Possibili errori possono verificarsi nel seguente testo, poiché è stato scritto da esperti di diritto fiscale americano.

Risparmiare le tasse sugli immobili

Molte persone spendono troppo per le loro tasse di proprietà. Non è difficile ridurre il vostro carico fiscale. A meno che non abbiate intenzione di trasferirvi all’estero in un paradiso fiscale e non pagare alcuna tassa, è fondamentale capire gli incentivi fiscali negli Stati Uniti. Ci sono molte deduzioni fiscali che potete applicare e che ridurranno la perdita finanziaria sulla vostra fattura fiscale. La proprietà immobiliare negli Stati Uniti è sostenuta dal governo ed è quindi incentivata dalle tasse. Assicuratevi di leggere la stampa fine, tuttavia, poiché ogni stato ha le proprie strutture e sistemi fiscali. In generale, si applicano le seguenti regole.

Quali tasse si devono pagare quando si acquista una proprietà negli Stati Uniti? Il nostro articolo:

• Tasse: Acquisto di beni immobili USA

Credito d’imposta, detrazione fiscale? Cosa significa?

È importante distinguere tra crediti e deduzioni fiscali e tra crediti fiscali non rimborsabili e rimborsabili.

Quando si investe, si pagano meno tasse, che si chiamano crediti d’imposta. I crediti d’imposta rimborsabili sono soldi a cui hai diritto indipendentemente dalla tua fattura fiscale, cioè se ricevi un credito d’imposta rimborsabile di 8.000 dollari e hai solo una fattura fiscale di 5.000 dollari, riceverai 3.000 dollari. Un credito d’imposta non rimborsabile riduce solo l’importo che devi pagare in tasse, quindi non hai diritto ai 3.000 dollari extra.

Crediti d’imposta: ricezione di denaro a causa di investimenti

Una detrazione fiscale, d’altra parte, si riferisce al reddito su cui si devono pagare le tasse. Per esempio, se il vostro reddito è di 100.000 dollari ma ricevete una deduzione fiscale di 20.000 dollari, il reddito su cui dovete pagare le tasse è aumentato a 80.000 dollari.

Deduzione fiscale: riduzione dell’importo del reddito che viene tassato

Suggerimento n. 1 per l’imposta sugli immobili: rivalutate la vostra proprietà

La maggior parte delle tasse che pagherete sulla vostra proprietà negli Stati Uniti sono tasse di proprietà. Le tasse di proprietà sono tassi fissi imposti sul valore stimato della vostra casa o proprietà. Questo valore dipende spesso dal prezzo di acquisto, ma di solito questo prezzo viene aumentato del 2% dalle autorità della contea per tenere conto dell’inflazione. In alcuni casi, per esempio dopo ristrutturazioni o disastri naturali, il valore può essere rivalutato da un perito. È quindi possibile fare appello contro la valutazione di un perito.

“Mutuo” – deduzioni o crediti?

Se investite in una casa, probabilmente prenderete un’ipoteca. In breve, un mutuo è un prestito “garantito” in cui si offre la propria proprietà come garanzia nel caso in cui non si è in grado di rimborsare il denaro preso in prestito.

Se vuoi comprare una casa, non dimenticare di informarti sulle tasse da pagare in anticipo:

• Imposta sui mutui

Credito ipotecario

Il governo intende sostenere coloro che hanno bisogno di rimborsare i prestiti. Per questo motivo, quando si paga un mutuo, si può avere diritto a un credito d’imposta in proporzione all’importo che si paga sul mutuo (leggi ‘Credito ipotecario’). Lei fa domanda per quello che si chiama un certificato di credito ipotecario. Un certificato di credito ipotecario è un documento che prova che lei sta pagando il mutuo e che ha diritto a questo credito d’imposta. Il credito è limitato a 2.000 dollari.

Deduzione degli interessi ipotecari

Da non confondere con suo fratello, il credito ipotecario, questa deduzione fiscale si basa sull’interesse che pagate su un prestito garantito dalla vostra prima o seconda casa. Per qualificarsi, devi avere un’ipoteca qualificante (cioè che soddisfi certi requisiti, per esempio capacità di ripagare, nessun x% di sovraindebitamento, etc.) su una casa di tua proprietà. La maggior parte delle persone possono dedurre il 100% degli interessi che pagano sul loro mutuo, fino a 750.000 dollari. Per richiedere questa deduzione, è necessario compilare il modulo 1040 sul sito web dell’IRS(download).

• Dedurre il 100% degli interessi fino a 750.000 dollari

Deduzione dell’imposta sulla proprietà statale e locale (SALT).

È possibile includere le tasse statali e locali nella vostra fattura fiscale federale. Questo significa che potete dedurre le tasse di proprietà delle vostre tasse statali, di contea e comunali dalla vostra fattura fiscale federale. La deduzione a voce per le tasse statali e locali pagate è limitata a 10.000 dollari per dichiarazione dei redditi per i contribuenti single, capofamiglia e sposati che presentano una dichiarazione congiunta. Per i contribuenti sposati che archiviano separatamente, il limite è di 5.000 dollari, indipendentemente dal fatto che si paghi direttamente o attraverso un conto fiduciario.

• Limite di 10.000 dollari per i singoli partecipanti
• Limite di 5.000 dollari ciascuno per chi è sposato

Sgravi fiscali locali

Come menzionato prima, a causa dei complicati sistemi fiscali negli Stati Uniti con strutture fiscali individualizzate per i singoli stati, contee e comuni, è probabile che tu abbia diritto a molte più agevolazioni fiscali. Per esempio, in California, le agevolazioni fiscali locali sono incluse su una proprietà se è la vostra residenza primaria, per i veterani, gli anziani, ecc. Un altro esempio è il beneficio di homestead, dove alcuni stati riducono la parte tassabile del valore della vostra proprietà se è la vostra residenza primaria.

Tasse sugli immobili – Come risparmiare

Come proprietario di una casa o investitore immobiliare, risparmiare denaro sulla bolletta delle tasse è il primo modo per tagliare i costi. Ci sono pochi modi più facili per fare soldi o ridurre i costi che riceverli semplicemente dalle istituzioni a cui si pagano le bollette. Che si tratti di ricevere soldi direttamente dal governo o semplicemente di pagare meno, è una parte importante dell’essere un investitore e un proprietario di casa consapevole.

Mortgage Tax – Tassazione del vostro prestito per la casa

In breve, una tassa sui mutui è una tassa sulla chiusura del mutuo. Mortgage è la parola inglese per ipoteca, quindi Mortgage Tax è una tassa sulla chiusura del mutuo. Tradotto: Tassa sui mutui.

In alcuni stati americani, bisogna pagare una tassa quando si accende un mutuo. Per questo motivo, è un pagamento una tantum al momento della chiusura del mutuo. Ci sono molti nomi per questo, dalla tassa di registrazione delle ipoteche alla semplice tassa sulle ipoteche. È l’acquirente di una casa che deve pagare una tassa sul mutuo. Le tasse ipotecarie possono anche variare all’interno degli stati, delle contee e delle città.

Alcune parti del mutuo sono deducibili dalle tasse, scoprite di più nel nostro articolo

• Deduzioni fiscali sugli immobili negli Stati Uniti

Cos’è una tassa sull’ipoteca?

Questa tassa esiste per documentare la transazione che avviene quando si prende un’ipoteca. È costituito da una percentuale dell’importo del debito che è garantito dall’origine del debito. È una tassa valutata dallo Stato e pagata nei luoghi in cui l’ipoteca è documentata e registrata. In Minnesota, alcune contee hanno una tassa aggiuntiva chiamata Environmental Response Fund Tax. I sette stati che richiedono una tassa ipotecaria sono Alabama, Florida, Kansas, Minnesota, New York, Oklahoma e Tennessee.

L’imposta ipotecaria non è la stessa dell’imposta sulla proprietà o dell’interesse ipotecario.

Come si calcola la tassa ipotecaria?

Ogni stato ha una tassa sulle ipoteche. Il tasso d’interesse ipotecario si calcola facilmente moltiplicando il tasso d’interesse nella località in cui si trova la proprietà (assicuratevi di seguire i regolamenti dello stato e della contea!) per l’importo incluso nel mutuo. Assicuratevi anche che le tasse ipotecarie siano arrotondate per eccesso.

Nello Stato di New York, per esempio, c’è una tassa sui mutui dell’1,05%. Questo significa che prendere un mutuo a New York con un tasso d’interesse dell’1,05% e un mutuo di 500.000 dollari costa 7.500 dollari.

Imposta ipotecaria = Tasso d’imposta ipotecaria x Importo totale dell’ipoteca

È possibile ridurre la tassa ipotecaria con il ‘Trasferimento d’incarico’. In breve, il mutuatario trasferisce la cessione dell’ipoteca a una nuova società, per cui l’imposta originale viene trasferita e quindi non deve essere pagata.

Altri modi per risparmiare sulle tasse ipotecarie possono essere trovati qui:

• Sgravio fiscale immobiliare USA

Elenco – Tasse ipotecarie per stato

Ci sono sette stati che impongono una tassa sui mutui. Anche se si chiamano con nomi diversi, sono tutti strutturati allo stesso modo.

New York

• Nome: Tassa ipotecaria
• Tasso: 1,05%
• Esenzione: possibilità di 30 dollari se “la proprietà in questione è o sarà migliorata da un’abitazione mono o bifamiliare”.

Alabama

• Nome: Tassa ipotecaria
• Tasso: 0,15% (.15 per 100 dollari, importo totale del mutuo arrotondato a 100 dollari).

Oklahoma

• • Nome: Tassa ipotecaria
  • Tasso: 0,10% (+ $5 di tassa di certificazione)

Minnesota

• Nome: Tassa di registro
• Tasso: 0,24% (+ 0,01% Environmental Response Fund Tax nelle contee di Hennepin e Ramsey).
• Le eccezioni includono i contratti per atti, certe ipoteche agricole, i decreti di scioglimento dei matrimoni e certe ipoteche per abitazioni a basso e medio reddito.

Una casa sul mare, circondata da palme e spiaggia in Florida.

Florida

• Nome: Imposta di bollo documentaria
• Tasso: 0,35
• Penalità di ritardo: 10% + tasso d’interesse mensile crescente

Tennessee

• • Nome: Mortgage Tax (parte della “Recordation Tax”, che include la Transfer Tax )
  • Tasso: 0,115% (non si applica ai primi 2.000 dollari di debito)

Kansas (fino al 2019)

• Nome: Tassa di registrazione ipotecaria
• Tasso: 0,26%
• Dal 2019 non si paga più la tassa ipotecaria in Kansas