Pagare per prendere in prestito denaro

Si pagano gli immobili attraverso un’ipoteca. Dovete pagare gli interessi su questa ipoteca. In nessun altro paese i tassi di mutuo sono così alti come in Argentina. Pagare un mutuo qui significa uno scomodo tasso di interesse ipotecario del 41,11%. In Finlandia, questo è molto più economico ad un gestibile 1,42%. Prima di guardare i tassi ipotecari, spieghiamo brevemente cos’è un mutuo in sé.

• Tassi ipotecari più alti: Argentina – 41,11%
• Tassi ipotecari più bassi: Finlandia – 1,42%

Ipoteca: definizione e spiegazione

Un mutuo è un tipo di prestito. Cioè, è una somma di denaro che un prestatore paga per conto di un mutuatario. Un mutuo è un prestito che viene utilizzato per pagare una proprietà. Il mutuatario deve restituire il denaro preso in prestito, ma non in un’unica soluzione, bensì a rate. Questo significa che, per esempio, invece di pagare 1 milione in una sola transazione, il mutuatario può pagare 10.000 ogni mese per 100 mesi. Inoltre, il prestatore di solito addebita gli interessi, cioè una percentuale del prestito totale che il mutuatario deve pagare oltre agli interessi.

Curioso di conoscere i dettagli dei mutui? La nostra guida di facile comprensione spiega tutto quello che c’è da sapere:

• Mutui spiegati facilmente – How-to

Interesse ipotecario – Che cos’è?

L’interesse è un prezzo che si paga per il servizio e il rischio quando qualcuno ti presta del denaro. L’interesse ipotecario è espresso in pagamenti annuali ed è, per esempio, il 5%. Questo significa che ogni anno si paga un 5% in più dell’importo totale del prestito al creditore del mutuo.

Come funzionano i mutui?

Chi paga meno per il suo mutuo? Quale mutuo funziona per chi? Ci sono alcune caratteristiche che rendono alcune persone più attraenti per il prestatore come mutuatari; queste persone devono poi pagare meno interessi ipotecari di altre. Queste caratteristiche possono essere comprese semplicemente con la regola del pollice: Più si paga alla chiusura e più basso è il rischio per il prestatore, più basso è il tasso d’interesse. I seguenti fattori significano che si paga un tasso di interesse ipotecario più basso:

• Tassa di prestito più alta
• Deposito più grande
• La proprietà è una residenza privata
• Migliore valutazione del credito

TAEG o tasso d’interesse? Significato spiegato

Negli Stati Uniti si fa una distinzione tra diversi tipi di tassi d’interesse. Qual è la differenza tra TAEG e tasso d’interesse? Il tasso d’interesse è il costo annuale del prestito stesso, mentre il TAEG è il costo annuale per il mutuatario, comprese le tasse e altri costi oltre al tasso percentuale grezzo. In questo modo, il mutuatario è informato esattamente di quanto gli costerà il prestito. Si basa sulla legge federale Truth in Lending Act.

• Il tasso d’interesse è il costo annuale del prestito stesso
• APR sono i costi annuali per il mutuatario

Calcolare l’interesse del mutuo: Formula

Come si calcolano gli interessi del mutuo? Riceverete un tasso d’interesse ipotecario o APR come spiegato sopra. Questo è un tasso d’interesse annuale, ma devi pagarlo mensilmente. Come esempio, prendiamo un prestito di 500.000 dollari con un TAEG del 5%.

Importo del prestito x tasso d’interesse = pagamento annuale

$500.000 x 5% = $25.000

Ogni mese devi pagare questo importo diviso per 12 (per i 12 mesi dell’anno). Ciò significa che dovete anche calcolare questo importo per poterlo preventivare correttamente. Quindi, come si calcolano gli interessi mensili del mutuo?

Pagamento annuale / 12 = Pagamento mensile

$25.000 / 12 = $2.083

Vi state chiedendo cosa dovete pagare quando comprate una casa? Ci sono troppi costi aggiuntivi per elencarli tutti qui, ma abbiamo riassunto tutto quello che dovete sapere:

• Tutti i costi aggiuntivi quando si acquista una casa

Tipi di tassi ipotecari

Quando scegliete il vostro mutuo, dovete decidere tra tassi d’interesse fissi e variabili. Questi differiscono considerevolmente, ed è per questo che è molto importante capire i vantaggi e gli svantaggi di ogni variante.

Tasso d’interesse fisso contro tasso d’interesse regolabile

I prestiti a tasso fisso e i prestiti a tasso regolabile (chiamati anche mutui a tasso regolabile) differiscono, come suggerisce il nome, nella variabilità del tasso di interesse. Questo significa che i prestiti a tasso fisso hanno lo stesso tasso di interesse per tutta la durata del prestito, mentre i prestiti a tasso variabile hanno un tasso di interesse variabile per tutta la durata del prestito.

I prestiti a tasso fisso sono attraenti perché offrono sicurezza. Il tasso d’interesse non cambierà e quindi il bilancio e la pianificazione sono più facili. Di regola, i prestiti a tasso fisso sono più costosi all’inizio dei prestiti a tasso variabile. Inoltre, i prestiti a tasso fisso sono fissati in base ai periodi di tempo. Il periodo più popolare è un prestito a tasso fisso di 15 anni. Questo significa che il mutuatario ripaga il prestito e lo stesso tasso di interesse per 15 anni.

I prestiti a tasso variabile sono inizialmente attraenti perché i tassi d’interesse sono più bassi. Tuttavia, poiché possono cambiare, i mutuatari possono essere sorpresi di scoprire che il tasso di interesse aumenta nel tempo. Anche questi di solito iniziano con, diciamo, 5 anni con un tasso di interesse fisso, dopo di che il tasso di interesse inizia a variare.

Confronti di tassi d’interesse ipotecari: Dov’è il tasso d’interesse più alto?

Ci sono alcune destinazioni top per gli investimenti immobiliari. Per sapere dove conviene economicamente investire e dove i tassi sono alti, abbiamo scelto alcune destinazioni chiave. Qui sotto c’è l’elenco completo dei tassi ipotecari in tutto il mondo.

USA – Terra di investimenti

New York o Los Angeles? Che scelta! Negli Stati Uniti, avete un tasso ipotecario medio molto più alto del 4,9%. Ma per fortuna non è difficile risparmiare sulle tasse di proprietà. Il 4,9% è molto più basso di molti altri paesi, compreso il vicino Messico all’11,1%, ma più dell’altro paese, il Canada, che ha un tasso medio del 3,6%. La sua posizione massiccia nel mondo significa che è un luogo dove l’investimento è sempre attraente, ed è improbabile che diventi presto un mercato zero.

Tasso ipotecario 4,9% – Classifica 67

• PIL: 20,54 miliardi di dollari.
• Pop: 327,2 mil.

Germania – Protezione dei consumatori

Un altro paese popolare per gli investimenti immobiliari è la Germania. La Germania ha un basso tasso ipotecario medio dell’1,88%. Con un’economia in crescita e il fatto che ci sono centri culturali come Berlino, centri commerciali e di moda come Düsseldorf o nuovi mostri tecnologici come Colonia, non sorprende che questo sia un mercato in crescita in cui molti investitori vogliono investire.

Tasso ipotecario 1,88% – Classifica 95

• PIL: 3,95 miliardi di dollari.
• Pop: 83,02 mil.

Regno Unito – Storia e potere

La casa della Regina, Londra, il Big Ben e Stonehenge. C’è molto da vedere in quella che una volta era la prima potenza mondiale. Nessun paese può vantare una così lunga tradizione di potere e denaro come le isole dei Vereini, che sono le più lontane dall’Europa. Il loro tasso ipotecario medio è del 3,20%, tra i più bassi del mondo e inferiore a quello degli Stati Uniti.

Tasso ipotecario 3,20% – Classifica 79

• PIL: 2,86 trilioni di dollari.
• Pop: 66,65 mil.

Tassi ipotecari in tutto il mondo – Classifica completa

Qui sotto c’è la lista completa dei paesi del mondo che hanno un tasso di interesse ipotecario (o equivalente). Questi sono classificati dal più alto al più basso tasso. Come potete vedere, i tassi di mutuo sono più alti in Argentina, Iran, Uzbekistan e Ucraina. Notate anche che i tassi di interesse per un periodo di tempo diverso saranno molto diversi. Questi differiscono molto dalla media degli Stati Uniti, che è del 4,9%.

Quelli elencati qui sotto sono per un piano di 20 anni con un tasso fisso. Ciononostante, danno una panoramica accurata di dove questi tassi sono alti o bassi.

• Argentina – 41,11%
• Iran – 20,84
• Uzbekistan – 20,15
• Ucraina – 19.22
• Nigeria – 18,50
• Turchia – 15,57
• Sri Lanka – 14,66%
• Kenya – 14,56%
• Kazakistan – 14.55
• Pakistan – 14,05 %
• Bielorussia – 13,95
• Egitto – 13,48%
• Paraguay – 13,38%
• Repubblica Dominicana – 12,62
• Nepal – 11,74%
• Colombia – 11,47%
• Georgia – 11,41%
• Armenia – 11,30
• Bangladesh – 11,21%
• Messico – 11,10
• Honduras – 10,92
• Ecuador – 10,73%
• Indonesia – 10,29
• Russia – 10,25
• Sudafrica – 10,23
• Costa Rica – 9,69
• Brasile – 9,66%
• Perù – 9,64%
• Moldavia – 9,39
• India – 9,25
• Vietnam – 9,17%
• El Salvador – 8,93
• Tunisia – 8,91%
• Iraq – 8,86%
• Bolivia – 8,65
• Azerbaigian – 8,48%
• Giamaica – 8,33
• Uruguay – 7,83
• Giordania – 7,82
• Guatemala – 7,79
• Palestina – 7,67
• Filippine – 7,61%
• Libano – 7,08 %
• Montenegro – 6,63%
• Algeria – 6,34%
• Bahrain – 6,32%
• Trinidad e Tobago – 6.30
• Kuwait – 5,99
• Islanda – 5,96
• Romania – 5,86%
• Macedonia settentrionale – 5,53
• Panama – 5,42%
• Tailandia – 5,41
• Marocco – 5,34%
• Cina – 5,15
• Albania – 5,12%
• Ungheria – 4,98
• Qatar – 4,78
• Oman – 4,71
• Grecia – 4,67
• Kosovo (territorio conteso) – 4,66
• Polonia – 4,48%
• Malesia – 4,44%
• Nuova Zelanda – 4,39
• Emirati Arabi Uniti – 4,27
• Arabia Saudita – 4,21
• Stati Uniti – 4,19
• Bosnia ed Erzegovina – 4,14%.
• Malta – 4,07
• Croazia – 4.02
• Serbia – 4,01 %
• Cile – 3,92
• Australia – 3,92
• Bulgaria – 3,84
• Israele – 3,62
• Irlanda – 3,58
• Canada – 3,55
• Corea del Sud – 3,44
• Regno Unito – 3,20
• Slovenia – 3,18%
• Cipro – 2,97
• Norvegia – 2,89
• Svezia – 2,75
• Repubblica Ceca – 2,68
• Lettonia – 2,67
• Hong Kong – 2,57
• Estonia – 2,52%
• Lituania – 2,40
• Singapore – 2,38
• Spagna – 2,35
• Portogallo – 2,28
• Paesi Bassi – 2,24%
• Austria – 2,07
• Italia – 1,94%
• Germania – 1,88%
• Taiwan – 1,84
• Belgio – 1,81%
• Danimarca – 1,69
• Francia – 1,56%
• Slovacchia – 1,54%
• Svizzera – 1,52%
• Giappone – 1,47
• Finlandia – 1,42

Cos’è un ‘Mutuo’?

Tradotto, un ‘mutuo’ è un mutuo. L’ipoteca è una componente chiave di qualsiasi investimento immobiliare. Non importa quale sia il bene o la regione: Dovrete affrontare i fatti del mutuo, l’importo che dovete pagare in totale e l’interesse. Per scegliere il mutuo giusto, bisogna essere informati su tutto quello che c’è da sapere sui mutui. Potete scoprire tutto questo e altro qui sotto. Se volete risparmiare sul vostro mutuo, e sapete già come risparmiare sulle tasse di proprietà, dovreste capire questo in dettaglio. Cominciamo con la definizione di un mutuo.

Definizione e spiegazione di ipoteca

Un mutuo è un tipo di prestito. Cioè, è una somma di denaro che un prestatore paga per conto di un mutuatario. Un mutuo è un prestito che viene utilizzato per pagare una proprietà. Il mutuatario deve restituire il denaro preso in prestito, ma non in un’unica soluzione, bensì a rate. Questo significa che, per esempio, invece di pagare 1 milione in una sola transazione, il mutuatario può pagare 10.000 ogni mese per 100 mesi. Inoltre, il prestatore di solito addebita gli interessi, cioè una percentuale del prestito totale che il mutuatario deve pagare in aggiunta all’importo di base del prestito.

Cosa si paga con un mutuo?

Con un’ipoteca, si paga più dell’importo preso in prestito. Quando si prende l’ipoteca, si pagano tasse addizionali, si può dover stipulare un’assicurazione ipotecaria privata e si devono pagare gli interessi ipotecari. Gli importi da pagare per questo di solito seguono una formula per cui più si paga alla chiusura, cioè più si paga in anticipo per il mutuo, meno si paga dopo o annualmente.

Questi sono solo alcuni dei costi aggiuntivi che si pagano quando si chiude l’acquisto di una proprietà. Spieghiamo questi e molti altri costi di chiusura quando si compra una casa in un altro articolo:

• Tutti i costi aggiuntivi e le spese nascoste quando si compra una casa

Il prestito – terminare un’ipoteca

Naturalmente, siete obbligati a rimborsare l’importo che avete preso in prestito. Se avete preso in prestito 500.000 dollari, dovete rimborsare questo importo per intero alla chiusura del vostro mutuo. Questa è la parte più facile e gestibile del vostro mutuo, ma anche l’importo più consistente.

Costi di chiusura del mutuo – Pagamenti anticipati

Questi sono costi che devono essere pagati in anticipo quando si chiude il mutuo. Si pagano cose come l’assicurazione sul titolo di proprietà, le tasse per la domanda, ecc. I costi di chiusura del mutuo sono, ovviamente, pagati dall’acquirente di una proprietà al momento dell’acquisto. Ce ne sono troppi da elencare e variano e dipendono da molte cose, ma alcuni di quelli comuni includono:

• Commissione per la creazione del prestito: fino all’1% dell’importo totale del prestito
• Spese di deposito cauzionale: $350 – $1.000, ma può essere molto di più.
• Valutazione: $500-$1,000, ma può essere molto di più
• Tasse e assicurazione prepagate: $1,000-$4,500, ma può essere molto di più.

Questi sono di solito dal 2 al 5% dell’importo totale del prestito. Così, per un prestito di 750.000 dollari, si possono pagare altri 37.500 dollari in costi di chiusura del mutuo. Non devono essere confusi con i costi di chiusura, come le tasse che si pagano quando si compra una casa.

Punti di sconto: Costi ipotecari ridotti

I punti di sconto sono punti che paghi all’inizio del tuo prestito. Più paghi qui, più sconto ottieni sul tuo mutuo. Se “compri” 2 punti di sconto, ottieni uno sconto del 2% sul tuo mutuo.

Interesse ipotecario – Tasso di interesse ipotecario più basso

L’interesse ipotecario è l’interesse sul mutuo. L’interesse è un prezzo che paghi per il servizio e il rischio di qualcuno che ti presta del denaro. L’interesse ipotecario è espresso in pagamenti annuali ed è, per esempio, il 5% dell’importo del prestito. Questo significa che dovete pagare ogni anno un 5% in più dell’importo totale del prestito al creditore del mutuo.

Il nostro articolo copre tutto quello che c’è da sapere sull’argomento:

• Interesse ipotecario spiegato

Chi è il prestatore di un mutuo?

Le ipoteche sono più spesso emesse da compagnie ipotecarie indipendenti. Questo significa organizzazioni specializzate nella creazione di mutui, cioè istituzioni finanziarie come banche o cooperative di credito. Negli Stati Uniti, le banche rappresentano il 32,4% dei mutui, le cooperative di credito l’8,8%, mentre le società di mutuo rappresentano il 54,4% del mercato. Tuttavia, questi non sono tutti i tipi di prestatori. Qui sotto c’è una lista di tutti i tipi di prestatori negli Stati Uniti.

Cos’è meglio: le società di mutui o le banche?

Non è difficile risparmiare sulle tasse di proprietà in generale, ma non volete spendere più del necessario per il vostro mutuo. Di solito le società di mutui (o i prestatori di mutui) sono flessibili. Questo significa che possono abbinare il tuo credito, chiudere il tuo prestito più velocemente e sono più aperti alla negoziazione. Poiché sono specializzati in prestiti, di solito hanno anche più esperienza.

• Società di mutui (per esempio Quicken Loans)
• Banche (ad esempio Wells Fargo)
• Associazioni di risparmio/prestito (ad esempio Mortgage Bankers Association)
• Prestatori online (per esempio GuaranteedRate)
• Unioni di credito (per esempio Connexus)
• Privati (ad esempio amici di famiglia)

Quali sono i prestatori più popolari?

I principali prestatori negli Stati Uniti sono Quicken Loans, United Wholesale Mortgage e Wells Fargo. Si può vedere rapidamente che i prestatori di mutui specializzati sono la scelta più popolare al momento. Ecco una lista dei prestatori più usati negli Stati Uniti per i mutui.

1. Accelerare i prestiti – 541.000 prestiti
2. Mutuo all’ingrosso – 339.000 prestiti
3. Wells Fargo – 232.000 prestiti
4. JPMorgan Chase – 186.000 prestiti
5. Fairway Independent Mortgage – 147.000 prestiti
6. LoanDepot – 146.000 prestiti
7. Calibre Home Loans – 136.000 prestiti
8. Bank of America – 134.000 prestiti
9. Mutuo Freedom – 110.000 Prestito
10. U.S. Bank – 94.000 prestiti

Dovresti coinvolgere un mediatore di ipoteche?

Quali sono i vantaggi di un broker di mutui rispetto a un prestatore diretto? Un prestatore diretto è un’istituzione (per esempio una banca o una cooperativa di credito) che ti fornisce dei fondi e alla quale tu a tua volta paghi degli interessi. Un broker di mutui è un intermediario esperto nel trovarvi il miglior prestito ipotecario. In altre parole, un broker di mutui si occupa di contattare e trovare un prestatore diretto.

• Prestatore diretto: banche, cooperative di credito, ecc.
• Broker ipotecario: intermediario che trova l’affare migliore

I broker ipotecari sono utili se hai difficoltà a trovare un prestito. Questo può essere dovuto a un basso punteggio di credito o a un reddito che rende il prestito poco attraente. I broker ipotecari hanno anche spesso accesso a programmi di prestito ipotecario che non sono disponibili per i cittadini comuni. Naturalmente, dovrete pagare una tassa aggiuntiva per pagare il broker per i suoi servizi.

• Broker buono per basso punteggio di credito o basso reddito

I prestatori diretti come le banche sono vantaggiosi perché si taglia fuori un intermediario. In questo caso, devi solo pagare una commissione all’ufficiale di prestito (la persona che controlla il tuo prestito con l’istituzione). Questo ha anche il vantaggio che il broker non agisce nel proprio interesse, per esempio scegliendo l’istituzione che paga le commissioni di intermediazione più alte.

• I prestatori diretti ti permettono di evitare le commissioni dei broker

Quali sono i diversi tipi di mutui?

Ci sono alcuni tipi diversi di prestiti ipotecari. Questi differiscono in tre importanti variabili. In altre parole, quando si decide un prestito ipotecario, è necessario decidere in anticipo in quale categoria si rientra per ciascuna delle tre variabili seguenti.

Tipo di prestito: prestito abbinato o non abbinato

Il governo statunitense ha stabilito alcune linee guida che distinguono tra prestiti “conformi” e “non conformi”. Questi prestiti si differenziano per l’importo che si può prendere in prestito. Questo limite è di 510.000 dollari (a partire dal 2020). Questo significa che se si ottiene un prestito sopra questo importo, si otterrà un prestito non conforme. I prestiti non conformi hanno tassi d’interesse e commissioni peggiori dei prestiti conformi. Tra i prestiti non conformi, il “prestito jumbo” è il più popolare.

Tipo di prestito: Tasso fisso vs. Tasso regolabile

I prestiti a tasso fisso e quelli a tasso variabile differiscono, come suggerisce il nome, nella variabilità del tasso d’interesse. Questo significa che i prestiti a tasso fisso hanno lo stesso tasso di interesse per tutta la durata del prestito, mentre i prestiti a tasso variabile hanno un tasso di interesse variabile per tutta la durata del prestito.

Il primo, i prestiti a tasso fisso sono attraenti perché offrono sicurezza. Il tasso d’interesse non cambia e quindi il bilancio e la pianificazione sono facili. Di regola, i prestiti a tasso fisso sono più costosi fin dall’inizio di quelli a tasso variabile. Inoltre, i prestiti a tasso fisso sono stabiliti in base ai periodi di tempo. Il periodo più popolare è un prestito a tasso fisso di 15 anni. Questo significa che il mutuatario ripaga il prestito e lo stesso tasso di interesse per un periodo di 15 anni.

In secondo luogo, i prestiti a tasso variabile sono inizialmente attraenti perché i tassi di interesse sono più bassi. Tuttavia, poiché possono cambiare, i mutuatari possono essere sorpresi di scoprire che il tasso di interesse aumenta nel tempo. Anche questi di solito iniziano con, diciamo, 5 anni con un tasso di interesse fisso, dopo di che il tasso di interesse inizia a variare.

• Tasso fisso = stesso tasso per tutta la durata
• Tasso regolabile (ARM) = Tasso variabile

Tipo di prestito: convenzionale vs. governo supportato

I prestiti garantiti dal governo sono prestiti assicurati o garantiti dal governo. Alcuni esempi sono i prestiti della Federal Housing Association (FHA) o della Veterans Administration (VA). Se avete un prestito non conforme, è impossibile ottenere prestiti garantiti dal governo. Le principali differenze tra i prestiti convenzionali e i prestiti governativi sono che i prestiti convenzionali hanno requisiti più severi (per esempio un miglior punteggio di credito e un reddito più alto), sono assicurati privatamente e le linee guida sono più flessibili, il che significa “meno scartoffie”.

Terminologia ipotecaria spiegata

Ci sono molte parole uniche per il mercato dei prestiti immobiliari che non sono usate nella vita quotidiana, il che rende la comprensione dei mutui più complicata per i profani. Queste parole sono spiegate qui sotto con definizione e spiegazione.

Escrow – Significato

Un escrow account o conto fiduciario è un conto di risparmio in cui vengono depositati dei fondi. Questo conto è gestito dal suo gestore, che deposita una parte di ogni pagamento del mutuo nel suo conto di garanzia per coprire le sue tasse di proprietà stimate e i premi di assicurazione. Non tutti i mutui sono dotati di un conto di garanzia.

Cos’è il capitale di un’ipoteca?

Il Mortgage Principal è il capitale dell’ipoteca, l’importo in sospeso del suo prestito. In altre parole, l’importo che rimane da pagare dall’importo che avete preso in prestito. Per esempio, se hai preso in prestito $400.000 e hai pagato $320.000, il capitale del tuo prestito è di $80.000.

Acconto – Prima rata del mutuo

Un acconto è un tipo di deposito. È il denaro che si paga in anticipo per comprare una casa. Bisogna quasi sempre fare un acconto per ottenere un mutuo. Un acconto più grande generalmente significa migliori condizioni di credito e un pagamento mensile più economico.

Per esempio, prendete un acconto del 5% sulla vostra casa da 1 milione di dollari: pagate solo 50.000 dollari al momento dell’acquisto, ma pagate mensilmente l’assicurazione ipotecaria privata e probabilmente tassi d’interesse più alti. Potete anche ottenere punti di sconto se pagate di più sul vostro acconto, il che riduce il tasso di interesse. Tuttavia, se fate un acconto del 25%, pagherete 250.000 dollari al momento dell’acquisto, ma non dovrete pagare l’assicurazione ipotecaria privata e otterrete un tasso di interesse migliore.

• Maggior acconto = minor interesse

Durata dell’ipoteca – lunghezza di un’ipoteca

Questo è il periodo in cui si ripaga il prestito. Per esempio, un prestito a tasso fisso con una durata di 15 anni ha una durata del mutuo di 15 anni. Più lunga è la durata del mutuo, più alti sono i tassi d’interesse e più a lungo vi seguirà il prestito. Tuttavia, dovrete pagare meno ogni mese.

Vuoi saperne di più sui molti costi aggiuntivi e spesso nascosti dell’acquisto della tua casa? Il nostro articolo copre tutto quello che dovete sapere:

• Tutti i costi aggiuntivi dell’acquisto della casa spiegati

Mortgage Tax – Tassazione del vostro prestito per la casa

In breve, una tassa sui mutui è una tassa sulla chiusura del mutuo. Mortgage è la parola inglese per ipoteca, quindi Mortgage Tax è una tassa sulla chiusura del mutuo. Tradotto: Tassa sui mutui.

In alcuni stati americani, bisogna pagare una tassa quando si accende un mutuo. Per questo motivo, è un pagamento una tantum al momento della chiusura del mutuo. Ci sono molti nomi per questo, dalla tassa di registrazione delle ipoteche alla semplice tassa sulle ipoteche. È l’acquirente di una casa che deve pagare una tassa sul mutuo. Le tasse ipotecarie possono anche variare all’interno degli stati, delle contee e delle città.

Alcune parti del mutuo sono deducibili dalle tasse, scoprite di più nel nostro articolo

• Deduzioni fiscali sugli immobili negli Stati Uniti

Cos’è una tassa sull’ipoteca?

Questa tassa esiste per documentare la transazione che avviene quando si prende un’ipoteca. È costituito da una percentuale dell’importo del debito che è garantito dall’origine del debito. È una tassa valutata dallo Stato e pagata nei luoghi in cui l’ipoteca è documentata e registrata. In Minnesota, alcune contee hanno una tassa aggiuntiva chiamata Environmental Response Fund Tax. I sette stati che richiedono una tassa ipotecaria sono Alabama, Florida, Kansas, Minnesota, New York, Oklahoma e Tennessee.

L’imposta ipotecaria non è la stessa dell’imposta sulla proprietà o dell’interesse ipotecario.

Come si calcola la tassa ipotecaria?

Ogni stato ha una tassa sulle ipoteche. Il tasso d’interesse ipotecario si calcola facilmente moltiplicando il tasso d’interesse nella località in cui si trova la proprietà (assicuratevi di seguire i regolamenti dello stato e della contea!) per l’importo incluso nel mutuo. Assicuratevi anche che le tasse ipotecarie siano arrotondate per eccesso.

Nello Stato di New York, per esempio, c’è una tassa sui mutui dell’1,05%. Questo significa che prendere un mutuo a New York con un tasso d’interesse dell’1,05% e un mutuo di 500.000 dollari costa 7.500 dollari.

Imposta ipotecaria = Tasso d’imposta ipotecaria x Importo totale dell’ipoteca

È possibile ridurre la tassa ipotecaria con il ‘Trasferimento d’incarico’. In breve, il mutuatario trasferisce la cessione dell’ipoteca a una nuova società, per cui l’imposta originale viene trasferita e quindi non deve essere pagata.

Altri modi per risparmiare sulle tasse ipotecarie possono essere trovati qui:

• Sgravio fiscale immobiliare USA

Elenco – Tasse ipotecarie per stato

Ci sono sette stati che impongono una tassa sui mutui. Anche se si chiamano con nomi diversi, sono tutti strutturati allo stesso modo.

New York

• Nome: Tassa ipotecaria
• Tasso: 1,05%
• Esenzione: possibilità di 30 dollari se “la proprietà in questione è o sarà migliorata da un’abitazione mono o bifamiliare”.

Alabama

• Nome: Tassa ipotecaria
• Tasso: 0,15% (.15 per 100 dollari, importo totale del mutuo arrotondato a 100 dollari).

Oklahoma

• • Nome: Tassa ipotecaria
  • Tasso: 0,10% (+ $5 di tassa di certificazione)

Minnesota

• Nome: Tassa di registro
• Tasso: 0,24% (+ 0,01% Environmental Response Fund Tax nelle contee di Hennepin e Ramsey).
• Le eccezioni includono i contratti per atti, certe ipoteche agricole, i decreti di scioglimento dei matrimoni e certe ipoteche per abitazioni a basso e medio reddito.

Una casa sul mare, circondata da palme e spiaggia in Florida.

Florida

• Nome: Imposta di bollo documentaria
• Tasso: 0,35
• Penalità di ritardo: 10% + tasso d’interesse mensile crescente

Tennessee

• • Nome: Mortgage Tax (parte della “Recordation Tax”, che include la Transfer Tax )
  • Tasso: 0,115% (non si applica ai primi 2.000 dollari di debito)

Kansas (fino al 2019)

• Nome: Tassa di registrazione ipotecaria
• Tasso: 0,26%
• Dal 2019 non si paga più la tassa ipotecaria in Kansas