Confrontate il maggior numero possibile di offerte – Suggerimento 1

Se volete accendere un mutuo per costruire o acquistare un immobile, vale la pena di confrontare le offerte di diverse banche e istituti di credito. Su Internet sono disponibili diversi calcolatori di tassi di interesse che consentono di confrontare i tassi di interesse di diversi fornitori. Potete anche chiedere direttamente alle banche e agli istituti di credito di ricevere le offerte.

È importante confrontare il maggior numero possibile di offerte per trovare il tasso di interesse migliore per voi. Più offerte si confrontano, maggiore è la possibilità di trovare un tasso di interesse interessante. Confrontate anche le condizioni dei diversi fornitori, come il periodo di interesse fisso, le opzioni di rimborso non programmato e le condizioni di rimborso. In questo modo potrete scegliere l’offerta migliore per voi.

Suggerimento di confronto riassunto:

• Confrontate il maggior numero possibile di offerte di diverse banche e istituti di credito.
• Utilizzate un calcolatore di tassi di interesse su Internet o chiedete direttamente ai fornitori.
• Più offerte si confrontano, maggiore è la possibilità di trovare un tasso di interesse interessante.

Confrontate anche le condizioni delle diverse offerte (di cui parleremo tra poco), come il periodo di interesse fisso, le opzioni di rimborso non programmato e le condizioni di rimborso.

Finanziamento della costruzione: confronto tra i fornitori

Verificate le condizioni attuali online, proprio qui:

• Finanziamento della costruzione a confronto

Considerare il periodo di interesse fisso – Suggerimento 2

Il periodo di interesse fisso indica la durata della garanzia del tasso di interesse di costruzione. Ad esempio, se si sceglie un periodo di interesse fisso di 10 anni, il tasso di interesse di costruzione rimarrà costante per 10 anni. Dopo la scadenza del periodo di interesse fisso, il tasso di interesse può cambiare e adattarsi al tasso di mercato corrente.

I diversi periodi a tasso fisso presentano vantaggi e svantaggi. Un periodo più lungo a tasso fisso può essere un po’ più costoso, ma offre anche una maggiore sicurezza di pianificazione. Sapete esattamente a quanto ammonteranno le rate mensili per tutta la durata del periodo a tasso fisso e potete pianificare le vostre finanze di conseguenza. Un periodo di interesse fisso più breve, invece, può essere più conveniente, ma è anche associato a un rischio maggiore, in quanto il tasso di interesse può aumentare dopo la scadenza del periodo di interesse fisso.

Quando decidete di optare per un periodo a tasso fisso, dovete quindi considerare se siete più interessati alla sicurezza della pianificazione o ai tassi d’interesse più bassi possibili. Confrontate i tassi d’interesse per diversi periodi a tasso fisso con diversi fornitori per trovare l’offerta migliore per voi.

Fissazione del tasso di interesse in sintesi:

• Il periodo di interesse fisso indica la durata della garanzia del tasso di interesse di costruzione.
• Un periodo più lungo a tasso fisso offre una maggiore sicurezza di pianificazione, ma è anche un po’ più costoso
• Una durata più breve del tasso d’interesse fisso è più favorevole, ma comporta anche il rischio che il tasso d’interesse aumenti dopo la scadenza del periodo d’interesse fisso.
• Al momento di scegliere il periodo a tasso fisso, valutate se date importanza alla sicurezza della pianificazione o ai tassi d’interesse più bassi possibili.

Confrontare le diverse forme di interesse – Suggerimento 3

Esistono diversi tipi di tassi di interesse che si possono scegliere quando si finanzia un progetto di costruzione. Le forme di interesse più comuni sono:

1. Interesse fisso
2. Interesse variabile
3. Interesse combinato

Interesse fisso

Con i tassi d’interesse fissi, il tasso d’interesse di costruzione rimane costante per tutta la durata del prestito. Questo offre una sicurezza di pianificazione, in quanto si conosce esattamente l’importo delle rate mensili. Tuttavia, i tassi di interesse fissi sono solitamente più costosi di quelli variabili.

Interesse variabile

Con i tassi d’interesse variabili, il tasso d’interesse di costruzione può cambiare durante la durata del prestito. Viene adeguato all’attuale tasso di interesse di mercato. I tassi d’interesse variabili possono essere più convenienti di quelli fissi, ma offrono anche una minore sicurezza di pianificazione perché non si sa esattamente a quanto ammonteranno le rate mensili.

Interessi combinati

I tassi di interesse combinati sono una combinazione di tassi di interesse fissi e variabili. Una parte del tasso di interesse di costruzione rimane costante per tutta la durata del prestito, mentre l’altra parte viene adeguata al tasso di interesse corrente del mercato.

Ogni tipo di tasso di interesse presenta vantaggi e svantaggi. Confrontate le diverse opzioni per trovare il tasso di interesse migliore per voi. Tenete anche conto delle vostre preferenze personali e delle vostre possibilità finanziarie.

Considerare le opzioni di rimborso non programmato – Suggerimento 4

I rimborsi non programmati consentono di estinguere anticipatamente il prestito e quindi di risparmiare sugli interessi. Esistono varie opzioni per i rimborsi non programmati, come ad esempio:

1. Rimborso una tantum non programmato
2. Rimborsi regolari e non programmati

Rimborso una tantum non programmato

Un rimborso unico non programmato consente di rimborsare il prestito una volta sola, in tutto o in parte. Può essere utile, ad esempio, se si dispone improvvisamente di un’ingente somma di denaro, ad esempio grazie a un’eredità o alla vendita di un immobile.

Rimborsi regolari e non programmati

È anche possibile effettuare rimborsi regolari non programmati, ad esempio mensili o annuali. In questo modo potrete rimborsare il prestito più velocemente e risparmiare sugli interessi.

Nella scelta di un mutuo, considerate le opzioni di rimborso non programmato dei diversi fornitori. Confrontate se e quanto sono possibili i rimborsi non programmati e se ci sono commissioni per i rimborsi non programmati.

Utilizzare i portali di confronto – Suggerimento 5

Su Internet esistono diversi portali di comparazione che consentono di confrontare i tassi di interesse di diversi fornitori. Di solito questi portali offrono anche diverse funzioni di filtro con le quali è possibile restringere la ricerca in base alle proprie esigenze, ad esempio per periodo di interesse fisso, tasso di interesse o condizioni di rimborso.

I portali di confronto possono essere un buon modo per avere una panoramica rapida e semplice delle diverse offerte di interesse edilizio. Tuttavia, è bene tenere presente che i portali di confronto di solito non tengono conto di tutti i fornitori e di tutte le condizioni e che le offerte potrebbero non essere sempre aggiornate. È quindi consigliabile verificare le offerte direttamente con le banche e gli istituti di credito.

Proprio così! Fare clic qui per il confronto tra i fornitori

Verificate le condizioni attuali online, come sempre 24 ore su 24, 7 giorni su 7, qui:

• Finanziamento della costruzione a confronto

Utilizzare le offerte degli intermediari – Suggerimento 6

Gli intermediari sono fornitori di servizi specializzati che possono aiutarvi a trovare un mutuo a basso costo. Confrontano le offerte di diverse banche e istituti di credito e vi consigliano il finanziamento migliore per voi. Alcuni broker offrono anche offerte esclusive, disponibili solo tramite loro.

I servizi degli intermediari sono solitamente soggetti a una commissione. Tuttavia, possono farvi risparmiare molto tempo e fatica nella ricerca di un mutuo a basso costo e anche trovare condizioni migliori. Vale quindi la pena di prendere in considerazione le offerte degli intermediari. Tuttavia, dovreste anche informarvi sulle condizioni e sulle commissioni degli intermediari per assicurarvi che siano effettivamente vantaggiose per voi.

Considerate anche altre opzioni di finanziamento – Suggerimento 7

Oltre alle banche e agli istituti di credito, esistono altri modi per raccogliere fondi per la costruzione o l’acquisto di un immobile. Questi includono, ad esempio:

1. Risparmio edilizio
2. Prestito della società edilizia
3. Prestito promozionale
4. Prestiti personali

Risparmio edilizio

Il risparmio accumulato è una forma di investimento a lungo termine in cui si versa regolarmente del denaro e si ricevono in cambio interessi e benefici fiscali. Il denaro risparmiato può essere utilizzato per costruire o acquistare un immobile, se necessario.

Prestito della società edilizia

Un prestito della società edilizia è un prestito concesso sulla base del contratto della società edilizia. Non dovete fornire alcuna garanzia e di solito potete beneficiare di tassi d’interesse vantaggiosi.

Prestito promozionale

Esistono anche diversi prestiti agevolati offerti specificamente ai costruttori o agli acquirenti di case. Questi prestiti sono di solito più economici dei prestiti bancari convenzionali e vengono erogati dal governo federale, dagli Stati o dai Comuni. Tuttavia, di solito ci sono alcuni requisiti da soddisfare per ottenere un prestito agevolato.

Prestiti personali

È anche possibile chiedere un prestito ad amici o parenti. In genere si ottengono condizioni favorevoli e talvolta flessibili, ad esempio nel caso in cui non si riesca a pagare una rata in tempo.

Negoziare il tasso di interesse di costruzione – Suggerimento 8

Non è raro che le banche e gli istituti di credito abbiano un certo margine di manovra nei tassi di interesse per i finanziamenti edilizi. Vale quindi la pena di negoziare il tasso di interesse di costruzione e chiedere una riduzione.

Ci sono diversi fattori che giocano un ruolo per le banche nella valutazione del merito di credito e che possono influenzare il tasso di interesse di costruzione. Questi includono, ad esempio:

1. Merito creditizio (capacità di credito)
2. Importo del prestito
3. Periodo a tasso fisso
4. Tipo di proprietà

Merito creditizio (capacità di credito)

Il rating di credito indica la probabilità che il cliente sia in grado di rimborsare il prestito. Più alto è il rating di credito, più basso è il tasso di interesse.

Importo del prestito

Anche l’importo del prestito può influenzare il tasso di interesse di costruzione. Di norma, più grande è il prestito, più alto è il tasso di interesse di costruzione.

Periodo di interesse fisso (di cui sopra)

Come già detto, il periodo di interesse fisso indica per quanto tempo il tasso di interesse di costruzione rimane garantito. Un periodo di interesse fisso più lungo è solitamente più costoso di uno più breve.

Tipo di proprietà

Anche il tipo di immobile può influenzare il tasso di interesse di costruzione. Ad esempio, i tassi di interesse per la costruzione di case unifamiliari sono solitamente più favorevoli rispetto a quelli per i condomini o i locali commerciali.

Tenete conto di questi fattori quando negoziate il tasso di interesse di costruzione e cercate di presentare bene le vostre argomentazioni. Vale anche la pena di ottenere offerte da diverse banche e istituti di credito e confrontarle tra loro. In questo modo potrete scoprire chi è disposto a ridurre il tasso di interesse.

Avviare la pianificazione della costruzione?

Qui potete trovare un confronto di buone condizioni:

• Controllo del finanziamento della costruzione

1. informarsi sui temi della sostenibilità

Suggerimento 1: Informatevi sui temi della sostenibilità.

È importante conoscere i diversi aspetti della sostenibilità per capire meglio quali aziende tengono conto di questi temi nelle loro attività commerciali. Questi includono, ad esempio:

• Energie rinnovabili
• Efficienza energetica
• Cambiamento climatico
• Inquinamento idrico
• Prevenzione dei rifiuti
• Responsabilità sociale
• Governance (il modo in cui un’azienda è gestita e controllata)

Per informarsi su questi argomenti, è possibile, ad esempio:

• Leggere i rapporti di sostenibilità aziendali
• Leggete articoli e notizie sui temi della sostenibilità
• Visualizzare il materiale informativo di organizzazioni come la Global Reporting Initiative (GRI) o il Global Compact delle Nazioni Unite.
• Partecipare a corsi di formazione o webinar sui temi della sostenibilità.

2. utilizzare valutazioni e rating di sostenibilità

Suggerimento 2: utilizzare valutazioni e rating di sostenibilità.

Esistono molte società e organizzazioni che valutano le aziende in base alla loro sostenibilità. Queste valutazioni possono aiutare a trovare le aziende che soddisfano determinati criteri di sostenibilità. Alcuni esempi di valutazioni e rating di sostenibilità sono:

• Indice di sostenibilità Dow Jones (DJSI)
• Indice FTSE4Good
• Valutazione MSCI ESG
• CDP (ex Carbon Disclosure Project)

Per utilizzare queste recensioni e valutazioni, è possibile:

• Visitare i siti web delle società o delle organizzazioni che effettuano queste valutazioni e cercare informazioni sulle società valutate.
• Visitare siti web di notizie finanziarie o portali finanziari che forniscono informazioni su punteggi e valutazioni di sostenibilità.
• Rivolgetevi a un consulente finanziario o a un altro professionista che abbia familiarità con le valutazioni e i rating di sostenibilità.

3. ricerca di azioni specializzate ed ETF

Suggerimento 3: cercate azioni ed ETF specializzati in temi sostenibili.

Esistono molti titoli e ETF (Exchange Traded Funds) che si concentrano su temi specifici della sostenibilità, come le energie rinnovabili, la tecnologia ambientale o la governance aziendale socialmente responsabile. Questi investimenti possono essere un buon modo per investire in società che si concentrano sulla sostenibilità.

Per trovare azioni ed ETF specializzati in tematiche sostenibili, è possibile:

• Visitate i siti web di notizie finanziarie o i portali finanziari che forniscono informazioni sugli investimenti sostenibili.
• Visitate i siti web delle società o delle organizzazioni che offrono investimenti sostenibili e cercate informazioni.
• Rivolgetevi a un consulente finanziario o a un altro professionista esperto di investimenti sostenibili.

4. utilizzare i robo-advisor per le opportunità di investimento sostenibili

Suggerimento 4: utilizzare robo-advisor che offrono opportunità di investimento sostenibili.

I robo-advisor sono servizi online che consentono di investire in azioni, ETF e altri prodotti di investimento in modo automatizzato. Esistono molti robo-advisor che offrono opzioni di investimento sostenibili, come portafogli incentrati su temi specifici di sostenibilità.

Per utilizzare i robo-advisor che offrono opportunità di investimento sostenibili, è possibile:

• Visitate i siti web di vari robo-advisor e cercate informazioni sulle loro opzioni di investimento sostenibile.
• Rivolgetevi a un consulente finanziario o a un altro professionista che conosca i robo-advisor e gli investimenti sostenibili.
• Cercate recensioni o raccomandazioni di utenti di robo-advisor che offrono opzioni di investimento sostenibili.

Prima di scegliere un robo-advisor, è necessario informarsi bene sulle opzioni di investimento e comprenderne i rischi.

Trading automatizzato con i robo-advisor?

Ecco alcuni possibili vantaggi dei robo-advisor:

1. Registrazione semplice e veloce
2. Efficienza dei costi come gestore patrimoniale
3. Obiettività e senza euforia
4. Disponibile 24 ore su 24
5. Diversificazione del portafoglio

Registrazione semplice e veloce

L’iscrizione a un robo-advisor è di solito facile e veloce e richiede solo pochi dati.

Più conveniente dei gestori patrimoniali

Rispetto ai gestori patrimoniali tradizionali, i robo-advisor sono generalmente meno costosi perché non impiegano consulenti umani e quindi hanno meno costi di personale e di amministrazione. Per saperne di più: Robo advisor vs asset manager.

Obiettività e senza euforia

I robo-advisor basano le loro raccomandazioni su regole e algoritmi prestabiliti e sono quindi meno suscettibili alle emozioni o ai pregiudizi umani.

Disponibilità 24 ore su 24

I robo-advisor sono disponibili 24 ore su 24 e consentono di gestire i propri investimenti in qualsiasi momento.

Diversificazione del portafoglio

I robo-advisor offrono spesso portafogli predefiniti che sono ampiamente diversificati e quindi minimizzano il rischio.

Qui ho 20 consigli extra per i robo advisor e potete trovare buoni fornitori in questo confronto:

5. considerare l’investimento d’impatto

Suggerimento 5: considerate anche l’impact investing.

L’impact investing si riferisce agli investimenti che non mirano solo a ottenere un rendimento finanziario, ma anche ad avere un impatto sociale o ambientale positivo. Gli investimenti d’impatto possono, ad esempio, confluire in aziende, progetti o organizzazioni che si adoperano per combattere la povertà, promuovere l’istruzione o migliorare l’ambiente.

Per fare impact investing, è possibile:

• Ricerca di fondi d’investimento d’impatto che investono in aziende o progetti che perseguono specifici obiettivi sociali o ambientali.
• Rivolgersi a banche o istituti finanziari che offrono prodotti di impact investing.
• Ricerca di opportunità di investimento a impatto individuale, ad esempio tramite piattaforme di crowdfunding.

6. acquisto di obbligazioni verdi

Suggerimento 6: Considerate l’acquisto di obbligazioni verdi.

I green bond sono obbligazioni emesse da società o governi, i cui proventi vengono utilizzati per progetti ecologici o rispettosi del clima. Esempi di progetti rispettosi dell’ambiente o del clima che potrebbero essere finanziati con i green bond sono, ad esempio, le energie rinnovabili, l’efficienza energetica o la prevenzione dei rifiuti.

Per acquistare obbligazioni verdi, è possibile:

• Ricerca di offerte di green bond da parte di aziende o governi
• Rivolgetevi a banche o istituti finanziari che offrono obbligazioni verdi.
• Acquistare obbligazioni verdi tramite un broker o un’altra piattaforma

Si noti che i green bond, come qualsiasi altra obbligazione, comportano dei rischi, come il rischio di insolvenza del mutuatario o il rischio di variazione dei tassi di interesse. È quindi importante fare una ricerca approfondita sulle obbligazioni verdi che si stanno prendendo in considerazione e comprendere i rischi dell’investimento obbligazionario prima di acquistare obbligazioni verdi.

7. acquisto di eco-azioni

Suggerimento 7: Considerare l’acquisto di eco-azioni.

Le eco-azioni sono azioni di società specializzate in questioni ambientali o climatiche, come le energie rinnovabili, l’efficienza energetica o la tecnologia ambientale. L’acquisto di eco-azioni può essere un modo per investire in società che si impegnano a proteggere l’ambiente.

Per acquistare le eco-azioni, è possibile:

• Ricerca di azioni di società specializzate in tematiche ambientali o di rispetto del clima
• Ricerca di fondi azionari che investono in eco-azioni
• Acquistare le eco-azioni tramite un broker o un’altra piattaforma

Si noti che l’acquisto di azioni comporta sempre dei rischi, come il rischio di perdite di prezzo o di insolvenza delle società. È quindi importante fare una ricerca approfondita sulle azioni che si stanno prendendo in considerazione e comprendere i rischi dell’investimento in azioni prima di acquistarle.

8. acquisto di ecofondi

Suggerimento 8: Considerare l’acquisto di ecofondi.

Gli ecofondi sono fondi d’investimento che investono in società specializzate in questioni ambientali o climatiche, come le energie rinnovabili, l’efficienza energetica o la tecnologia ambientale. L’acquisto di ecofondi può essere un modo per investire in un’ampia gamma di società che si impegnano a proteggere l’ambiente.

Per acquistare gli ecofondi, è possibile:

• Cercate i fondi ecologici che investono in società specializzate in questioni ambientali o climatiche.
• Rivolgetevi a banche o istituti finanziari che offrono eco-fondi.
• Acquistare gli ecofondi tramite un broker o un’altra piattaforma

L’acquisto di fondi d’investimento comporta sempre dei rischi, come il rischio di perdite dovute alla scarsa performance degli investimenti detenuti dal fondo. È quindi importante effettuare una ricerca approfondita sui fondi che si stanno prendendo in considerazione.

9. acquisto di eco-bond

Suggerimento 9: Considerate l’acquisto di eco-bond.

Gli eco-bond sono obbligazioni emesse da aziende o governi, i cui proventi vengono utilizzati per progetti ecologici o rispettosi del clima. Esempi di progetti rispettosi dell’ambiente o del clima che potrebbero essere finanziati con gli eco-bond sono le energie rinnovabili, l’efficienza energetica o la prevenzione dei rifiuti.

Per acquistare gli eco-bond, è possibile:

• Ricerca di eco-bond aziendali o governativi
• Rivolgetevi a banche o istituti finanziari che offrono eco-bond.
• Acquistare eco-bond tramite un broker o un’altra piattaforma

10. acquisto di microcrediti

Suggerimento 10: Considerare l’acquisto di microcredito.

Il microcredito è un piccolo prestito che viene solitamente concesso alle persone nei Paesi in via di sviluppo o in altri Paesi a basso reddito per aiutarle ad avviare o gestire una piccola attività. L’acquisto di microprestiti può essere un modo per investire in investimenti socialmente responsabili e allo stesso tempo ottenere un profitto finanziario.

Per acquistare microcrediti, è possibile:

• Ricerca di offerte di microcredito da parte di organizzazioni specializzate nella concessione di microcrediti
• Rivolgetevi a banche o istituti finanziari che offrono microcrediti.
• Acquistare microprestiti attraverso un broker o un’altra piattaforma

11. acquisto di obbligazioni a impatto sociale

Suggerimento 11: Considerate l’acquisto di obbligazioni a impatto sociale.

Le obbligazioni a impatto sociale sono strumenti finanziari che mirano a risolvere problemi sociali e a generare al contempo profitti finanziari. Spesso sono emessi da governi o organizzazioni non profit e possono investire, ad esempio, nell’istruzione, nella sanità o nella riduzione della povertà.

Per acquistare obbligazioni a impatto sociale, è possibile:

• Ricerca di offerte di social impact bond da parte di governi o organizzazioni non profit
• Parlare con banche o istituzioni finanziarie che offrono obbligazioni ad impatto sociale
• Acquistare obbligazioni a impatto sociale tramite un broker o un’altra piattaforma

Si noti che l’acquisto di obbligazioni a impatto sociale comporta sempre dei rischi, come il rischio di perdite dovute a una cattiva performance o il rischio di variazioni dei tassi di interesse. È quindi importante fare una ricerca approfondita sui social impact bond che si stanno prendendo in considerazione e comprendere i rischi dell’investimento obbligazionario prima di acquistare i social impact bond.

12. acquisto di azioni ordinarie

Suggerimento 12: Considerare l’acquisto di azioni della comunità.

Le azioni di bene comune sono azioni di società che si impegnano a considerare il benessere della società e dell’ambiente oltre al profitto finanziario. Le azioni di bene comune sono spesso emesse da società di piccole o medie dimensioni impegnate nella responsabilità sociale e ambientale.

Per acquistare quote del bene comune, è possibile:

• Cercate azioni di bene comune in società che si impegnano a considerare il benessere della società e dell’ambiente oltre al guadagno finanziario.
• Acquistare azioni ordinarie attraverso un broker o un’altra piattaforma

Si noti che l’acquisto di azioni comporta sempre dei rischi, come il rischio di perdite di prezzo o di insolvenza delle società. È quindi importante fare una ricerca approfondita sulle azioni che si stanno prendendo in considerazione e comprendere i rischi dell’investimento in azioni prima di acquistarle.

Conclusione: investimenti sostenibili

Ci sono molti modi per investire in modo ecologico e rispettoso del clima e allo stesso tempo ottenere un profitto finanziario. La scelta dell’impact investing, dei green bond, delle eco-azioni, degli eco-fondi, degli eco-bond, dei microcrediti, delle obbligazioni a impatto sociale o delle azioni di bene comune dipende dagli obiettivi e dalle preferenze personali. È importante fare una ricerca approfondita sulle diverse opzioni e soppesare i rischi prima di investire. Un robo advisor automatizzato può aiutare a trovare l’investimento giusto e a gestirlo.

Nessun consiglio di investimento o raccomandazione di acquisto.

Tutte le informazioni fornite in questa sede non costituiscono un consiglio di investimento o una raccomandazione all’acquisto. Tutte le affermazioni sono la mia opinione generale pubblicata. Ho ricavato le informazioni dalla mia esperienza di investitore privato. Questo rapporto di esperienza non può e non intende sostituire la consulenza personale sugli investimenti da parte di professionisti.