Carte di credito – tipi e usi

La classica carta di credito ha preso il suo nome dal fatto che concedeva al cliente un prestito. Così, il classico prestito di denaro è possibile solo con una vera carta di credito. Dato che un prestito comporta sempre dei rischi, prima di chiedere un conto con una carta di credito classica bisogna tenere presente che la banca può cancellare il conto in qualsiasi momento. Si tratta di un credito quadro che non ha periodi di preavviso. La banca di solito ne farà uso se il rating di credito del cliente si deteriora.

Il credito è concesso come linea di credito sul conto della carta. Siete voi stessi a decidere se pagare l’importo aperto alla data di fatturazione in un’unica soluzione o in rate mensili. La banca spesso richiede un pagamento minimo del dieci o del venti per cento dell’importo del credito utilizzato. In alternativa, può essere richiesto un pagamento minimo di dieci o 20 euro.

Ci sono le cosiddette carte di credito nere, che non hanno un limite di credito. Tuttavia, questi sono emessi solo per i clienti con un reddito molto alto o una solvibilità molto alta.

Potete aumentare o ridurre il limite di credito. Entrambi sono possibili su richiesta. Si può disporre liberamente entro questo limite. Questo è il vantaggio di una carta di credito classica. Il limite può essere utilizzato per intero o solo in parte. L’interesse viene addebitato solo sull’importo utilizzato e viene calcolato su base giornaliera.

A differenza di un prestito a rate, il saldo negativo sul conto della carta di credito può essere completamente cancellato in qualsiasi momento per risparmiare gli interessi. Tuttavia, si paga questa libertà con un tasso d’interesse che spesso è più del doppio di quello di un prestito a rate. Per questo motivo, l’uso dell’opzione di pagamento rateale deve essere ben ponderato.

Carte di credito a credito

Oltre alla classica carta di credito, ci sono altri modelli che, a rigore, non sono più all’altezza del nome perché non viene concesso alcun credito. Con questi modelli, tuttavia, gli istituti di credito si adattano all’alta accettazione delle carte di credito. Per esempio, la Girocard o la carta Maestro non sono ancora accettate nella vendita al dettaglio online. La nostra guida: consigli per la vendita. Tuttavia, la maggior parte dei commercianti accetta le carte di credito. Se questo funziona su una base di credito, può essere rilasciato anche a clienti che non hanno un alto rating di credito.

Carta di credito con collegamento al conto corrente

Molte banche offrono carte di credito che sono direttamente collegate al conto corrente. Ci sono conti per i quali una Girocard può essere richiesta in alternativa. La Girocard non è conosciuta all’estero. In Europa si usa la carta Maestro. Le banche moderne e giovani smartphone non lavorano più con la Girocard, ma emettono solo carte di credito e carte Maestro.

Quando si paga con una carta di credito collegata al conto corrente, l’importo viene addebitato direttamente. Con i moderni account degli smartphone, questo avviene addirittura in tempo reale. Questo significa che l’importo è immediatamente riservato nel conto. Il vantaggio è che il cliente può approfittare dell’alta accettazione delle carte di credito e mantenere comunque un’ottima visione delle sue finanze. Il limite di credito della carta di credito si basa sul saldo del conto corrente ed è costantemente aggiornato. Le carte di credito che sono collegate a un conto corrente come mezzo di pagamento sono spesso emesse gratuitamente.

Carte di credito prepagate come alternativa

Le carte di credito prepagate possono essere utilizzate come mezzo di pagamento solo se sono state caricate in anticipo. Non sono collegate al conto corrente, ma c’è un conto collettivo per tutti i clienti che hanno una carta di credito di questo tipo con la banca. Il trasferimento deve essere fatto sul conto collettivo e assegnato al cliente in base al numero della sua carta di credito. Questo può richiedere uno o due giorni. Solo allora la carta di credito è pronta per l’uso. Un altro svantaggio sono le alte commissioni che si devono pagare per le carte di credito prepagate. La carta di credito prepagata dovrebbe essere richiesta solo se le altre opzioni sono fuori questione.

Tipi di carte di credito con alta accettazione in Germania e nel mondo

In Germania e in Europa, le carte di credito Mastercard e Visa hanno un tasso di accettazione molto alto. Mastercard è molto spesso emessa in connessione con un conto corrente, mentre Visa è spesso scelta come soluzione prepagata o come carta di credito classica.

Coloro che amano viaggiare in America optano spesso per American Express o Diners Club. Tuttavia, entrambe le carte di credito richiedono un buon punteggio di credito. Di solito vengono emesse solo come una classica carta di credito collegata a un conto di credito e costano una tassa annuale che non è molto economica. Dato che ci sono offerte più economiche in Europa con Mastercard e Visa, American Express e Diners Club non sono così frequenti in questo paese. Questo è confermato anche dall’accettazione, che è limitata a hotel, ristoranti, stazioni di servizio e negozi che vendono beni di alto prezzo.