Cos’è un ‘Mutuo’?

Tradotto, un ‘mutuo’ è un mutuo. L’ipoteca è una componente chiave di qualsiasi investimento immobiliare. Non importa quale sia il bene o la regione: Dovrete affrontare i fatti del mutuo, l’importo che dovete pagare in totale e l’interesse. Per scegliere il mutuo giusto, bisogna essere informati su tutto quello che c’è da sapere sui mutui. Potete scoprire tutto questo e altro qui sotto. Se volete risparmiare sul vostro mutuo, e sapete già come risparmiare sulle tasse di proprietà, dovreste capire questo in dettaglio. Cominciamo con la definizione di un mutuo.

Definizione e spiegazione di ipoteca

Un mutuo è un tipo di prestito. Cioè, è una somma di denaro che un prestatore paga per conto di un mutuatario. Un mutuo è un prestito che viene utilizzato per pagare una proprietà. Il mutuatario deve restituire il denaro preso in prestito, ma non in un’unica soluzione, bensì a rate. Questo significa che, per esempio, invece di pagare 1 milione in una sola transazione, il mutuatario può pagare 10.000 ogni mese per 100 mesi. Inoltre, il prestatore di solito addebita gli interessi, cioè una percentuale del prestito totale che il mutuatario deve pagare in aggiunta all’importo di base del prestito.

Cosa si paga con un mutuo?

Con un’ipoteca, si paga più dell’importo preso in prestito. Quando si prende l’ipoteca, si pagano tasse addizionali, si può dover stipulare un’assicurazione ipotecaria privata e si devono pagare gli interessi ipotecari. Gli importi da pagare per questo di solito seguono una formula per cui più si paga alla chiusura, cioè più si paga in anticipo per il mutuo, meno si paga dopo o annualmente.

Questi sono solo alcuni dei costi aggiuntivi che si pagano quando si chiude l’acquisto di una proprietà. Spieghiamo questi e molti altri costi di chiusura quando si compra una casa in un altro articolo:

• Tutti i costi aggiuntivi e le spese nascoste quando si compra una casa

Il prestito – terminare un’ipoteca

Naturalmente, siete obbligati a rimborsare l’importo che avete preso in prestito. Se avete preso in prestito 500.000 dollari, dovete rimborsare questo importo per intero alla chiusura del vostro mutuo. Questa è la parte più facile e gestibile del vostro mutuo, ma anche l’importo più consistente.

Costi di chiusura del mutuo – Pagamenti anticipati

Questi sono costi che devono essere pagati in anticipo quando si chiude il mutuo. Si pagano cose come l’assicurazione sul titolo di proprietà, le tasse per la domanda, ecc. I costi di chiusura del mutuo sono, ovviamente, pagati dall’acquirente di una proprietà al momento dell’acquisto. Ce ne sono troppi da elencare e variano e dipendono da molte cose, ma alcuni di quelli comuni includono:

• Commissione per la creazione del prestito: fino all’1% dell’importo totale del prestito
• Spese di deposito cauzionale: $350 – $1.000, ma può essere molto di più.
• Valutazione: $500-$1,000, ma può essere molto di più
• Tasse e assicurazione prepagate: $1,000-$4,500, ma può essere molto di più.

Questi sono di solito dal 2 al 5% dell’importo totale del prestito. Così, per un prestito di 750.000 dollari, si possono pagare altri 37.500 dollari in costi di chiusura del mutuo. Non devono essere confusi con i costi di chiusura, come le tasse che si pagano quando si compra una casa.

Punti di sconto: Costi ipotecari ridotti

I punti di sconto sono punti che paghi all’inizio del tuo prestito. Più paghi qui, più sconto ottieni sul tuo mutuo. Se “compri” 2 punti di sconto, ottieni uno sconto del 2% sul tuo mutuo.

Interesse ipotecario – Tasso di interesse ipotecario più basso

L’interesse ipotecario è l’interesse sul mutuo. L’interesse è un prezzo che paghi per il servizio e il rischio di qualcuno che ti presta del denaro. L’interesse ipotecario è espresso in pagamenti annuali ed è, per esempio, il 5% dell’importo del prestito. Questo significa che dovete pagare ogni anno un 5% in più dell’importo totale del prestito al creditore del mutuo.

Il nostro articolo copre tutto quello che c’è da sapere sull’argomento:

• Interesse ipotecario spiegato

Chi è il prestatore di un mutuo?

Le ipoteche sono più spesso emesse da compagnie ipotecarie indipendenti. Questo significa organizzazioni specializzate nella creazione di mutui, cioè istituzioni finanziarie come banche o cooperative di credito. Negli Stati Uniti, le banche rappresentano il 32,4% dei mutui, le cooperative di credito l’8,8%, mentre le società di mutuo rappresentano il 54,4% del mercato. Tuttavia, questi non sono tutti i tipi di prestatori. Qui sotto c’è una lista di tutti i tipi di prestatori negli Stati Uniti.

Cos’è meglio: le società di mutui o le banche?

Non è difficile risparmiare sulle tasse di proprietà in generale, ma non volete spendere più del necessario per il vostro mutuo. Di solito le società di mutui (o i prestatori di mutui) sono flessibili. Questo significa che possono abbinare il tuo credito, chiudere il tuo prestito più velocemente e sono più aperti alla negoziazione. Poiché sono specializzati in prestiti, di solito hanno anche più esperienza.

• Società di mutui (per esempio Quicken Loans)
• Banche (ad esempio Wells Fargo)
• Associazioni di risparmio/prestito (ad esempio Mortgage Bankers Association)
• Prestatori online (per esempio GuaranteedRate)
• Unioni di credito (per esempio Connexus)
• Privati (ad esempio amici di famiglia)

Quali sono i prestatori più popolari?

I principali prestatori negli Stati Uniti sono Quicken Loans, United Wholesale Mortgage e Wells Fargo. Si può vedere rapidamente che i prestatori di mutui specializzati sono la scelta più popolare al momento. Ecco una lista dei prestatori più usati negli Stati Uniti per i mutui.

1. Accelerare i prestiti – 541.000 prestiti
2. Mutuo all’ingrosso – 339.000 prestiti
3. Wells Fargo – 232.000 prestiti
4. JPMorgan Chase – 186.000 prestiti
5. Fairway Independent Mortgage – 147.000 prestiti
6. LoanDepot – 146.000 prestiti
7. Calibre Home Loans – 136.000 prestiti
8. Bank of America – 134.000 prestiti
9. Mutuo Freedom – 110.000 Prestito
10. U.S. Bank – 94.000 prestiti

Dovresti coinvolgere un mediatore di ipoteche?

Quali sono i vantaggi di un broker di mutui rispetto a un prestatore diretto? Un prestatore diretto è un’istituzione (per esempio una banca o una cooperativa di credito) che ti fornisce dei fondi e alla quale tu a tua volta paghi degli interessi. Un broker di mutui è un intermediario esperto nel trovarvi il miglior prestito ipotecario. In altre parole, un broker di mutui si occupa di contattare e trovare un prestatore diretto.

• Prestatore diretto: banche, cooperative di credito, ecc.
• Broker ipotecario: intermediario che trova l’affare migliore

I broker ipotecari sono utili se hai difficoltà a trovare un prestito. Questo può essere dovuto a un basso punteggio di credito o a un reddito che rende il prestito poco attraente. I broker ipotecari hanno anche spesso accesso a programmi di prestito ipotecario che non sono disponibili per i cittadini comuni. Naturalmente, dovrete pagare una tassa aggiuntiva per pagare il broker per i suoi servizi.

• Broker buono per basso punteggio di credito o basso reddito

I prestatori diretti come le banche sono vantaggiosi perché si taglia fuori un intermediario. In questo caso, devi solo pagare una commissione all’ufficiale di prestito (la persona che controlla il tuo prestito con l’istituzione). Questo ha anche il vantaggio che il broker non agisce nel proprio interesse, per esempio scegliendo l’istituzione che paga le commissioni di intermediazione più alte.

• I prestatori diretti ti permettono di evitare le commissioni dei broker

Quali sono i diversi tipi di mutui?

Ci sono alcuni tipi diversi di prestiti ipotecari. Questi differiscono in tre importanti variabili. In altre parole, quando si decide un prestito ipotecario, è necessario decidere in anticipo in quale categoria si rientra per ciascuna delle tre variabili seguenti.

Tipo di prestito: prestito abbinato o non abbinato

Il governo statunitense ha stabilito alcune linee guida che distinguono tra prestiti “conformi” e “non conformi”. Questi prestiti si differenziano per l’importo che si può prendere in prestito. Questo limite è di 510.000 dollari (a partire dal 2020). Questo significa che se si ottiene un prestito sopra questo importo, si otterrà un prestito non conforme. I prestiti non conformi hanno tassi d’interesse e commissioni peggiori dei prestiti conformi. Tra i prestiti non conformi, il “prestito jumbo” è il più popolare.

Tipo di prestito: Tasso fisso vs. Tasso regolabile

I prestiti a tasso fisso e quelli a tasso variabile differiscono, come suggerisce il nome, nella variabilità del tasso d’interesse. Questo significa che i prestiti a tasso fisso hanno lo stesso tasso di interesse per tutta la durata del prestito, mentre i prestiti a tasso variabile hanno un tasso di interesse variabile per tutta la durata del prestito.

Il primo, i prestiti a tasso fisso sono attraenti perché offrono sicurezza. Il tasso d’interesse non cambia e quindi il bilancio e la pianificazione sono facili. Di regola, i prestiti a tasso fisso sono più costosi fin dall’inizio di quelli a tasso variabile. Inoltre, i prestiti a tasso fisso sono stabiliti in base ai periodi di tempo. Il periodo più popolare è un prestito a tasso fisso di 15 anni. Questo significa che il mutuatario ripaga il prestito e lo stesso tasso di interesse per un periodo di 15 anni.

In secondo luogo, i prestiti a tasso variabile sono inizialmente attraenti perché i tassi di interesse sono più bassi. Tuttavia, poiché possono cambiare, i mutuatari possono essere sorpresi di scoprire che il tasso di interesse aumenta nel tempo. Anche questi di solito iniziano con, diciamo, 5 anni con un tasso di interesse fisso, dopo di che il tasso di interesse inizia a variare.

• Tasso fisso = stesso tasso per tutta la durata
• Tasso regolabile (ARM) = Tasso variabile

Tipo di prestito: convenzionale vs. governo supportato

I prestiti garantiti dal governo sono prestiti assicurati o garantiti dal governo. Alcuni esempi sono i prestiti della Federal Housing Association (FHA) o della Veterans Administration (VA). Se avete un prestito non conforme, è impossibile ottenere prestiti garantiti dal governo. Le principali differenze tra i prestiti convenzionali e i prestiti governativi sono che i prestiti convenzionali hanno requisiti più severi (per esempio un miglior punteggio di credito e un reddito più alto), sono assicurati privatamente e le linee guida sono più flessibili, il che significa “meno scartoffie”.

Terminologia ipotecaria spiegata

Ci sono molte parole uniche per il mercato dei prestiti immobiliari che non sono usate nella vita quotidiana, il che rende la comprensione dei mutui più complicata per i profani. Queste parole sono spiegate qui sotto con definizione e spiegazione.

Escrow – Significato

Un escrow account o conto fiduciario è un conto di risparmio in cui vengono depositati dei fondi. Questo conto è gestito dal suo gestore, che deposita una parte di ogni pagamento del mutuo nel suo conto di garanzia per coprire le sue tasse di proprietà stimate e i premi di assicurazione. Non tutti i mutui sono dotati di un conto di garanzia.

Cos’è il capitale di un’ipoteca?

Il Mortgage Principal è il capitale dell’ipoteca, l’importo in sospeso del suo prestito. In altre parole, l’importo che rimane da pagare dall’importo che avete preso in prestito. Per esempio, se hai preso in prestito $400.000 e hai pagato $320.000, il capitale del tuo prestito è di $80.000.

Acconto – Prima rata del mutuo

Un acconto è un tipo di deposito. È il denaro che si paga in anticipo per comprare una casa. Bisogna quasi sempre fare un acconto per ottenere un mutuo. Un acconto più grande generalmente significa migliori condizioni di credito e un pagamento mensile più economico.

Per esempio, prendete un acconto del 5% sulla vostra casa da 1 milione di dollari: pagate solo 50.000 dollari al momento dell’acquisto, ma pagate mensilmente l’assicurazione ipotecaria privata e probabilmente tassi d’interesse più alti. Potete anche ottenere punti di sconto se pagate di più sul vostro acconto, il che riduce il tasso di interesse. Tuttavia, se fate un acconto del 25%, pagherete 250.000 dollari al momento dell’acquisto, ma non dovrete pagare l’assicurazione ipotecaria privata e otterrete un tasso di interesse migliore.

• Maggior acconto = minor interesse

Durata dell’ipoteca – lunghezza di un’ipoteca

Questo è il periodo in cui si ripaga il prestito. Per esempio, un prestito a tasso fisso con una durata di 15 anni ha una durata del mutuo di 15 anni. Più lunga è la durata del mutuo, più alti sono i tassi d’interesse e più a lungo vi seguirà il prestito. Tuttavia, dovrete pagare meno ogni mese.

Vuoi saperne di più sui molti costi aggiuntivi e spesso nascosti dell’acquisto della tua casa? Il nostro articolo copre tutto quello che dovete sapere:

• Tutti i costi aggiuntivi dell’acquisto della casa spiegati

Spese aggiuntive quando si compra una casa?

Tutti sanno che quando comprate la vostra casa, pagate dei soldi a un altro proprietario di casa come parte del vostro interesse ipotecario per molto tempo. Probabilmente sapete che ci sono alcune tasse che dovete pagare a un agente immobiliare – se ne avete assunto uno. Tuttavia, ci sono molte altre tasse che ci si può aspettare di pagare in aggiunta. Come stima approssimativa, questi costi sono di solito tra il 3 e il 6 per cento del prezzo totale di acquisto della casa.

• Ulteriore 3-6% del prezzo totale di acquisto

Questo significa che una casa che vale 1 milione di dollari può costare 60.000 dollari oltre al prezzo d’acquisto.

1 milione di dollari. Casa = $60.000 Costo aggiuntivo

Tutti questi costi sono spesso indicati come costi di chiusura, ma in senso stretto, i costi di chiusura sono tutti i costi sostenuti al punto di vendita di beni immobili che non fanno parte del valore di base della proprietà. Tuttavia, questo non include i beni mobili o l’assicurazione ipotecaria, per esempio. Questo include tutti i costi di chiusura aggiuntivi così come le tasse aggiuntive che possono essere sostenute quando si acquista una proprietà.

Tutte le tasse – Elenco

Qui di seguito facciamo luce sulle tasse che un acquirente deve pagare, chi le paga e perché devono essere pagate. Qui elenchiamo i più importanti:

Earnest Money – Deposito immobiliare

La prima spesa che si sostiene quando si compra una casa si chiama “Earnest Money”. Questa è una forma di acconto. Un deposito pagato da un potenziale acquirente che dimostra la serietà delle sue intenzioni di acquisto. Di solito viene pagato a un broker o agente e messo in un conto di garanzia fino a quando l’acquisto è completato. In seguito, il deposito versato viene solitamente utilizzato per pagare i costi di chiusura.

A meno che la transazione non fallisca e si determini che è un vostro fallimento. Se non lo è, e l’affare fallisce per ragioni al di fuori del controllo dell’acquirente, il denaro viene restituito all’acquirente. I tipici depositi di “earnest money” negli Stati Uniti sono tra i 500 e i 2.000 dollari.

• Tra $500 e $2.000

Acconto – Inizio del mutuo

Tutti hanno sentito parlare di acconti (o “depositi”) ed è importante capirli. Un acconto è una parte del prezzo totale della casa che si paga al punto di vendita. Poiché la maggior parte delle persone non può pagare l’intero importo della proprietà al punto di vendita, di solito funziona come segue: Un individuo paga un deposito al venditore di un immobile. Un’istituzione finanziaria, come una banca, paga il saldo al venditore e riceve i pagamenti programmati dall’acquirente. Questi pagamenti programmati sono parte di un mutuo, leggete di più nel nostro articolo:

• Ipoteca spiegata – Semplice, istruzioni, definizione, altro

Quanto costa un deposito?

Negli Stati Uniti, i tassi variano, ma il tasso tipico è del 20% – con il 5% o meno che è raro ma ancora possibile. Più alta è la percentuale, meno soldi una persona prenderà tipicamente in prestito dalla banca e quindi più basso è l’interesse sul denaro necessario per ripagarlo. Inoltre, più si paga, minore è l’importo su cui si applica l’interesse. Per esempio, se il tasso d’interesse è del 20%, pagherete meno se è il 20% di 200.000 dollari che se è il 20% di 800.000 dollari.

• 5%-20% del prezzo di acquisto

Tasse che si devono pagare quando si acquista una proprietà

Ci sono alcune tasse che si devono pagare quando si compra una casa. Questi includono l’imposta sui mutui, l’imposta sulla proprietà e l’imposta sul trasferimento di proprietà. Questi non sono universali in tutti gli stati e devono essere considerati come una parte critica dei costi aggiuntivi che si pagano quando si acquista una casa. Abbiamo un articolo completo su questo argomento con semplici dettagli:

Tutte le tasse che si devono pagare quando si acquista la propria casa

Assicurazione ipotecaria – Rete di sicurezza per gli immobili

L’assicurazione ipotecaria (“Mortgage Insurance”), da non confondere con la tassa ipotecaria, è un’assicurazione per aiutarvi a pagare il vostro mutuo. Di solito è richiesto solo se si fa un acconto inferiore al 20% del prezzo di acquisto originale. Si chiama anche assicurazione ipotecaria privata o premio di assicurazione ipotecaria (la stessa cosa, ma se si ottiene un mutuo attraverso la “Federal Housing Authority”). Inoltre, coloro che ottengono un prestito attraverso il Dipartimento degli Affari dei Veterani non devono pagare alcuna assicurazione ipotecaria.

Quanto costa l’assicurazione del mutuo?

I tassi di assicurazione ipotecaria sono di solito tra lo 0,55% e il 2,25%. Questa percentuale è calcolata in proporzione al suo prestito. Per esempio, un prestito di 2 milioni con un tasso di assicurazione ipotecaria del 2% è di 40.000 dollari. Inoltre, questo è di solito pagato annualmente.

• Da 0,55% a 2,25% del totale del mutuo

Struttura – criticamente sottovalutata

In effetti, sistemare i mobili è una parte spesso sottovalutata dell’acquisto di una nuova casa. Anche se questo è irrilevante per coloro che vogliono solo spalmare gli investimenti, può essere una quantità significativa di denaro per i proprietari di casa. Il costo del trasloco in una nuova casa può arrivare in media a 35.000 dollari. I costi di trasloco si aggirano in media tra i 1.100 e i 5.630 dollari per il proprietario medio di una casa, e per quelli che comprano proprietà milionarie, questa somma è molto più alta. Questo include un’accurata pulizia professionale della nuova casa o l’assunzione di traslocatori (che possono costare fino a 50 dollari/ora), che possono arrivare a migliaia. Aggiungete a questo le forniture per il trasloco come la vernice per dipingere le pareti e l’assunzione di pittori e la lista continua.

• Fino a $35.000

Per gli investitori immobiliari che vogliono affittare la loro proprietà, ci si devono aspettare costi ancora più alti. Con somme di 10.000 dollari previste per una casa non ammobiliata, gli acquirenti di case spesso non ne tengono conto nei loro costi previsti.

Punti di sconto: Come ridurre la rata del mutuo

I punti di sconto (“Discount Points”) sono anche conosciuti come Mortgage Points, Upfront Points o semplicemente Points. Questi non sono obbligatori ma, se pagati, offrono vantaggi significativi, dato che non c’è un tasso di prestito basso. L’acquirente paga una certa somma al venditore, che poi permette all’acquirente di abbassare il tasso d’interesse sul suo mutuo. Questi possono essere usati in modo simile per i prestiti convenzionali o governativi. Se investi in un Discount Point, puoi abbassare il tuo tasso d’interesse dell’1%.

• 1 punto di sconto = 1% di interesse in meno

Quando comprare punti di sconto

È vantaggioso per un acquirente investire in punti di sconto se si applicano due fattori

1. L’acquirente intende possedere la proprietà per un lungo periodo, il che significa che l’interesse è pagato per un lungo periodo. Un punto di sconto significherebbe quindi che i dollari del leasing sono pagati ogni mese, e per molti anni questo varrebbe la pena.
2. Se ha intenzione di pagare il suo mutuo nel periodo previsto o più a lungo. Per esempio, per le persone che intendono pagare un mutuo di 10 anni in 5 anni, un punto di sconto sarebbe utile.

Cos’è una tassa di deposito a garanzia?

Questa è una tassa pagata alla società di titoli, alla società di deposito, all’avvocato, ecc. che ha aiutato l’acquirente a chiudere la vendita. Come la maggior parte delle altre spese di chiusura, questa è una percentuale del prezzo di vendita. Spesso il valore di questo è diviso tra l’acquirente e il venditore.

Questa tassa va all’escrow agent che vi aiuta a chiudere. Può variare a seconda del prezzo di acquisto della casa, ma viene pagato alla parte che gestisce la chiusura: la società di titoli, la società di escrow o un avvocato, a seconda della legge statale.

Tassa per la ricerca del titolo – pagata alla società di titoli

La ‘Title Search Fee’ è un’altra parte dei costi di chiusura. Paga il lavoro che la Title Company (un’organizzazione solitamente assunta dall’acquirente) fa per assicurare che non ci siano problemi di proprietà o controversie dal passato. Questo è un aspetto dei costi di chiusura in cui è abbastanza facile ridurre i costi investendo tempo per trovare aziende di alta qualità e a basso costo.

Spese di perizia/valutazione – Ispezione del terreno

Avrete bisogno di un sondaggio ufficiale e registrato e di una valutazione di una proprietà per il prestatore. Se non è possibile ottenere una perizia esistente della proprietà che si desidera acquistare, sarà necessario effettuare una nuova perizia per determinare i confini esatti della proprietà. Questo di solito costa circa 500 dollari. Per la valutazione, si paga un perito certificato per determinare il valore della casa. La maggior parte dei prestatori lo richiede, di solito costa tra i 300 e i 400 dollari.

• Tra $300-$400

Tassa sulla proprietà – Pro rata all’acquisto

Letasse di proprietà devono essere pagate proporzionalmente al punto di vendita. Questo significa che sono inclusi nei costi di chiusura. Per una panoramica completa di queste e altre tasse, come la tassa notarile (chiamata anche tassa notarile o tassa di certificazione), vedi l’articolo completo:

• Tutte le tasse che si pagano quando si compra la propria casa

Tassa per l’origine / Tassa per l’origine del prestito

Questa tassa fa parte dei costi di chiusura del mutuo e copre i costi amministrativi dell’elaborazione di un prestito ed è di solito l’1% dell’importo del prestito. Alcuni prestatori non fanno pagare questa tassa ma hanno invece un tasso d’interesse più alto. È importante sapere che queste tasse possono spesso essere incluse nel vostro estratto conto finale.

• Costa circa l’1%

Assicurazione del proprietario della casa – Sicurezza aggiuntiva per la vostra casa

Proprio come per le tasse di proprietà, dovete pagare una parte dell’assicurazione del proprietario di casa quando comprate una casa. Questo significa che dovete pagare in anticipo per un certo periodo. Questo periodo è di solito un anno. Come si paga il premio di assicurazione, il costo dipende dall’assicurazione della casa.

• Premio assicurativo per un anno

Spese legali – Dovrei assumere un avvocato?

Avvocati e spese legali non saranno necessari ovunque o per ogni acquisto. Alcuni stati richiedono un avvocato per supervisionare l’acquisto della casa, e in alcune situazioni l’acquirente può volere un avvocato per altre ragioni. Questi avvocati, naturalmente, si fanno pagare delle tasse, e se state comprando una proprietà, dovrete pagarli. Quando si compra una proprietà a New York, gli avvocati sono in realtà obbligatori.

Assicurazione del titolo – protezione contro i reclami

La Title Insurance è progettata per proteggere sia il prestatore che l’acquirente dai reclami. Questi reclami possono essere contro la casa nel caso del prestatore e contro gli appaltatori precedenti che fanno reclami nel caso dell’acquirente.

Assicurazione del titolo del prestatore

La Lender’s Title Insurance è una tassa una tantum pagata al momento della chiusura. Viene pagato alla società di titoli per proteggerla in caso di controversia sul titolo, per esempio se sorge un pegno che non è stato identificato durante la ricerca del titolo. Questa tassa è di solito tra lo 0,5 e l’1% dell’importo del prestito.

• Commissione una tantum, fino all’1% dell’importo del prestito

Assicurazione sul titolo di proprietà

Questa è una tassa opzionale. Anche se potreste benissimo pentirvene se qualcuno mette in dubbio la proprietà. Pertanto, anche se non è obbligatorio, viene stipulato da quasi tutti ed è altamente raccomandato in ogni caso.

Commissioni di broker – Commissioni per la vendita di beni immobili

Le commissioni del broker sono probabilmente la prima cosa a cui la gente pensa quando pensa ai costi di chiusura. Queste sono anche chiamate commissioni di broker o commissioni immobiliari. Sono spesso pagati dal venditore, ma di solito fanno anche parte delle trattative e sono quindi, in un certo senso, pagati anche dall’acquirente. Sono le tasse pagate agli agenti di un acquisto immobiliare. Questi agenti sono di solito l’agente immobiliare (cioè l’agente del venditore che offre la proprietà) e l’agente dell’acquirente (che trova, organizza ecc. la proprietà per l’acquirente). La tassa è di solito tra il 5-6% del prezzo di acquisto, il che significa un costo aggiuntivo fino a 60.000 dollari se state comprando una proprietà del valore di 1 milione di dollari.

• 5-6% del prezzo di acquisto