesse. Questo significa che i prestiti a tasso fisso hanno lo stesso tasso di interesse per tutta la durata del prestito, mentre i prestiti a tasso variabile hanno un tasso di interesse variabile per tutta la durata del prestito.

Il primo, i prestiti a tasso fisso sono attraenti perché offrono sicurezza. Il tasso d’interesse non cambia e quindi il bilancio e la pianificazione sono facili. Di regola, i prestiti a tasso fisso sono più costosi fin dall’inizio di quelli a tasso variabile. Inoltre, i prestiti a tasso fisso sono stabiliti in base ai periodi di tempo. Il periodo più popolare è un prestito a tasso fisso di 15 anni. Questo significa che il mutuatario ripaga il prestito e lo stesso tasso di interesse per un periodo di 15 anni.

In secondo luogo, i prestiti a tasso variabile sono inizialmente attraenti perché i tassi di interesse sono più bassi. Tuttavia, poiché possono cambiare, i mutuatari possono essere sorpresi di scoprire che il tasso di interesse aumenta nel tempo. Anche questi di solito iniziano con, diciamo, 5 anni con un tasso di interesse fisso, dopo di che il tasso di interesse inizia a variare.

• Tasso fisso = stesso tasso per tutta la durata
• Tasso regolabile (ARM) = Tasso variabile

Tipo di prestito: convenzionale vs. governo supportato

I prestiti garantiti dal governo sono prestiti assicurati o garantiti dal governo. Alcuni esempi sono i prestiti della Federal Housing Association (FHA) o della Veterans Administration (VA). Se avete un prestito non conforme, è impossibile ottenere prestiti garantiti dal governo. Le principali differenze tra i prestiti convenzionali e i prestiti governativi sono che i prestiti convenzionali hanno requisiti più severi (per esempio un miglior punteggio di credito e un reddito più alto), sono assicurati privatamente e le linee guida sono più flessibili, il che significa “meno scartoffie”.

Terminologia ipotecaria spiegata

Ci sono molte parole uniche per il mercato dei prestiti immobiliari che non sono usate nella vita quotidiana, il che rende la comprensione dei mutui più complicata per i profani. Queste parole sono spiegate qui sotto con definizione e spiegazione.

Escrow – Significato

Un escrow account o conto fiduciario è un conto di risparmio in cui vengono depositati dei fondi. Questo conto è gestito dal suo gestore, che deposita una parte di ogni pagamento del mutuo nel suo conto di garanzia per coprire le sue tasse di proprietà stimate e i premi di assicurazione. Non tutti i mutui sono dotati di un conto di garanzia.

Cos’è il capitale di un’ipoteca?

Il Mortgage Principal è il capitale dell’ipoteca, l’importo in sospeso del suo prestito. In altre parole, l’importo che rimane da pagare dall’importo che avete preso in prestito. Per esempio, se hai preso in prestito $400.000 e hai pagato $320.000, il capitale del tuo prestito è di $80.000.

Acconto – Prima rata del mutuo

Un acconto è un tipo di deposito. È il denaro che si paga in anticipo per comprare una casa. Bisogna quasi sempre fare un acconto per ottenere un mutuo. Un acconto più grande generalmente significa migliori condizioni di credito e un pagamento mensile più economico.

Per esempio, prendete un acconto del 5% sulla vostra casa da 1 milione di dollari: pagate solo 50.000 dollari al momento dell’acquisto, ma pagate mensilmente l’assicurazione ipotecaria privata e probabilmente tassi d’interesse più alti. Potete anche ottenere punti di sconto se pagate di più sul vostro acconto, il che riduce il tasso di interesse. Tuttavia, se fate un acconto del 25%, pagherete 250.000 dollari al momento dell’acquisto, ma non dovrete pagare l’assicurazione ipotecaria privata e otterrete un tasso di interesse migliore.

• Maggior acconto = minor interesse

Durata dell’ipoteca – lunghezza di un’ipoteca

Questo è il periodo in cui si ripaga il prestito. Per esempio, un prestito a tasso fisso con una durata di 15 anni ha una durata del mutuo di 15 anni. Più lunga è la durata del mutuo, più alti sono i tassi d’interesse e più a lungo vi seguirà il prestito. Tuttavia, dovrete pagare meno ogni mese.

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