Confrontate il maggior numero possibile di offerte – Suggerimento 1

Se volete accendere un mutuo per costruire o acquistare un immobile, vale la pena di confrontare le offerte di diverse banche e istituti di credito. Su Internet sono disponibili diversi calcolatori di tassi di interesse che consentono di confrontare i tassi di interesse di diversi fornitori. Potete anche chiedere direttamente alle banche e agli istituti di credito di ricevere le offerte.

È importante confrontare il maggior numero possibile di offerte per trovare il tasso di interesse migliore per voi. Più offerte si confrontano, maggiore è la possibilità di trovare un tasso di interesse interessante. Confrontate anche le condizioni dei diversi fornitori, come il periodo di interesse fisso, le opzioni di rimborso non programmato e le condizioni di rimborso. In questo modo potrete scegliere l’offerta migliore per voi.

Suggerimento di confronto riassunto:

• Confrontate il maggior numero possibile di offerte di diverse banche e istituti di credito.
• Utilizzate un calcolatore di tassi di interesse su Internet o chiedete direttamente ai fornitori.
• Più offerte si confrontano, maggiore è la possibilità di trovare un tasso di interesse interessante.

Confrontate anche le condizioni delle diverse offerte (di cui parleremo tra poco), come il periodo di interesse fisso, le opzioni di rimborso non programmato e le condizioni di rimborso.

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Considerare il periodo di interesse fisso – Suggerimento 2

Il periodo di interesse fisso indica la durata della garanzia del tasso di interesse di costruzione. Ad esempio, se si sceglie un periodo di interesse fisso di 10 anni, il tasso di interesse di costruzione rimarrà costante per 10 anni. Dopo la scadenza del periodo di interesse fisso, il tasso di interesse può cambiare e adattarsi al tasso di mercato corrente.

I diversi periodi a tasso fisso presentano vantaggi e svantaggi. Un periodo più lungo a tasso fisso può essere un po’ più costoso, ma offre anche una maggiore sicurezza di pianificazione. Sapete esattamente a quanto ammonteranno le rate mensili per tutta la durata del periodo a tasso fisso e potete pianificare le vostre finanze di conseguenza. Un periodo di interesse fisso più breve, invece, può essere più conveniente, ma è anche associato a un rischio maggiore, in quanto il tasso di interesse può aumentare dopo la scadenza del periodo di interesse fisso.

Quando decidete di optare per un periodo a tasso fisso, dovete quindi considerare se siete più interessati alla sicurezza della pianificazione o ai tassi d’interesse più bassi possibili. Confrontate i tassi d’interesse per diversi periodi a tasso fisso con diversi fornitori per trovare l’offerta migliore per voi.

Fissazione del tasso di interesse in sintesi:

• Il periodo di interesse fisso indica la durata della garanzia del tasso di interesse di costruzione.
• Un periodo più lungo a tasso fisso offre una maggiore sicurezza di pianificazione, ma è anche un po’ più costoso
• Una durata più breve del tasso d’interesse fisso è più favorevole, ma comporta anche il rischio che il tasso d’interesse aumenti dopo la scadenza del periodo d’interesse fisso.
• Al momento di scegliere il periodo a tasso fisso, valutate se date importanza alla sicurezza della pianificazione o ai tassi d’interesse più bassi possibili.

Confrontare le diverse forme di interesse – Suggerimento 3

Esistono diversi tipi di tassi di interesse che si possono scegliere quando si finanzia un progetto di costruzione. Le forme di interesse più comuni sono:

1. Interesse fisso
2. Interesse variabile
3. Interesse combinato

Interesse fisso

Con i tassi d’interesse fissi, il tasso d’interesse di costruzione rimane costante per tutta la durata del prestito. Questo offre una sicurezza di pianificazione, in quanto si conosce esattamente l’importo delle rate mensili. Tuttavia, i tassi di interesse fissi sono solitamente più costosi di quelli variabili.

Interesse variabile

Con i tassi d’interesse variabili, il tasso d’interesse di costruzione può cambiare durante la durata del prestito. Viene adeguato all’attuale tasso di interesse di mercato. I tassi d’interesse variabili possono essere più convenienti di quelli fissi, ma offrono anche una minore sicurezza di pianificazione perché non si sa esattamente a quanto ammonteranno le rate mensili.

Interessi combinati

I tassi di interesse combinati sono una combinazione di tassi di interesse fissi e variabili. Una parte del tasso di interesse di costruzione rimane costante per tutta la durata del prestito, mentre l’altra parte viene adeguata al tasso di interesse corrente del mercato.

Ogni tipo di tasso di interesse presenta vantaggi e svantaggi. Confrontate le diverse opzioni per trovare il tasso di interesse migliore per voi. Tenete anche conto delle vostre preferenze personali e delle vostre possibilità finanziarie.

Considerare le opzioni di rimborso non programmato – Suggerimento 4

I rimborsi non programmati consentono di estinguere anticipatamente il prestito e quindi di risparmiare sugli interessi. Esistono varie opzioni per i rimborsi non programmati, come ad esempio:

1. Rimborso una tantum non programmato
2. Rimborsi regolari e non programmati

Rimborso una tantum non programmato

Un rimborso unico non programmato consente di rimborsare il prestito una volta sola, in tutto o in parte. Può essere utile, ad esempio, se si dispone improvvisamente di un’ingente somma di denaro, ad esempio grazie a un’eredità o alla vendita di un immobile.

Rimborsi regolari e non programmati

È anche possibile effettuare rimborsi regolari non programmati, ad esempio mensili o annuali. In questo modo potrete rimborsare il prestito più velocemente e risparmiare sugli interessi.

Nella scelta di un mutuo, considerate le opzioni di rimborso non programmato dei diversi fornitori. Confrontate se e quanto sono possibili i rimborsi non programmati e se ci sono commissioni per i rimborsi non programmati.

Utilizzare i portali di confronto – Suggerimento 5

Su Internet esistono diversi portali di comparazione che consentono di confrontare i tassi di interesse di diversi fornitori. Di solito questi portali offrono anche diverse funzioni di filtro con le quali è possibile restringere la ricerca in base alle proprie esigenze, ad esempio per periodo di interesse fisso, tasso di interesse o condizioni di rimborso.

I portali di confronto possono essere un buon modo per avere una panoramica rapida e semplice delle diverse offerte di interesse edilizio. Tuttavia, è bene tenere presente che i portali di confronto di solito non tengono conto di tutti i fornitori e di tutte le condizioni e che le offerte potrebbero non essere sempre aggiornate. È quindi consigliabile verificare le offerte direttamente con le banche e gli istituti di credito.

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Utilizzare le offerte degli intermediari – Suggerimento 6

Gli intermediari sono fornitori di servizi specializzati che possono aiutarvi a trovare un mutuo a basso costo. Confrontano le offerte di diverse banche e istituti di credito e vi consigliano il finanziamento migliore per voi. Alcuni broker offrono anche offerte esclusive, disponibili solo tramite loro.

I servizi degli intermediari sono solitamente soggetti a una commissione. Tuttavia, possono farvi risparmiare molto tempo e fatica nella ricerca di un mutuo a basso costo e anche trovare condizioni migliori. Vale quindi la pena di prendere in considerazione le offerte degli intermediari. Tuttavia, dovreste anche informarvi sulle condizioni e sulle commissioni degli intermediari per assicurarvi che siano effettivamente vantaggiose per voi.

Considerate anche altre opzioni di finanziamento – Suggerimento 7

Oltre alle banche e agli istituti di credito, esistono altri modi per raccogliere fondi per la costruzione o l’acquisto di un immobile. Questi includono, ad esempio:

1. Risparmio edilizio
2. Prestito della società edilizia
3. Prestito promozionale
4. Prestiti personali

Risparmio edilizio

Il risparmio accumulato è una forma di investimento a lungo termine in cui si versa regolarmente del denaro e si ricevono in cambio interessi e benefici fiscali. Il denaro risparmiato può essere utilizzato per costruire o acquistare un immobile, se necessario.

Prestito della società edilizia

Un prestito della società edilizia è un prestito concesso sulla base del contratto della società edilizia. Non dovete fornire alcuna garanzia e di solito potete beneficiare di tassi d’interesse vantaggiosi.

Prestito promozionale

Esistono anche diversi prestiti agevolati offerti specificamente ai costruttori o agli acquirenti di case. Questi prestiti sono di solito più economici dei prestiti bancari convenzionali e vengono erogati dal governo federale, dagli Stati o dai Comuni. Tuttavia, di solito ci sono alcuni requisiti da soddisfare per ottenere un prestito agevolato.

Prestiti personali

È anche possibile chiedere un prestito ad amici o parenti. In genere si ottengono condizioni favorevoli e talvolta flessibili, ad esempio nel caso in cui non si riesca a pagare una rata in tempo.

Negoziare il tasso di interesse di costruzione – Suggerimento 8

Non è raro che le banche e gli istituti di credito abbiano un certo margine di manovra nei tassi di interesse per i finanziamenti edilizi. Vale quindi la pena di negoziare il tasso di interesse di costruzione e chiedere una riduzione.

Ci sono diversi fattori che giocano un ruolo per le banche nella valutazione del merito di credito e che possono influenzare il tasso di interesse di costruzione. Questi includono, ad esempio:

1. Merito creditizio (capacità di credito)
2. Importo del prestito
3. Periodo a tasso fisso
4. Tipo di proprietà

Merito creditizio (capacità di credito)

Il rating di credito indica la probabilità che il cliente sia in grado di rimborsare il prestito. Più alto è il rating di credito, più basso è il tasso di interesse.

Importo del prestito

Anche l’importo del prestito può influenzare il tasso di interesse di costruzione. Di norma, più grande è il prestito, più alto è il tasso di interesse di costruzione.

Periodo di interesse fisso (di cui sopra)

Come già detto, il periodo di interesse fisso indica per quanto tempo il tasso di interesse di costruzione rimane garantito. Un periodo di interesse fisso più lungo è solitamente più costoso di uno più breve.

Tipo di proprietà

Anche il tipo di immobile può influenzare il tasso di interesse di costruzione. Ad esempio, i tassi di interesse per la costruzione di case unifamiliari sono solitamente più favorevoli rispetto a quelli per i condomini o i locali commerciali.

Tenete conto di questi fattori quando negoziate il tasso di interesse di costruzione e cercate di presentare bene le vostre argomentazioni. Vale anche la pena di ottenere offerte da diverse banche e istituti di credito e confrontarle tra loro. In questo modo potrete scoprire chi è disposto a ridurre il tasso di interesse.

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Errori nell’acquisto di immobili: bisogna evitarli a tutti i costi!

L’acquisto di una proprietà emotiva, una proprietà troppo speciale in una cattiva posizione e l’acquisto di una casa per uso personale – la lista dei possibili errori è lunga. Scopri qui cosa dovresti evitare a tutti i costi!

Errore: cattiva posizione della proprietà

Uno degli errori più gravi è comprare una proprietà in una cattiva posizione. La domanda è bassa, affittare è difficile e il rischio di sfitto è alto. Le grandi città in località B ricercate sono le più adatte. Gli investimenti immobiliari valgono anche un po’ fuori dalle grandi metropoli, nelle periferie. Ecco le migliori località in un colpo d’occhio:

• Comprare in grandi città (non metropoli in località di prima categoria)
• Aree metropolitane, il famoso Speckgürtel, con una buona posizione B
• Città ricercate con posizione B

Errore: Il tuo immobile è troppo specifico

Più la tua proprietà è speciale, più è difficile venderla o affittarla in seguito. Un loft chic con vista sullo skyline o una villa di design ai margini della foresta suonano allettanti, ma non sono neanche lontanamente popolari come un appartamento medio di 1-3 stanze ai margini della città. Il nostro consiglio: prima di iniziare a cercare un immobile, informatevi sui diversi tipi di case e appartamenti e sulla loro domanda e non investite in un immobile troppo lussuoso.

Mentre ogni proprietà sul mercato ha il suo fascino individuale, potrebbe non essere così facile da rivendere in seguito:

Errore: Acquisto di proprietà per uso personale

Uno degli errori fondamentali che fanno i principianti è l’acquisto di una proprietà per uso personale. Dopo tutto, non sono gli inquilini e l’ufficio delle imposte a pagare per la proprietà, ma voi stessi. Questo rende l’occupazione del proprietario la forma più costosa di alloggio. Ecco perché raccomandiamo di investire in un immobile come investimento di capitale prima e solo dopo nell’occupazione del proprietario.

Consiglio di lettura: Uso personale o investimento di capitale? Vantaggi e svantaggi

Errore: comprare una casa come prima proprietà

Analogamente all’occupazione del proprietario, quando si acquista una casa si è bloccati al 100% con i costi. Per la tua prima proprietà, quindi, non investire in una casa, ma in un appartamento. Come proprietario di una casa, devi sempre sostenere tutti i costi da solo. Tuttavia, se siete proprietari di un appartamento, questi costi sono divisi tra le parti.

Errore: acquisto immobiliare emotivo

Avete affrontato l’argomento dell’investimento immobiliare, i diversi tipi di località e tipi di immobili e chiarito la questione dell’investimento o della proprietà di rendimento, e improvvisamente vi imbattete in un appartamento che vi ricorda la vostra infanzia? La cosa importante qui è: Non comprate mai una proprietà basandovi sulle vostre emozioni. Rimani fedele alla tua strategia e ai tuoi obiettivi e pensa razionalmente all’acquisto.

Errore: valore di rivendita non in vista

Quando acquistate la vostra proprietà, pensate anche al valore di rivendita. Dopo tutto, non si dovrebbe fare una grande perdita dopo una rivendita successiva. Qui, soprattutto, la posizione gioca di nuovo un ruolo importante.

Ecco il confronto dei 3 tipi di posizione e il loro aumento di valore:

• A-location: aumento annuale del valore del 4-6%.
• Posizione B: aumento annuale del valore dell’1-2%.
• Posizione C: nessun aumento di valore (forse una piccola diminuzione di valore)

Errore: comprare a causa dell’equipaggiamento superiore

Se compri una proprietà per le sue caratteristiche, potresti anche finire per pagare un premio non necessario al momento dell’acquisto. Invece, dovresti usare la strategia ‘buy and flip’. In altre parole, si compra una proprietà a buon mercato, la si ristruttura e la si rimette a nuovo e così si ottiene di nuovo un profitto quando la si rivende. Dopo tutto, non potete aumentare i metri quadrati della vostra proprietà, ma potete sempre migliorare le strutture.

Acquisto di proprietà: Imparare dalla A alla Z

Se vuoi saperne di più sulle singole fonti di errore, dai un’occhiata alla nostra guida:

• Errori nell’acquisto di beni immobili (esterno)

Se volete saperne ancora di più sull’acquisto di un immobile, sia per uso proprio che come investimento, numerosi articoli, guide sul tema affittato vs non affittato, così come liste di controllo, tutti gratuiti e disponibili 24 ore online, con noi!

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• Acquisto di beni immobili: apprendimento – esterno

Il rimborso a colpo d’occhio: Il rimborso di un prestito

• Il prezzo di acquisto di un immobile è spesso finanziato tramite un prestito
• Il rimborso porta alla restituzione di un prestito
• Con il rimborso, il mutuatario ripaga il suo prestito mensilmente su base continuativa
• Le rate rimangono le stesse ogni mese, ma il debito totale diminuisce e la parte di interesse è più bassa a causa del rimborso continuo.

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