Calcolare i prestiti edilizi adatti con condizioni superiori alla media

Probabilmente hai già usato il calcolatore di prestiti online e hai scoperto a quali condizioni potresti ottenere il tuo prestito edilizio. Questo calcolo è una prima anteprima delle opzioni che vi offriamo alla Lukinski con un finanziamento di costruzione personalizzato. A causa degli attuali bassi tassi d’interesse, potete finanziare molto favorevolmente ed essere sicuri che, con il supporto, troverete il modo più economico e sicuro per entrare nelle vostre quattro mura.

Ci sono varie opzioni quando si tratta di prestiti edilizi.

Il prestito vitalizio è solo un esempio, anche se questo finanziamento di costruzione è l’offerta più utilizzata. In alternativa, si può optare per un prestito a termine o, se si vuole finanziare un condominio, si può finanziare con un mutuo per la casa. Il vostro rating di credito e il capitale proprio che portate con voi hanno un effetto decisivo sull’interesse di addebito e il tasso di interesse effettivo per il prestito di costruzione.

Se si vuole costruire, possono spuntare finanziamenti diversi rispetto a chi vuole comprare. Raccontaci le tue esigenze personali e dacci un’idea di quanto immobile vuoi finanziare e per quanto tempo vuoi ripagare. In base alle tariffe da voi previste, determineremo le migliori condizioni e presenteremo una proposta che vi convincerà e vi aprirà la strada verso la vostra casa a un prezzo favorevole.

Differenza rispetto al prestito classico?

Il finanziamento della costruzione differisce dal classico prestito al consumo per il fatto che i tassi d’interesse sono più favorevoli e la durata è più lunga. Nel finanziamento, la proprietà serve come garanzia. Il debito è iscritto nel registro fondiario. Se le rate non possono essere servite in tempo, la banca ha il diritto di terminare il prestito immobiliare e perseguire il pignoramento. In questo caso, recupera i suoi soldi o una gran parte di essi. Grazie a questa garanzia depositata, la banca ha la possibilità di concedere condizioni più favorevoli per il finanziamento immobiliare che per un prestito al consumo concesso senza il deposito di garanzie.

Suggerimento extra! Conosci già la nostra guida, 9 consigli per il finanziamento della costruzione? Leggete tutto qui:

• Finanziamento della costruzione: 9 consigli concreti

Il confronto tra i diversi fornitori è importante

Se volete scoprire le opzioni e i dettagli del finanziamento della costruzione, gli agenti immobiliari vi offrono una consulenza individuale. Se volete vendere la vostra proprietà, gli agenti immobiliari sono a disposizione con un pacchetto di servizi. Gli agenti immobiliari sanno come muoversi sul mercato e portano esperienza al lavoro. Lei beneficia di un sostegno individuale e di una vendita senza stress della sua proprietà.

Un broker può anche sostenervi nella vostra pianificazione nell’area del finanziamento della costruzione.

Finanziamento individuale della costruzione da vari componenti

Molti acquirenti di immobili prendono un finanziamento di costruzione perché la somma non può essere pagata in un’unica soluzione. Il finanziamento di una proprietà dovrebbe essere pianificato con sicurezza in anticipo. Approfittate della consulenza individuale, perché un piano di finanziamento è sempre adattato alla situazione del costruttore.

Si regge su vari pilastri. Questo significa che una proprietà non è solitamente finanziata con un solo prestito. Una combinazione di capitale proprio esistente, un prestito agevolato, un contratto di risparmio edilizio e il classico prestito bancario sono le componenti del finanziamento. È importante confrontare i diversi fornitori durante la fase di pianificazione.

Finanziamento della costruzione: i tassi di interesse e la loro influenza (tasso di prestito)

Il finanziamento della costruzione è caratterizzato da termini lunghi. Se il tasso d’interesse è solo pochi punti percentuali dopo la virgola, questo può risultare in un risparmio a quattro cifre per tutta la durata.

Le rate mensili sono più basse e gli interessi non sono così alti. Anche le offerte del settore dei prestiti agevolati dovrebbero essere confrontate prima di concludere i contratti. Un contratto di risparmio edilizio pronto per l’assegnazione può ridurre le rate mensili, così come il capitale proprio o la fornitura di contributi personali. In definitiva, è importante che il finanziamento della costruzione sia impostato in modo tale da poter essere portato per tutta la durata. Oltre a confrontare le varie offerte, la consulenza è molto importante.

Spese accessorie per la costruzione e il trasloco nella propria casa

Il finanziamento non è completato con il prezzo di acquisto della proprietà. Bisogna fare i conti con altri costi.

Quando si compra una casa, sono dovute delle tasse per il notaio e per l’agente immobiliare. Come costruttore, si paga l’assicurazione e ci si deve aspettare di pagare in parallelo le prime rate per la nuova casa e l’affitto. Prima di trasferirsi, potrebbe essere necessario acquistare olio per riscaldamento. A seconda delle dimensioni dei serbatoi e del prezzo corrente di mercato, questo può arrivare a quattro cifre. Tenete conto anche del costo del trasloco nel finanziamento. Questo è particolarmente vero se ti stai trasferendo in un’altra città e non puoi organizzare il trasloco da solo.

Il finanziamento può anche includere componenti che non sono direttamente legati alla costruzione della casa. È vantaggioso se si porta con sé un capitale proprio e si può liquidare un investimento in contanti o un deposito per ridurre il costo del prestito. Confrontare le offerte sul mercato vi porterà un ulteriore risparmio sul costo del vostro finanziamento di costruzione.

Calcolatrice: pianificazione esatta del finanziamento della costruzione

I calcolatori sono necessari in relazione al finanziamento della costruzione per essere in grado di determinare con precisione i costi di acquisto o ristrutturazione di una proprietà. Un calcolatore è anche usato per determinare il costo del prestito.

Oneri finanziari: interessi e quote di rimborso

I costi del prestito consistono nell’interesse e nella quota di rimborso per l’importo corrente del prestito. L’interesse gioca qui un ruolo importante. Poiché la durata di un prestito immobiliare è di solito di dieci anni, il pagamento degli interessi è distribuito su un lungo periodo di tempo. Se un’offerta di una banca è solo mezzo punto percentuale in meno nel suo tasso d’interesse, puoi già risparmiare diverse centinaia di euro all’anno. Ciò è dovuto anche agli alti importi dei prestiti, che per la maggior parte dei finanziamenti alla costruzione ammontano a una somma a sei cifre. Prima di prendere un prestito, è importante una consulenza individuale.

Il finanziamento della costruzione consiste spesso in diversi pilastri e non in un solo prestito. Un contratto di risparmio edilizio, il capitale proprio e i prestiti di sviluppo vengono prima del classico prestito bancario. La ragione è che queste forme di finanziamento sono significativamente più economiche del prestito bancario in termini di costi. Il calcolatore vi aiuta a dividere il finanziamento in diversi elementi e quindi a determinare i costi con certezza.

Calcolatrice online gratuita per case e appartamenti

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• Calcolatrice online: Beni immobili

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• Calcolatrice di bilancio
• Calcolatrice di bilancio
• Calcolatore dei costi di acquisto accidentale
• Calcolatore di affitto
• Calcolatrice di rimborso
• Calcolatore di interessi

Vorremmo sottolineare che i tassi di interesse più bassi da soli non forniscono alcuna informazione su un prestito edilizio davvero buono che si adatti alle vostre esigenze. Solo se tutte le condizioni si adattano alle tue esigenze, la flessibilità delle condizioni quadro e il periodo di rimborso sono giusti in base all’importo della rata che hai scelto, sceglierai il miglior prestito edilizio per te.

6 fornitori a confronto! Vincitore del test + classifica

Ecco la panoramica con i vincitori dei test! Dopo l’elenco, troverete tutti i calcoli dettagliati per la tassa d’uso e l’aumento di valore.

Acquisto di parti tedesche – Miglior prezzo/prestazioni

Al primo posto per condizioni nella prima fase della vendita parziale e nella seconda fase della vendita totale si trova attualmente Deutsche Teilkauf (al 22 gennaio).

• Canone d’uso annuo = 2,89 % = 241 euro
• Aumento del valore (vendita totale) = + 41,53%.
• Vota Deutsche Teilkauf

Ancora di casa – Le migliori condizioni

Fa parte di Deutsche Teilkauf, quasi lo stesso, solo +1 euro di costi mensili di utilizzo.

• Canone d’uso annuo = 2,90 % = 242 euro
• Aumento del valore (vendita totale) = + 41,53%.
• Valutazione dell’ancora della casa

Fattore valore

Con il 29,13%, l’aumento di valore in 15 anni è pari a -12,4% rispetto al 1° e al 2° posto. Analogamente, +1 euro al mese rispetto al vincitore del test.

• Canone d’uso annuo = 2,90 % = 242 euro
• Aumento del valore (vendita totale) = + 29,13%.
• Hanno valutato il fattore valore

Vendita parziale Uno

Teilverkauf One offre condizioni eque ai venditori con Deutsche Teilkauf e Hausanker.

• Canone d’uso annuo = 2,89 % = 241 euro
• Aumento del valore (vendita totale) = + 28,50%.
• Vota la vendita parziale di uno

Provvedimento per la casa

Con Hausvorsorge si paga anche 1 euro in più al mese rispetto al vincitore del test. In termini di vendite totali, Hausvorsorge è attualmente a -15,19% rispetto al primo e al secondo posto.

• Canone d’uso annuo = 2,90 % = 242 euro
• Aumento del valore (vendita totale) = + 26,34%.

Engels & Völkers

• Canone d’uso p.a. = 2,75% = 229 euro
• Aumento del valore (vendita totale) = + 25,33%.

Acquisto di parti tedesche – vincitore del test

Le condizioni in sintesi (fonte: Rechner deutsche-teilkauf.de).

• Valutazione su: Acquisto di parti in Germania

Canone d’uso: 241 € / mese / 2,89 % annuo.

• Quota: 20%
• Contributo per l’utente: 241 euro

Tassa d’uso dopo la vendita parziale in %:

• Canone d’uso / anno = 2.892 euro
• % p.a. = 2,89 %.

Vendite totali: + 41,53 % di aumento del valore

Vendita totale a Deutsche Acquisto parziale dopo 15 anni, compresa la rivalutazione e le tasse.

• Valore in 15 anni: 699.128 euro
• Quota residua: 566.103 euro
• Tassa: Nessuna tassa di attuazione
• Seconda erogazione: 566.103 euro

Valutazione del valore e commissioni in %:

• Apprezzamento del valore: 41,53
• Tasse: 0 %”.
• Seconda vincita: 41,53

Il ricavato totale è quindi (in 15 anni) di 566.103 euro.

Ancoraggio della casa

Hausanker appartiene a Deutsche Teilkauf. Le condizioni sono quasi le stesse. Solo nel canone di utilizzo si paga mensilmente + 1 euro. Le condizioni in sintesi (fonte: calcolatore hausanker.de).

• Valutazione sull’ancora della casa

Canone d’uso: 242 € / mese / 2,90 % pa.

• Quota: 20%
• Contributo per l’utente: 242 euro

Tassa d’uso dopo la vendita parziale in %:

• Canone d’uso / anno = 2.904 euro
• % p.a. = 2,90

Vendite totali: + 41,53 % di aumento del valore

Vendita totale a Deutsche Acquisto parziale dopo 15 anni, compresa la rivalutazione e le tasse.

• Valore in 15 anni: 699.128 euro
• Quota residua: 566.103 euro
• Tassa: Nessuna tassa di attuazione
• Seconda erogazione: 566.103 euro

Valutazione del valore e commissioni in %:

• Apprezzamento del valore: 41,53
• Tasse: 0 %”.
• Seconda vincita: 41,53

Il ricavato totale è quindi (in 15 anni) di 566.103 euro.

Fattore valore

Con Wertfaktor è possibile vendere un immobile del valore di 500.000 euro a partire dal 20%, con un massimo del 50%. Le condizioni in sintesi (fonte: calcolatore Wertfaktor.de).

• Valutazione su fattore di valore.

Canone d’uso: 242 € / mese / 2,90 % pa.

• Quota: 20%
• Contributo per l’utente: 242 euro

Tassa d’uso dopo la vendita parziale in %:

• Canone d’uso / anno = 2.904 euro
• % p.a. = 2,90

Vendite totali: + 29,13% di aumento in valore

Vendita totale al fattore di valore dopo 15 anni, inclusa la rivalutazione e le tasse.

• Valore in 15 anni: 673.000 euro
• Quota residua: 538.400 euro
• Tassa: – 21.872 Euro
• Seconda erogazione: 516.528 euro

Valutazione del valore e commissioni in %:

• Apprezzamento del valore: 34,60
• Tasse: 4,06%”.
• Seconda vincita: 29,13
• Attenzione: vendite totali inferiori all’inflazione

Il ricavo totale è quindi (in 15 anni) di 538.368 euro.

Provvedimento per la casa

Le condizioni in sintesi (fonte: Rechner hausvorsorge.com):

Canone d’uso: 242 € / mese / 2,90 % pa.

• Quota: 20%
• Contributo per l’utente: 242 euro

Tassa d’uso dopo la vendita parziale in %:

• Canone d’uso / anno = 2.904 euro
• % p.a. = 2,90

Vendite totali: + 26,34% di aumento in valore

Vendita totale con accantonamento della casa dopo 15 anni, compresa la rivalutazione e le tasse.

• Valore in 15 anni: 672.934 euro
• Quota residua: 538.347 euro
• Tassa: – 32.974 Euro
• Seconda erogazione: 505.373 euro

Valutazione del valore e commissioni in %:

• Apprezzamento del valore: 34,59
• Tasse: 6,12%”.
• Seconda vincita: 26,34
• Attenzione: vendite totali inferiori all’inflazione

Il ricavato totale è quindi (in 15 anni) di 561.813 euro.

Engels & Völkers

Al quinto posto nella classifica degli acquirenti parziali si trova Engels & Völkers con le seguenti condizioni in sintesi (fonte: calcolatore ev-liquidhome.com):

Canone d’uso: 229 € / mese / 2,75% pa.

• Quota: 20%
• Contributo per l’utente: 229 euro

Tassa d’uso dopo la vendita parziale in %:

• Canone d’uso / anno = 2.748 euro
• % p.a. = 2,75%

Vendite totali: + 25,33 % di aumento del valore

Vendita totale presso Engels & Völkers Liquidhome dopo 15 anni, inclusa la rivalutazione e le tasse.

• Valore in 15 anni: 672.934 euro
• Quota residua: 538.347 euro
• Tassa: – 37.011 Euro
• Seconda erogazione: 501.336 euro

Valutazione del valore e commissioni in %:

• Apprezzamento del valore: 34,59
• Tasse: 6,86%”.
• Seconda vincita: 25,33
• Attenzione: vendite totali inferiori all’inflazione

Il ricavo totale è quindi (in 15 anni) di 560.086 euro.

L’acquisto parziale ha senso? Vendita parziale + confronto del credito

Acquisto parziale – Potete vendere una parte della vostra casa? Sì. Vendere una parte della propria proprietà, continuando a viverci, sembra allettante, soprattutto se il guadagno è immediato. La casa a schiera, la casa indipendente o anche il condominio nel condominio. Sicuramente avrete già visto le pubblicità dei numerosi fornitori di acquisto parziale. Questa offerta di acquisto è rivolta in particolare ai proprietari di immobili più anziani che hanno bisogno di denaro, ad esempio per una pensione più piacevole. Ma un acquisto parziale ha davvero senso? Uno sguardo ai costi di utilizzo e un piccolo confronto, cosa è “più conveniente”: acquisto parziale o mutuo immobiliare?

Innanzitutto, una breve definizione.

Cosa si intende per acquisto parziale?

Con un acquisto parziale, vendete una parte della vostra proprietà a una società finanziaria. In cambio, ricevete il prezzo di acquisto (indipendente da banche/prestiti), a seconda della quantità di proprietà che volete vendere. La società finanziaria diventa quindi proprietaria parziale. Questo vi rende una comunità di proprietari composta da due parti.

Naturalmente, se una seconda persona si trasferisce nella vostra proprietà, voi rimanete l’unico utilizzatore. In qualità di ex proprietario unico, tuttavia, ora pagate un canone per l’utilizzo della parte dell’immobile che non possedete più completamente dopo l’acquisto parziale – paragonabile a un affitto. Questo pagamento è chiamato “compenso per l’uso” o “compensazione per l’uso”.

Vantaggio! Venduto rapidamente, pagato rapidamente

Il “vantaggio” potrebbe quindi essere descritto come:

• Metodo di finanziamento indipendente dalle banche

Svantaggi? Utilizzo nel confronto dei costi

Come descritto nell’introduzione, l’offerta di “acquisto parziale” si rivolge in particolare ai proprietari di immobili più anziani.

“Le banche non concedono prestiti agli anziani”.

Si tratta di un pregiudizio comune. Ecco perché la pubblicità con “acquisto parziale della vostra proprietà” funziona così bene al momento. Tuttavia, spesso non si tiene conto dei costi di follow-up. Se, ad esempio, vendete il 25% dell’immobile e pagate 300 euro al mese di spese di utilizzo, dovreste assolutamente confrontare l’importo con un normale prestito immobiliare, più precisamente un mutuo ipotecario.

Tassa d’uso per l’acquisto parziale – svantaggio

Ora i “costi di follow-up”.

Che cos’è il canone mensile? Attualmente molti lo pubblicizzano come “facile”, “piacevole”, “senza banca”. È vero. Ma il prezzo è alto. Soprattutto, i costi continui che derivano dall’acquisto parziale alle società finanziarie. La società finanziaria diventa comproprietaria. La parte venduta della proprietà è di nuovo a vostra disposizione.

Quindi non si cede “metà” del giardino o parte delle stanze: si continua a utilizzare la propria proprietà da soli.

Per questo si paga il “compenso per l’uso”.

Importo del compenso per l’uso

Il compenso che la società finanziaria richiede per l’utilizzo dell’immobile è di solito con:

tra il 3-5% dell’importo erogato

La somma si riferisce a 1 anno in ciascun caso.

Confronto tra i prestiti immobiliari: 2-4% in meno

Quanto pagate attualmente per un mutuo immobiliare “classico”? Grazie alla fase di basso tasso d’interesse, attualmente pagate soltanto:

circa l’1% dell’importo erogato

Prezzo totale di acquisto per lo più inferiore all’inflazione – svantaggio

Se si riflette attentamente sul calcolo online della fase 2) dell’acquisto totale, si noterà che non viene specificata alcuna regione(ubicazione dell’immobile) dell’immobile. Di conseguenza, l’aumento di valore è un valore molto approssimativo. Ma prendiamo questo come base.

Fattore inflazione – Se ora si aggiunge l’inflazione come secondo fattore, che secondo la Banca Centrale Europea dovrebbe essere del 2% all’anno, ma che attualmente raggiunge il 5% (al 22/01), allora si vedrà:

L’aumento di valore di appena il 25 %, 30 % in 15 anni, non compensa nemmeno l’inflazione.

Vendita parziale di immobili

Per saperne di più sulla vendita parziale, leggi qui – uno sguardo ai costi di utilizzo, ai vantaggi, agli svantaggi, alla vendita totale, all’aumento di valore calcolato in base all’inflazione e un confronto su cosa è più “conveniente”: l’acquisto parziale o il prestito immobiliare alternativo, più precisamente il prestito ipotecario? Inoltre, tasse, vendita da parte di una comunità di eredi, divorzio e molto altro ancora. I miei consigli per i venditori!

• Vendita parziale di immobili

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